De fleste mennesker, hvis ikke alle, ser frem til en behagelig pensionering som en belønning for årtiers hårdt arbejde.
Desværre er der nogle ubehagelige sandheder om pensionering, som familier nogle gange er tilbageholdende med at se i øjnene. Og for mange kan disse barske realiteter føre til nogle negative udsigter.
Faktisk ifølge forskellige undersøgelser:
Men du kan sandsynligvis undgå sådanne resultater ved at planlægge omhyggeligt og drage fordel af den rigtige form for vejledning. Men det første skridt må være at se de ubehagelige sandheder om pensionering i øjnene.
Pensionsopsparing vs. behov:En mangel
Mange amerikanere har ikke sparet nok op til pension.
De nøjagtige estimater kan variere, men Federal Reserve sagde i sin undersøgelse af forbrugerdata, at amerikanske familier havde en gennemsnitlig pensionsopsparing på omkring $65.000. Og forskellige undersøgelser fra banker, finansielle institutioner og forskningsgrupper sætter estimaterne endnu bredere, fra så lidt som $17.000 til op mod $172.000 for dem, der nærmer sig pensionering.
Alle disse skøn er langt fra, hvad der sandsynligvis er behov for de fleste mennesker.
Finansielle eksperter foreslår, at du har brug for omkring 75 procent til 80 procent af din førtidspensionsindkomst, efter du forlader arbejdsstyrken, for at leve på det niveau, du er vant til. Og baseret på det gennemsnitlige årlige forbrug for amerikanske seniorer og den nationale gennemsnitlige levealder i en alder af 65 på 19,4 år, beregnede et forskningsfirma, at den gennemsnitlige amerikaner vil bruge omkring 987.000 USD fra pensionsalderen. (Lommeregner: Hvor meget skal jeg spare til pension?)
Social sikring vil sandsynligvis ikke være nok
Mange mennesker tror, at socialsikring vil udfylde hullet. Det er usandsynligt for en god del af folk.
Den anslåede gennemsnitlige månedlige ydelse i 2021 for, hvad Social Security Administration beskriver som "alle pensionerede arbejdere" er $1.543. Den maksimale månedlige socialsikringsydelse ved fuld pensionsalder er $4.210 for 2021. Det maksimalt tilladte ydelsesbeløb kan dog kun betales til dem, der havde den maksimale skattepligtige indkomst i mindst 35 arbejdsår. Så afhængigt af hvornår nogen gik på pension, og hvad han eller hun lavede, kunne fordelen være betydeligt mindre. (Få flere oplysninger: Ansøgning om sociale ydelser)
Social sikring kan også blive påvirket af fremtidige regeringshandlinger. Der er en løbende politisk debat om, hvordan programmet skal finansieres, da det forventes kun at udbetale fulde ydelser indtil 2034. Forslagene omfatter en reduktion i udbetalte ydelser eller en begrænsning af, hvem der kan kvalificere sig til social sikring.
Du vil sandsynligvis leve længere, end du måske forventer
Takket være medicinske fremskridt og sundere livsstil lever mennesker i dag længere end tidligere generationer. Faktisk beregner Social Security Administration, at de, der når standardpensionsalderen på 65, kan forvente at leve i firserne.
Det betyder, at pensionsopsparinger både skal holde længere og forblive på et niveau, der genererer et nødvendigt indkomstniveau.
Det er en kompliceret udfordring. Selvom du har sparet en betydelig sum, er pensionsporteføljer ofte bundet til investeringer, der er underlagt markedsop- og nedture. Og rækkefølgen af afkastrisiko øger udfordringen.
Realiteter, ikke barrierer
Ingen af disse ubehagelige sandheder om pensionsopsparing er uoverstigelige. Der er måder, hvorpå pensionsopsparing kan administreres for at beskytte mod markedsop- og nedture.
Derudover er der måder at garantere indkomst til pensionering, selv i lyset af stigende levetid.
Men det kræver anerkendelse af ubehagelige sandheder og de realiteter, du står over for, og efter al sandsynlighed en vis erfaring og vejledning. Det er derfor, mange mennesker henvender sig til en økonomisk professionel for at få hjælp. (Har du brug for en finansiel professionel? Find en her)