I de kommende år vil Amerika stå over for en pensionskrise. Næsten halvdelen af amerikanerne sparer slet ikke op til pension, og dem, der sparer op, sparer ikke nok op. 1 I stedet for at pakke deres kufferter til deres drømmeferie i 60'erne og 70'erne, vil millioner af amerikanere pakke deres frokost til endnu en dag på kontoret. Det er den dårlige nyhed.
Den gode nyhed er, at det aldrig er for sent at vende din situation. Du behøver ikke nogens tilladelse for at begynde at gøre dine drømme til virkelighed – du kan gøre noget ved det i dag .
Lad os tage et kig på, hvad gennemsnitlige amerikanere har sparet til pension i årtiet. Så taler vi strategi, så du kan komme tættere på dine pensionsmål.
Så hvordan former amerikanerne sig? Lad os tage et kig på de gennemsnitlige 401(k)-saldi (plus eventuelle IRA'er), som amerikanerne har øremærket til pensionering, ifølge data fra Fidelity. 2
Og husk:Du kan finde måder at forbedre din pensionsopsparing på i hvert årti af livet. Når vi ser på disse tal, så husk, at målet ikke er at være "gennemsnitlig". Du arbejder for hårdt for længe til blot at nøjes med gennemsnittet i din pensionsopsparing!
Syv procent? Det vil ikke få arbejdet gjort. Tid plus sammensat vækst er de to mest magtfulde kræfter i rigdomsopbygning. Og når du er i 20'erne, er de to kræfter på din side!
Virkeligheden er, jo tidligere du begynder at investere, jo bedre! Selv bare fem år kan gøre en kæmpe forskel – og det afgør, hvornår du kan eller bør gå på pension.
Så i dine 20'ere, selvom du ikke tjener meget endnu, skal du bygge et stærkt økonomisk fundament. Kom ud (og hold dig ude af) gæld. Byg din nødfond. Så snart du har gjort det, skal du begynde at investere 15 % af din indkomst i pension. Når alt kommer til alt, vil det, der ligner lidt nu, se ud som meget mere, når du kommer tættere på pension!
Som vi kan se her, er den gennemsnitlige amerikaner i 30'erne stadig ikke bidrager nok til deres pensionering. Dette skyldes sandsynligvis, at mange mennesker i 30'erne balancerer store økonomiske mål som et realkreditlån og stifter familie. Du tænker måske ikke engang på pension endnu og siger til dig selv, det vil jeg bekymre mig om senere .
Det er en stor fejl! På dette tidspunkt i dit liv er det tid til at gøre opsparing til pension til en af topprioriteterne i din økonomiske rejse. Når alt kommer til alt, viser forskning klart, at den bedste indikator for investeringssucces er din opsparingsrate . 3 Oversættelse? Hvis du vil have penge nok opsparet til pensionering, skal du det spar og invester faktisk til pensionering. Gå figur!
I dine 40'ere tjener du sandsynligvis flere penge, end du nogensinde har haft før. På grund af det er det så nemt at prøve at holde trit med Joneses. Du falder i fælden med at købe biler eller tage på ferier, du ikke har råd til at imponere folk, du ikke engang kan lide. Men gæt hvad? The Joneses er knækkede! Og hvis du prøver at holde trit med dem, kan du ende lige med dem.
Den gennemsnitlige løn for amerikanere i 40'erne er omkring $59.000. 4 Lad os sige, at du begyndte at investere 15 % af den løn fra 40 års alderen og gjorde det hvert år, indtil du gik på pension. Hvis du investerer disse penge i investeringsforeninger med gode vækstaktier inden for din 401(k) og IRA, kan du blive millionær ved en alder af 65. Oversættelse? Det er aldrig for sent at komme i gang!
Du kan finde dig selv et af to steder i dine 50'ere. Enten føler du dig sikker på dit redeæg, ligesom du næsten kan række ud og røre ved dine pensionsdrømme. . . eller du føler dig måde bagved, hvilket kunne sende dig i fuld paniktilstand.
Hvis du er i den anden gruppe, du skal ikke gå i panik. Du har stadig lidt tid til at komme tilbage i spillet! Her er et par ting, du kan gøre for at indhente det:
Det vil kræve noget hårdt arbejde og ofre, men du kan vende denne ting! Det er også en god idé at tale med en investeringsekspert for at sikre, at din plan bringer dig derhen, hvor du skal være.
