Når Dave Ramsey taler om, hvordan det er mere end muligt at få et investeringsafkast på 12 %, ser alle ud til at have en mening om emnet. Det lyder jo næsten for godt til at være sandt. Kan du virkelig få et afkast på 12 % af investeringsforeningsinvesteringer, selv på dagens marked?
Virkeligheden er, at du kan! Der er investeringsforeninger derude, der i gennemsnit har haft 12 % årligt afkast i løbet af deres historie – du skal bare vide, hvordan du leder efter dem.
Men før vi går dertil, lad os dække nogle af de grundlæggende ting om det gennemsnitlige investeringsafkast, som du først skal vide om.
Når Dave Ramsey siger, at du kan give et afkast på 12 % af dine investeringer, bruger han et reelt tal, der er baseret på det historiske gennemsnitlige årlige afkast af S&P 500.
hvad ? S&P 500. Den ser på resultaterne af aktierne fra de 500 største, mest stabile virksomheder på New York Stock Exchange – det er stort set tænkt som det mest nøjagtige mål for det samlede aktiemarked.
Det historiske gennemsnitlige årlige afkast fra 1928 til og med 2021 er 11,82 %. 1 Det er langt ser tilbage, og de fleste mennesker er ikke interesserede i, hvad der skete på markedet for 90 år siden.
Så lad os se på nogle tal, der er tættere på hjemmet over en 30-årig periode:
Husk nu, det er spredt ud over 30 år . Når du zoomer lidt ind og ser på afkastet fra år til år, kan du få et mindre tilfælde af piskesmæld bare ved at kigge på tallene!
I 2015 var markedets årlige afkast blot elendige 1,38%. Men skru uret tilbage til 2013, og du vil opleve, at markedet er steget med 32,15 %. For pokker, selv så skørt som 2020 var, endte det gennemsnitlige afkast på 18,02%. 3
Derfor kan du ikke blive så fanget af, hvad der sker i et givet år. Som investor skal du være klar til engangs dårlige år og store.
Hvad du virkelig skal bekymre sig om, er hvordan dine investeringer klarer sig i løbet af mange flere år. Og baseret på markedets historie er 12% ikke et magisk, urealistisk tal. Det er faktisk en ret rimelig indsats for dine langsigtede investeringer.
Indtil 2008 har hver 10-års periode i S&P 500's historie haft overordnede positive afkast. Men fra 2000 til 2009 oplevede markedet et stort terrorangreb og en recession. Og ja – du gættede det, S&P 500 afspejlede de hårde tider med et gennemsnitligt årligt afkast på 1 % og en periode med negative afkast derefter, hvilket førte til, at medierne kaldte det "det tabte årti." 4
Men det er kun en del af billedet. I den 10-årige periode lige før det (1990-1999) var S&P i gennemsnit 19 % 5 Sæt de to årtier sammen, og du får et respektabelt gennemsnitligt årligt afkast på 10 %. Derfor er det så vigtigt at have et langsigtet syn på investering i stedet for at se på det gennemsnitlige afkast hvert år.
Men det er fortiden, ikke? Du vil gerne vide, hvad du kan forvente i fremtiden. Ved investering kan vi kun basere vores forventninger på, hvordan markedet tidligere har opført sig. Og fortiden viser os, at hver 10-årig periode med lavt afkast er blevet efterfulgt af en 10-årig periode med fremragende afkast, der spænder fra 13% til 18%!
Vil dine investeringer give lige så meget som det gennemsnitlige investeringsafkast? Måske, måske ikke. . . eller måske endda mere ! Vi har ikke en tidsmaskine ved hånden, så vi kan ikke vide det med sikkerhed.
Her er, hvad vi gør ved godt. Undersøgelser har vist, at den vigtigste enkeltfaktor, når det kommer til pensionssucces, ikke er at investere i fonde med det højeste afkast, hvordan dine investeringer er opdelt, eller hvad dine investeringsgebyrer er. Disse faktorer er alle vigtige til et vist punkt.
