Pensionering er typisk et af de vigtigste økonomiske mål, du vil arbejde hen imod. Det er måske længst ude, men enhver god finansiel plan starter med at beregne, hvor mange penge du skal bruge til at leve for i løbet af dine pensionistår, lægge en strategi på plads for at nå dertil, og så tage fat på dine kortsigtede behov.

Mange finansielle fagfolk mener, at du har brug for cirka 80 procent af din maksimale førpensioneringsindkomst for at opretholde din nuværende livsstil, når du går på pension.

Hvis din højeste indkomst er, for nemheds skyld, lad os sige $100.000, så har du muligvis brug for $80.000 eller mere hvert år. Gang det årlige tal med dine forventede år i pension, og det er dit mål. I betragtning af nutidens længere forventede levetid, kan du nærme dig intervallet $1,5 til $2 millioner. Lad ikke disse tal skræmme dig. Igen, alle er forskellige. Måske er du vant til at leve for $40.000 om året, i hvilket tilfælde dit mål er omkring $32.000 gange dine pensionsår. Det er en stor forskel.

Forestil dig den pensionering, du ønsker

En anden faktor til at finde ud af, hvor meget indkomst du har brug for i pension, er at forestille dig, hvordan du vil bruge dine pensionsår. (Lær mere om at sætte pensionsmål)

Vil du rejse? Ejer du et andet hjem? Efterlade en arv til din familie, velgørenhed eller alma mater? Eller måske ønsker du bare at leve en simpel livsstil med det primære mål at dække dine basale udgifter. Nu er din tid til at tænke gennem mulighedernes verden, for jo hurtigere du begynder at planlægge – og spare op – jo bedre er du i stand til at nå dine pensionspenge- og opsparingsmål.

Tiden er din ven, når du sparer til pension

At afsætte selv en lille sum penge hver måned kan stige over tid. En almindelig og effektiv strategi er at bruge traditionelle pensionskøretøjer, såsom en medarbejdersponsoreret 401(k) eller Individual Retirement Account (IRA), og oprette automatiske bidrag. Selvom hver af disse typer pensionskonti har unikke regler, tilbyder alle skattefordele, der kan lægges sammen på lang sigt.

Selvom det nærmer sig pensionering, er det ikke for sent. Hvis du er 50 eller ældre, hjælper "indhentningsbidrag" førpensionister med at gemme endnu flere penge i deres 401(k) eller IRA end de grundlæggende bidragsgrænser hvert år.

Hvordan skal du fordele dine penge?

Hvordan du beslutter dig for at allokere de penge, du har akkumuleret - og de målrelaterede produkter, du vælger - er nok de mest kritiske faktorer, når det kommer til at oprette en pensionsordning. Som nævnt er der IRA'er for pensionsmål, såvel som garanterede livstidsindkomstprodukter, men afhængigt af dit livsfase vil du måske også overveje andre løsninger. Måske betyder det kontant værdi livsforsikring for at hjælpe med at beskytte din families økonomiske sikkerhed og som et effektivt ejendomsplanlægningsværktøj.

Diversificering hjælper med at balancere risiko

Diversificering kan opsummeres i én sætning:Læg ikke alle dine æg i én kurv. Uanset hvilke typer pensionsproduktløsninger du vælger at købe, skal du ikke satse dit pensionsredeæg på kun én. De typer produkter, du vælger, vil variere afhængigt af flere faktorer, herunder din risikotolerance og pensionshorisont. Disse to faktorer arbejder hånd i hånd. Jo flere år du har tilbage til pensionering, jo højere kan din risikotolerance være.

Når det er tid til at bestemme de produkter og den finansielle strategi, der er bedst for dig, vil du måske rådføre dig med en finansiel professionel, som kan hjælpe dig med at udarbejde en plan. I mellemtiden skal du sørge for at have en klar vision for dine mål, så du er bedre forberedt til at planlægge din økonomiske fremtid.