Nogle gange lyder juridiske udtryk som gobbledygook. Men selvom en økonomisk fuldmagt lyder som noget tricky ting, du ville læse om i det småt i en kontrakt, er det virkelig enkelt. Lad os grave i detaljerne, så du kan beslutte, om du har brug for en.
En finansiel fuldmagt (POA) er et juridisk dokument, der giver en anden beføjelse til at træffe pengebeslutninger for dig. En økonomisk POA er skrevet specifikt for at lade en anden fungere som din juridiske repræsentant for økonomiske spørgsmål.
Ligesom en lægefuldmagt er den person, der opretter en økonomisk POA kendt som hovedmand - det er dig, hvis du laver en. Nej, at være rektor betyder ikke, at du anbringer nogen i tilbageholdelse – en finansiel POA-rektor er bare den person, hvis penge bliver beskyttet.
Og den person, du vælger at gøre ting med dine penge, når du ikke selv kan gøre dem, er kendt som agenten eller faktisk advokat. (Hvis du undrer dig, gør din agent ikke skal være en advokat.) Vi forklarer, hvordan du vælger den rigtige agent på et øjeblik – lad os dog fokusere på, hvordan en økonomisk POA fungerer.
En økonomisk POA bruges oftest under en medicinsk nødsituation. Når du er medicinsk svækket, er dine daglige økonomiske behov måske ikke i højsædet. Men forsvinder de behov bare, fordi du ligger i en hospitalsseng? Selvfølgelig ikke. Dine regninger skal stadig betales, og konti skal administreres – som at betale din husleje eller husbetaling og forsikringspræmier.
Nøgleordet her er økonomisk . Ligesom en medicinsk POA kun gælder for medicinske valg, kan en finansiel POA kun træffe pengebeslutninger, hvis og når du ikke er tilgængelig til at gøre det selv.
Som de fleste juridiske dokumenter er hovedformålet med at oprette en økonomisk POA at beskytte dig selv og din familie mod en juridisk kamp. I dette tilfælde er ideen at være sikker på, at der altid er nogen, der er pålidelige til at beslutte, hvad der skal ske med dine penge.
Når du er uden kommission, er det sidste, du ønsker, en person, du ikke kender, der roder rundt med din økonomiske fremtid! Men det er præcis, hvad der kan ske, når du ikke er tilgængelig til at træffe en beslutning om dine penge og ikke har en økonomisk POA. På det tidspunkt kan det være uundgåeligt at gå gennem domstolene for at få kontrollen tilbage.
Kender du den krystalkugle, som nogle spåkoner tror kan se ind i fremtiden? Beklager, vi ville ønske, at det var pålideligt, men det er det ikke – der er ingen måde at forudsige, hvornår (eller om) du nogensinde bliver uarbejdsdygtig og har brug for nogen til at styre din økonomi for dig.
Vores råd? Opret din økonomiske POA nu . Du kan altid justere det, efterhånden som dit liv udspiller sig. På den måde er alle baser dækket, og du har det, du skal bruge, hvis du har brug for det.
Det er helt op til dig, hvornår din økonomiske POA bliver effektiv. Det vil afhænge af, hvordan du staver det ud i dit dokument. Der er to måder at time dette på.
I dette første tilfælde lader den økonomiske POA din agent handle på dine vegne, selvom du er tilgængelig og ikke uarbejdsdygtig. (Nej, uarbejdsdygtig betyder ikke at få hovedet hugget af. Det er faktisk bare et ti-dollars ord for at miste magten til at fortælle folk, hvad du vil gøre.)
Hvis du er gift, vil du sandsynligvis have, at din ægtefælle skal være i stand til at træffe økonomiske beslutninger, hvis du står over for en medicinsk nødsituation. I så fald er det et smart træk at få dokumentet i kraft med det samme. Generelt gælder det, at jo tættere beslægtet agenten er, desto mere sandsynligt er det, at du vælger at få POA i kraft med det samme.
At gøre det øjeblikkeligt effektivt kunne også være en god mulighed, hvis du ofte er på farten og du har masser af økonomiske behov, der kræver din officielle godkendelse for at blive gjort. Eller måske forventer du at være utilgængelig for en bestemt transaktion, der ikke kan vente på din tilbagevenden.
Den anden måde at forme din økonomiske POA på er at specificere, at du kun vil have den effektiv, når der sker en uarbejdsdygtig begivenhed. Dette kendes i advokatverdenen som en "springfuldmagt" - måske fordi det sætter ind, når rektor har mistet en fjeder i deres skridt. Nogle af de certificerbare betingelser, der kan få en økonomisk POA til at træde i kraft, omfatter:
Når en økonomisk POA er knyttet til en uarbejdsdygtig begivenhed, er din agents magt kun effektiv, når en eller flere læger har bekræftet, at du er fysisk eller mentalt ude af stand til at træffe beslutninger.
Overvejer du at navngive et af dine børn eller en, der er mere fjernt beslægtet, til at fungere som din agent? At oprette en springende fuldmagt er en god mulighed.
Så uanset om det træder i kraft med det samme eller er knyttet til en potentiel fremtidig begivenhed, får din agent kun magten til at håndtere din økonomi, når du giver den. Men hvornår mister de det?
Godt spørgsmål! Flere ting kan gøre en økonomisk POA kaput:
Forestil dig dette scenarie. Du falder i koma, og din familie har en masse på tallerkenen med at håndtere dine anliggender. Ud over at tage hjerteskærende medicinske beslutninger ønsker de også at have indflydelse på din økonomi.