De fleste mennesker vil gerne træde væk fra deres karriere på et tidspunkt i 60'erne, så de kan fokusere på tid med familien eller tid til at forfølge andre passioner.
Ser vi på de gennemsnitlige tal, ser vi dog en anden historie. Mange amerikanere vil blive ved med at arbejde langt op i 60'erne. Måske er du okay med det. Faktisk viste en nylig undersøgelse, at mere end en tredjedel af amerikanske arbejdere (38%) siger, at deres pensionsdrøm involverer en eller anden form for arbejde. 5
Det er fantastisk! Men hvis du skal arbejde i dine pensionsår, burde det være fordi du vil til – ikke fordi du har til.
Dette sidste nummer er hjerteskærende. Det er tydeligt, at mange amerikanere simpelthen ikke er forberedte på pension – 171.400 $ er ikke nær nok til at dække sundhedsudgifter i de senere år af dit liv!
Men husk, at dette tal er et gennemsnit. Der er også masser af millionærer med en høj nettoformue, som komfortabelt lever ud af deres drømmepension. De har brugt sund fornuft. De har arbejdet hårdt. Og de har opbygget rigdom, der vil hjælpe dem efterlade en arv til deres familier og deres lokalsamfund.
Og det er målet, ikke? Når alt kommer til alt, er det at være generøs det sjoveste, du nogensinde vil have med penge! Men hvis du ikke engang har sparet nok op til at passe på dig selv, hvordan kan du så forvente at tage dig af andres behov?
Her er virkeligheden:Hvis du er ude af gæld, og du har sparet op for tre til seks måneders nødudgifter, bør du investere 15 % af din indkomst i vækstaktiefonde til pensionering. Hvis du kommer i gang senere i livet, skal du muligvis spille indhentning og bidrage med mere end 15 %.
Da 15 %-reglen gælder for alle slags mennesker med forskellige lønninger og levestandarder, giver det mening, at alle vil sigte efter et lidt andet mål. Arbejd med en investeringsekspert for at finde ud af, hvor mange penge du skal spare, når du går på pension!
Lad os se på et eksempel med en indkomst på $50.000 og anvende 15%-reglen for at forstå, hvilke milepæle denne person skal nå undervejs. (Hvis du tjener mindre end 50.000 USD, er det okay. Du kan stadig spare op til din drømmepension på en lille løn.)
Så 15% af $50.000 er $7.500 om året eller $625 om måneden. Hvis du investerede med denne kurs i 40 år (fra alderen 25-65) med et gennemsnitligt årligt afkast på 11 %, ville du ende med mere end 5 millioner USD! Det er et solidt redeæg! Især for en, der aldrig har fået lønforhøjelse i 40 år! Du kan bruge vores investeringsberegner til at tilslutte dine egne tal.
Grunden til, at dine penge skyder i vejret, er på grund af den grundlæggende opskrift på investeringssucces:tid plus sammensat vækst. Det er ikke nok bare at spare almindelige penge til pensionen og begrave dine penge i baghaven som en pirat. Du skal investere dine penge, så de vokser over tid! På den måde vil inflationen ikke æde al din opsparing op, og du vil være i stand til at leve komfortabelt i dine pensionistår – hvilket kan være årtier af dit liv!
Dit mål er at være forberedt på de sidste par årtier af dit liv, så du kan nyde din tid – uanset om det er at rejse rundt i verden, tjene dit samfund eller bruge tid sammen med dine børn og børnebørn.
Og hvis du føler dig bagud, så husk, at det aldrig er for sent at komme tilbage på sporet! Hold dine pensionsdrømme i centrum, og forpligt dig derefter til en handlingsplan, der vil bringe dig derhen.
Ingen bliver millionær fra den ene dag til den anden. Hold en langsigtet tankegang og vær klar til at give nogle ofre undervejs. Selvom du tidligere har lavet nogle fejl, så husk at fokusere på det, du kan kontrollere, og fortsæt med at komme videre.
Vil du vide mere? Daves nyeste bog, Baby Steps Millionaires , fortæller dig ikke bare, hvad du skal gøre. Den fortæller dig også, hvorfor du skal gøre det, hvordan du gør det, og hvornår du skal gøre det. Få fat i en kopi i dag for at lære, hvordan du kommer igennem de barrierer, der forhindrer dig i at blive millionær.