Men det er din opsparingssats – det faktum, at du faktisk er at sætte penge ind i dine 401(k)s og IRA'er hver måned – det vil højst sandsynligt hjælpe dig med at få en vellykket pensionering. 6 Oversættelse? Det er lige meget, hvad det gennemsnitlige årlige afkast er, hvis du ikke investerer noget som helst. Vil du have penge på pension? Begynd at sætte penge ind i dine 401(k)s og IRA'er. Det er ikke raketvidenskab, folkens!
Faktisk er hvor meget og hvor ofte du sparer til pension 45 gange vigtigere end at vælge og vælge, hvad der skal investeres i. 7 Og alligevel ønsker nogle finansielle "eksperter" at vælge nit over et par procentpoint på afkast og gebyrer? Bliv rigtig!
Hvis du investerede 15 % af en løn på 50.000 USD fra alderen 25 til 65 år (forudsat et gennemsnitligt årligt afkast på 12 %), ville du have mere end 7 millioner USD opsparet på dine pensionskonti, når du går på pension. Og det forudsætter, at du ikke får en eneste lønforhøjelse i løbet af dit liv - hvilket er højt usandsynlig!
Men bare for spark og fnis, lad os sige, at vi er halve forkert. Lad os sige, at du investerede det samme beløb, men kun fik et årligt afkast på 6 %. . . hvad ville der så ske? Nå, du ville stadig vind en millionær med $1,2 millioner sparet i dit redeæg.
Lad ikke noget dum blogging fra sin mors kælder eller din brokkede svoger med en mening afholde dig fra at investere. Se på fakta, saml alle tallene, og tal om tingene med en finansiel rådgiver, som kan hjælpe dig med at træffe en klog beslutning baseret på alle tilgængelige oplysninger.
Når du er klar til at investere (hvilket betyder, at du er på Baby Trin 4), skal du sørge for, at du investerer 15 % af din bruttoindkomst på skattebegunstigede pensionskonti. Hvis din virksomhed tilbyder en 401(k) – tilmeld dig det. Og hvis de tilbyder et match - tag det! Det er den perfekte måde at kickstarte dine investeringsmål på.
Når du begynder at se på investeringsforeninger, skal du sørge for at diversificere dine investeringer. Vi anbefaler at dele det hele lige op i fire kategorier, som denne:
Så lav din research og se efter investeringsforeninger, der i gennemsnit eller overstiger 12 % langsigtet vækst – det er ikke svært at finde et godt antal af dem at vælge imellem, selv på dagens marked.
Vi ved, at alle de tal, procenter og mærkelige udtryk kan få investering til at virke virkelig kompliceret, men hold dig til os her. Det er det værd at bruge tid på at lære at investere. Og det kommer til at betale sig i det lange løb. Og du behøver ikke gå det hele på egen hånd. En investeringsekspert kan hjælpe dig med at finde den rigtige blanding af investeringsforeninger.
Tanken er, at du investerer i det lange løb. At følge Daves investeringsfilosofi har inspireret titusindvis af amerikanere til at begynde at investere for at nå deres langsigtede økonomiske mål – og det kan også fungere for dig!
Aktiemarkedet vil have sine op- og nedture, og nedture er skræmmende tider for investorer. De laver knæfald ved at trække deres penge ud af deres investeringer. Det er præcis, hvad millioner af investorer gjorde, da markedet dykkede tilbage i 2008 og under den globale COVID-19-pandemi i 2020.
Men gæt hvad? De mennesker, der hoppede ud af den investerende rutsjebane, fik kun deres tab permanente . Hvis de havde holdt fast i deres investeringer, som vi lærer, ville deres værdi være steget sammen med aktiemarkedet, som årene gik. Hårdt held for dem – de nåede ikke at høste fordelene, da markedet kom sig.
Dette er blot endnu en grund til, at du har brug for en investeringsproff på din side! De kan hjælpe dig med at holde dig kold i skøre tider og fokusere på lang sigt.
Faktisk kan en forøgelse af dine investeringer under nedgangsmarkeder faktisk hjælpe med at drive det store samlede afkast af investeringer i din portefølje. Det er vigtigt ikke at være bange på kort sigt (eller prøve at time markedet og jage præstationsspidser). Husk, at investering er et maraton – det kræver udholdenhed, tålmodighed og viljestyrke, men det vil betale sig i sidste ende.
Tag dine investeringsproblemer og -mål op med en investeringsekspert i dit område i dag!