Du har arbejdet hårdt for at vokse og akkumulere rigdom, og du vil gerne give den videre. Så hvordan kan du bedst nå dine ejendomsplanlægningsmål for at sikre, at de mennesker og sager, du holder af, bliver taget hånd om i morgen?

Desuden, hvordan kan du sikre dig, at det, du giver videre, forbliver i arbejde eller investeret på måder, som du mener vil bevare deres succeshistorie?

For at hjælpe med at beskytte deres rigdom og sikre, at den skifter, som de har tænkt sig, har mange velhavende familier brugt truster som et værktøj til at hjælpe med at opfylde deres ejendomsplanlægningsbehov. Derudover kan disse instrumenter oprettes som rettet trusts for at give mulighed for at fortsætte en bestemt investeringstilgang eller filosofi.

Hvad er en trust?

Grundlæggende er en trust en enhed skabt ved udførelsen af ​​et juridisk dokument kendt som en tillidsaftale. Når trusten er oprettet, kan den eje ejendom til fordel for en tredjepart. Aftalen beskriver, hvem der vil drage fordel af ejendommen og formuen i trusten i bevillingsgiverens levetid - den person, der etablerer trusten - samt hvornår bevillingsgiveren er væk. Typisk vil en trust også beskrive, hvordan ejendommen vil blive fordelt, og over hvilken tidsperiode.

I betragtning af at velhavende kunder kan have formueovergangsplaner, der kan strække sig over generationer, er forsigtig og tilpasset investeringsforvaltning typisk en integreret komponent i et tillidsforhold. Som en tillidsmandspligt forpligtet til at handle i kundens bedste interesse, vil administratoren omhyggeligt udvælge en eller flere investeringsforvaltere, som de mener er bedst egnede til at hjælpe kunden med at nå deres unikke formueforvaltningsmål.

Forvaltning af tillidsaktiver:Potentiel stopklods?

At vælge en passende investeringsforvalter, føre tilsyn med porteføljens forvaltning og sikre tilstrækkelig diversificering i henhold til den forsigtige investorregel (en juridisk standard for investeringsporteføljestyring) er typisk en trustees ansvar. Men for nogle er det måske ikke en velsmagende eller levedygtig mulighed at afgive investeringsbeslutninger og kontrol til en administrator.

For eksempel kan nogle familier med høj nettoværdi have deres formue koncentreret i visse aktiver eller ejendom - såsom en familievirksomhed - eller i et specifikt område eller en sektor, de har ekspertise inden for, såsom fast ejendom.

Andre, såsom en pensionerende virksomhedsleder, kan have akkumuleret en stor position i arbejdsgivervirksomhedens aktie. Selvom hans eller hendes portefølje kan være stærkt koncentreret, kan direktøren ønske at beholde beholdningerne og give afkald på bredere diversificering af loyalitet over for virksomheden eller tillid til dets fremtidsudsigter.

Nogle familier kan også have langvarige, betroede forhold til en finansiel professionel, der i øjeblikket administrerer deres porteføljer. I betragtning af disse relationer og ønsket om at fortsætte med deres eksisterende investeringsstrategier, kan et traditionelt tillidsforhold, der ville overdrage investeringsforvaltningsbeslutninger til en administrator, vise sig utiltalende.

Directed trusts:En adskillelse af tjenester

I situationer, hvor en klient kan drage fordel af en trusts ejendomsplanlægningsfordele, men som ønsker at holde forvaltningen af ​​trustaktiverne adskilt fra trustadministrationstjenester, er køretøjer kendt som "directed trusts" tilgængelige i visse tillidsvenlige stater.

Under en rettet trust er trustaftalen udformet således, at en investeringsrådgiver udpeget i henhold til aftalen får bemyndigelse til at instruere trustee med hensyn til de skønsmæssige investeringer, der besiddes i porteføljen. Dette adskiller i det væsentlige investeringsforvaltningsansvaret fra trustadministrationsansvaret.

Gennem denne adskilte, todelte model kan kunderne høste ejendomsplanlægningsfordelene ved en trust og enhver personlig service, der tilbydes af trustafdelingen, samtidig med at de bevarer investeringsforholdet med deres nuværende finansielle fagmand, såvel som deres eksisterende aktiver eller porteføljebeholdninger.

For administratoren fjerner det rettede tillidsforhold i det væsentlige ethvert ansvar og betroet ansvarlighed fra deres side, da det vedrører investeringsbeslutninger, der er truffet for trusten, såvel som aktiverne i porteføljen.

For kunden gør skabelsen af ​​en rettet tillid dem i stand til at få ro i sindet, ved at deres formue vil ændre sig, som de har tænkt sig, mens de stadig kan nyde et fortsat forhold til deres eksisterende investeringsprofessionelle og bevare deres porteføljestrategi.

For at få mere at vide om en rettet trust, kontakt din MassMutual finansprofessionel eller MassMutual Trust Company direkte på 1-888-894-5354 eller via e-mail på [email protected]. Sammen kan din finansielle professionel og MassMutual Trust hjælpe dig med at afgøre, om en rettet tillid kan være rigtig til at hjælpe dig med at nå dine unikke og personlige mål.