Den gode nyhed er, at du kan skrive din økonomiske POA specifikt for at sige, at din agents magt fortsætter, selv i tilfælde af din inhabilitet. Dette er en type POA kendt som en holdbar fuldmagt (DFPOA), og det er den slags dokumenter, Dave Ramsey anbefaler.
Som principal har du beføjelse til at give din agent alle økonomiske privilegier, du ønsker. Men du vil gerne tænke på agentens faktiske evner og viden. Med andre ord kan din onkel, CPA, være en god kandidat til at betale din skat, men lad være med at sætte ham til at passe familiebutikken, hvis han ikke har nogen forretningsmæssig knowhow.
Her er nogle af de beføjelser, du kan give en finansiel POA-agent til at gøre for dig:
Det er helt op til dig, hvor meget autoritet du giver din agent. Du kan give dem fuld kontrol over din økonomi eller begrænse dem til bestemte datoer og/eller transaktioner.
Okay, vi er nødt til at sige det åbenlyse her. Din agent er forpligtet til at handle i dine interesser, føre nøjagtige optegnelser, holde din ejendom adskilt fra hans eller hendes og undgå interessekonflikter.
Lad os først beskæftige os med de absolut minimum lovkrav. Din agent er forpligtet til at være sundt sind og mindst 18 år gammel. Ja, disse regler eliminerer tonsvis af mennesker. Men du skal stadig indsnævre det lidt mere!
Når det kommer til at vælge nogen til at bestemme, hvad der skal ske med dine penge, er hovedingrediensen tillid. Familiemedlemmer kan være gode agenter. De kan også være katastrofer.
Før du giver dette job til din tante Gloria, så tænk måske på det faktum, at hun altid forsøger at låne penge af alle i din familie. . . så hun er nok ikke den bedste mulighed for din økonomiske POA. Men der er din fætter Joe, som er rigtig god til at hjælpe alle i din familie med at finde gode tilbud på brugte biler. Ja, Joe kunne være en fantastisk agent.
For mange mennesker er det oplagte valg deres ægtefælle. Hvis en af jer rejser meget for at arbejde, giver det meget mening at udpege den anden som agent i jeres økonomiske POA.
Eller måske kender du nogen uden for din familie, som bare har en god karakter og økonomisk klogskab. De ville også være en fremragende kandidat. Uanset hvad, så vælg en person, du ville være tryg ved at give adgang til alt, hvad du har arbejdet så hårdt for at bygge gennem årene.
En finansiel POA er kun én type POA. Der er andre, afhængigt af formålet:
Vi har berørt denne sætning tidligere – lad os grave dybere.
En holdbar Fuldmagt betyder typisk, at fuldmagtsrettigheder er gældende i varigheden af fuldmagtsgivers handicap. Denne bemyndigelse kan ophøre, når agenturgiveren dør, eller når agentens bemyndigelse tilbagekaldes af en anden årsag.
Men afhængigt af hvor du bor, kan varige fuldmagtsregler være forskellige med hensyn til, hvor længe din agents autoritet er effektiv. Nogle stater overvejer automatisk alle fuldmagtsdokumenter for at være holdbare, hvilket betyder, at din agents bemyndigelse til at styre dine økonomiske anliggender automatisk er gældende i hele dit handicap.
Men i andre stater, hvis du ønsker en varig fuldmagt, skal du angive varigheden af din agents rettigheder i fuldmagtsdokumentet. Hvis det ikke er præciseret, så snart din læge erklærer, at du ikke er i stand til at træffe beslutninger på egen hånd, er rettighederne til den finansielle POA ikke længere gyldige.
En begrænset POA er, når agentens rettigheder er (du gættede det) begrænset til visse økonomiske beslutninger eller engangstransaktioner. For eksempel kan du have en begrænset POA for at lukke en specifik ejendomshandel for dig. Eller måske ved du, at du vil være ude af landet i maj måned, og du giver begrænset POA for denne periode.
En medicinsk POA giver agenten autoritet til at træffe vigtige medicinske beslutninger om rektors sundhedspleje, især når de bliver alvorligt syge eller uarbejdsdygtige.
Lad os nu gennemgå logistikken ved at udfylde en finansiel POA-formular.
For at være bindende skal en økonomisk POA underskrives foran en notar. I nogle situationer kan dokumentet også kræve et vidne på underskriftstidspunktet. Og i nogle stater skal agenten underskrive for at bevise, at de accepterer opgaven.
Generelt er udfyldning af din stats officielle formular en god start på at lave en økonomisk POA. Men for at din agent kan drive forretning på dine vegne, skal du huske på, at nogle banker kræver, at du bruger deres egne specifikke formularer.
På samme måde har nogle långivere, ejendomsforsikringsselskaber og lukkeagenter unikke formularer, du skal udfylde, før de accepterer en agents handlinger. I sidste ende ender nogle mennesker med mere end én økonomisk POA. Hvilken hovedpine!
Ingen bør stikke næsen ind i dine vigtigste økonomiske beslutninger, medmindre du siger fra. Derfor er det et vigtigt skridt at lave din økonomiske fuldmagt sammen med dit testamente. Det garanterer, at dine hårdt tjente midler til enhver tid forbliver under din kontrol (eller nogen, du stoler på). Vi har sammensat et super nemt bundt for at give dig ro i sindet. Opret din POA og vil med RamseyTrusted udbyder Mama Bear Legal Forms!