At gå på pension i 30'erne eller 40'erne kan lyde som en drøm, der går i opfyldelse. Og for mange medlemmer af den økonomiske uafhængighed skal du gå på pension førtidspension (FIRE), det er allerede en realitet eller et mål inden for rækkevidde.

En af de sværeste dele af at nå dette mål er planlægning i lyset af usikkerhed. Den ubehagelige sandhed er, at alle potentielle pensionister skal lave fremskrivninger om, hvor mange år de skal bruge for at leve af deres opsparing, hvordan deres investeringer vil klare sig, og hvad deres årlige udgifter vil være. For folk, der går på pension to til fire årtier hurtigere end normalt, kan disse fremskrivninger være endnu sværere at lave.

Uanset om du er interesseret i en ekstra førtidspension for dig selv, eller du bare vil have en bedre forståelse af, hvordan FIRE-folkene klarer det, er disse særlige udfordringer ved at få det til at fungere.

Det sociale stigma ved at være en ung pensionist

Vores samfund både ser op til og håner dem, der har økonomisk succes. Vi kan beundre mennesker, der er velhavende, mens vi også ærgrer os over dem for at opnå noget, vi tror er uden for rækkevidde for os selv. Vi tror måske, at de ikke tjente deres rigdom gennem hårdt arbejde, at de fik den ved at udnytte andre eller gennem en arv.

Prognosefejl og usikkerhed

Hvor meget skal du spare op til førtidspension? FIRE-fællesskabet har nogle få tommelfingerregler, som mange mennesker følger. De, der ønsker den fede FIRE-livsstil, hvilket betyder en mere luksuriøs pension, kan sigte efter at spare 40 til 50 gange deres forventede årlige pensionsudgifter. De, der er komfortable med lean FIRE, en mere sparsommelig pensionering, kan sigte efter 25 gange deres forventede årlige pensionsudgifter. Den ene gruppe planlægger at leve af $75.000 eller mere om året, mens den anden planlægger omkring halvdelen af ​​det. (Pensionsplanlægningsberegner)

"Pensionering vil altid være fyldt med nye udfordringer, drejninger og forhindringer," sagde Mendieta. "Investering i en god finansiel professionel kan give den mest mulige sikkerhed i usikkerheden ved kompleks økonomisk beslutningstagning."

Alle pensionister skal styre risici, herunder investeringsresultater, skatteændringer, inflation, invaliditet og lang levetid. Skilsmisse kan kaste en alvorlig skruenøgle ind i ethvert ægtepars pensionsordninger, og det samme kan sørge for en aldrende forælder. Yngre pensionister kan stå over for den unikke risiko for en overraskelsesbaby og udgifterne til at opdrage den. Nøglen er at være opmærksom på, at dine indledende fremskrivninger ikke er andet end dit bedst uddannede gæt, og du vil jævnligt justere dem.

"Det er virkelig vigtigt at gense dine prognoser og dine tal hvert år og også gense dine porteføljeallokeringer," sagde Saavedra. "Overvej at købe produkter som f.eks. invaliditetsforsikring, at have investeringer i inflationssikrede produkter eller at beholde en betydelig del af porteføljen i aktiver med højere risiko og højere afkast for at balancere mod disse kræfter. Hvis du er handicappet, er der også social sikring tilgængelig som en indtægtskilde." (Få flere oplysninger: Den ideelle pensionsudbetalingssats)

Plads til at genkalibrere

En unik fordel ved at gå på pension super tidligt er, at hvis dine planer går skævt, og du brænder igennem dit redeæg hurtigere end forventet, kan du have lettere ved at vende tilbage til arbejdet. Du vil ikke stå over for den aldersforstyrrelse, som ældre arbejdstagere nogle gange står over for.

Du kan dog komme til at stå over for udfordringer, der ligner dem for mødre, der forlader arbejdsstyrken for at opdrage børn - udfordringer som at forklare et cv-gab, opdatere dine færdigheder og muligvis gøre noget, der er mindre udfordrende og mindre indbringende, end du ønsker, indtil du kan bevise dig selv.

At starte en virksomhed er en anden mulighed, og det er en, som mange FIRE "pensionister" forfølger. De er et eksempel på arbejdsmuligheden Saavedra nævnt tidligere.

Har brug for indkomstkilder udover pensionskonti

Skattebegunstigede pensionskonti er et andet aspekt af det amerikanske pensionssystem, der ikke er designet til folk, der ønsker at gå på pension ung. Selvom de kan være en fantastisk måde at akkumulere rigdom på, har du brug for en strategi til at trække på andre kilder til opsparing før 59½ års alderen for at undgå sanktioner for tidlig tilbagetrækning.

En finansiel professionel kan hjælpe dig med at udforske muligheder, såsom at tjene indkomst fra kvalificeret udbytte og langsigtede kapitalgevinster for at reducere din skatteregning, trække bidrag (men ikke indtjening) fra en Roth IRA eller tage stort set lige store periodiske betalinger fra en pensionskonto . (Få flere oplysninger: førtidspension? Mulige måder at udnytte besparelser på, men undgå bøder)

Konklusion

At gå på pension årtier tidligere end normen kommer med unikke udfordringer, men også unikke muligheder. Det kan være vanskeligere at navigere i visse sociale situationer, og du bliver nødt til at finde din egen sundhedsforsikring. Du vil have en længere tidshorisont for, at planer går galt, men også mere tid til at råde bod på omveje. Med hårdt arbejde, en vilje til at være anderledes, lidt held og lykke, når det kommer til dit helbred og din karriere, og måske vejledning fra en finansiel professionel, kan du blive det næste medlem af FIRE-bevægelsen.