Regeringen rapporterer, at der i 2020, baseret på alder, var 78,9 millioner mennesker indskrevet i enten traditionelle Medicare Parts A og B eller i Medicare Part C, mere almindeligt omtalt som Medicare Advantage. Derudover rapporterer regeringen, at 47,4 millioner mennesker får dækning af deres receptpligtige lægemidler gennem Medicare Part D. I 2022 vil disse tal stige med nye tilmeldte, der flytter fra deres eksisterende individuelle eller gruppeplaner til Medicare.

Fra 15. oktober til og med den 7. december skal dem på Medicare beslutte sig for, hvilken plan de ønsker for kalenderåret 2022. Det er "åben sæson" for forandring. Et af de store spørgsmål, som alle ønsker at forstå, er bestemt, hvor meget vil det koste?

For de fleste mennesker, der har betalt nok i Medicare-skat, mens de arbejder, Medicare Part A , som generelt dækker udgifter på hospitalet , er forudbetalt, og der skal ikke betales nye præmier for denne dækning. For dem, der ikke har betalt nok i Medicare-skat, er det muligt at købe Medicare Part A.

Medicare del B , som generelt dækker lægerelaterede afgifter , er ikke forudbetalt. Derudover er udgifterne til del B behovstestet. Høje indkomster pålægges et tillæg for del B-dækning. Dette tillæg kaldes det indkomstrelaterede månedlige justeringsbeløb (IRMAA) .

Forstå IRMAA-tillæg

IRMAA-tillæggene er baseret på modificeret justeret bruttoindkomst (MAGI) indberettet til regeringen fra to år før. For 2021 starter det første triggerpunkt for IRMAA-tillæggene for enlige arbejdere ved $88.000, baseret på 2019 MAGI. For par, der indgav en fælles selvangivelse, er det første triggerpunkt $176.000. Disse triggerpunkter justeres hvert år og vil være anderledes for 2022. Annonceringen af ​​de nye præmier og triggerpointtillæg sker normalt i november.

Efterhånden som din indkomst stiger, øger IRMAA-tillæg gradvist omkostningerne ved del B-dækning. Omfanget af disse stigninger er betydelige og udføres i trin. I 2021 startede de grundlæggende omkostninger for Medicare Part B ved $148,50 om måneden. Næste trins stigning flyttede præmien til $207,90. Dette ville gælde for ægtepar med en indkomst mellem $176.000 og $222.000. Med højere indkomster (gift arkivering med indkomst over $750.000) steg disse månedlige del B-afgifter til over $500 om måneden for den samme dækning.

Den vigtigste ting at huske om IRMAA-tillæg er, at de kan appelleres, hvis der har været en livsændrende begivenhed. Eksempler på livsændrende begivenheder omfatter pensionering, ægteskab, skilsmisse, en ægtefælles død, tab af indkomstproducerende ejendom og tab af pension.

IRMAA-tillæg gælder også for Medicare Part D-præmier for lægemiddelplaner og er baseret på samme indkomstintervaller som del B-tillæg. I 2021 varierede del D-tillæggene fra $12,30 til $77,10 om måneden. Disse beløb vil også blive justeret i 2022.

Appellerende IRMAA-tillæg

Der er en særlig formular nødvendig for at indgive en klage over IRMAA-tillæg. Denne formular er SSA-44. Her er et link til den formular, som er tilgængelig på Social Security-webstedet.

Hvis du er højlønnet, så er det meget vigtigt at forstå, hvordan man indgiver en IRMAA-appel. Det kunne reducere omkostningerne ved Medicare betydeligt.

Medicare Part A og Medicare Part B har begge selvrisiko og coinsurance indbygget i deres design. Som et resultat tilbyder private forsikringsselskaber Medicare-tillægs- eller Medigap-planer, der betaler for disse selvrisikoer og medforsikringsgebyrer. Medicare tillægsordninger tilbydes af mange forskellige forsikringsselskaber og kommer med en bred vifte af præmier og fordele. Du skal have Medicare Part A og B for at købe en tillægsplan. Hvis du har en Medicare Advantage-plan, kan du ikke købe et supplement.

Medicare Advantage-planer tilbydes af medicinske udbydere og ligner HMO eller foretrukne udbyderorganisation (PPO) typer af gruppeforsikringsprogrammer. Disse Advantage-planer bliver mere populære og tilbyder nu ofte ekstra fordele som dækning af receptpligtig medicin. Advantage-planerne inkluderer kalenderårs selvrisiko og valg af coinsurance. Generelt gælder det, at jo højere præmien for disse planer er, desto lavere er selvrisikoen og medforsikringen.

Få hjælp

Det er klart, at Medicare-beslutningen kan være forvirrende. Hver stat, der arbejder med den føderale regering, har dog særlige gratis programmer, der kan hjælpe med at gøre en god beslutning lettere. For eksempel, i Massachusetts, kaldes dette program SHINE. Her er et link til SHINE-webstedet.

I andre stater kaldes disse programmer ofte SHIP for State Health Insurance Assistance Program. Disse programmer giver adgang til uddannede frivillige. Disse frivillige har erfaring og har også specielle værktøjer til at hjælpe dig med at finde den bedste plan, der passer til dine behov. Derudover er mange forsikrings- og finansielle fagfolk vidende om Medicare-programmer og kan være en god kilde til information om de valg, der er tilgængelige for dig. (Har du brug for en finansiel professionel? Find en her)

Når du træffer beslutningen om at flytte fra en gruppeplan med høj fradragsberettiget virksomhed til Medicare, er der en anden ting at huske:Hvis du i øjeblikket betaler til en sundhedsopsparingskonto (HSA) og flytter fra gruppeplanen til Medicare, kan du ikke længere indbetale til HSA. Du kan bruge HSA til at betale lægeregninger, men nye bidrag til planen er ikke tilladt.

Den åbne sæson for Medicare-beslutninger lukker den 7. december. Nu er det et godt tidspunkt at gøre nogle fordele og premium-shopping. At tage denne beslutning er en, du bliver nødt til at leve med i et år. Det er en god idé at bede om hjælp. Det er OK at være forvirret. Bare sørg for at træffe beslutningen med vilje og ikke ved et uheld!