Emnet penge og økonomi kan være tabu i mange hjem, men det er også et emne, der ikke bør ignoreres, især mellem voksne børn og deres aldrende forældre.

Ja, uanset om det nogensinde bliver nødvendigt at håndtere deres forældres økonomiske anliggender, skal børn i 40'erne, 50'erne og 60'erne sikre, at mor og far har de juridiske dokumenter på plads for at beskytte deres ejendom og præcisere deres ønsker, når tiden kommer, sagde Maureen Demers, en finansiel professionel i North Andover, Massachusetts.

"Få denne samtale så tidligt som du kan," sagde Demers og bemærkede, at "pengesnakken" bør finde sted længe før kognitiv svækkelse bliver en trussel. "Du vil i det mindste åbne døren til kommunikation, som mange gange vil være i gang."

Familier forsinker ofte diskussionen, sagde hun i et interview, fordi det kan være ubehageligt. De kan også frygte, at det kan opfattes som invasivt.

Når man arbejder med kunder, der har aldrende forældre, sagde Ronald Oldano, en finansiel professionel hos Ameriprise Financial i Wesley Chapel, Florida, at han forsøger at kommunikere, at ældre generationer ofte betragter pengesager som meget personlige.

"Dette er en generation, der blev lært at holde finansielle oplysninger private og aldrig dele dem åbent," sagde han i et interview. "Selv hvis de har brug for hjælp, ved de måske ikke, hvordan de skal bede om det."

Følsomhed er nøglen

Aldrende forældre kan også ærgre sig over den rolleskift, hvor deres børn nu er viceværtene. Derfor er følsomhed nøglen.

"Du skal gøre det klart, at du respekterer deres behov og bekymringer, men fortæl dem også, hvad dine bekymringer er," sagde Oldano.

For eksempel sparer du måske op til dine børns uddannelse og har brug for at vide, om det kan blive påvirket af uforudsete udgifter i forbindelse med dine forældres fremtidige bolig eller lægehjælp. "Fortæl dem, at du vil tale om, hvad de planlægger, så du kan være forberedt på det," sagde Oldano.

Ligeledes hjælper det med at forklare, at det at have deres ejendomsplanlægningsænder på række kan hjælpe med at forhindre potentielle konflikter blandt de kære, de efterlader, hvilket er almindeligt i tider med følelsesmæssig stress.

Om emnet penge- og ejendomsplanlægning

En måde at bryde isen på er at åbne op omkring din egen ejendomsplanlægning.

"En god måde at vende tilbage til samtalen på er at bringe din egen oplevelse op," sagde Demers. "Sig," Hej, vi opretter et testamente eller tillid, og det er det, vi har lært. Har du tænkt over, hvem der får dine ting, hvor meget skat vil være, og hvad hvis du bliver syg?’ Du oplever måske, at den aldrende forælder er interesseret i at dele, men bare ikke har fundet en måde at bringe emnet op. De kan byde samtalen velkommen.”

Et nyligt dødsfald – enten i nyhederne eller i familien – er et andet let adgangspunkt, foreslår planlæggere.

Eller du kan bare bebrejde din finansielle professionel, sagde Howard Pressman, en finansiel professionel med Evan Berger & Weiner i Wien, Virginia.

"Hvis det er nødvendigt, kan børnene sige:'Jeg spørger ikke, hvad der er i det eller om nogen detaljer, jeg lovede bare min finansprofessionelle, at jeg ville spørge, om du har dem, og hvor gamle de er," sagde Pressman og bemærkede ejendomsplanlægning dokumenter bør gennemgås og opdateres om nødvendigt hvert par år.

Hvad du skal vide

Husk, at formålet med at få "pengene til at tale" med dine forældre er ikke at finde ud af, hvor meget de har i banken, eller om de har tænkt sig at efterlade dig en arv.

Dit mål er snarere at sikre, at de har tilstrækkelige opsparinger til at opfylde deres behov, tilstrækkelig forsikring til at dække fremtidige udgifter til medicinsk og langtidspleje, og at de har udpeget personer (fuldmagter) til at træffe økonomiske og medicinske beslutninger på deres vegne, hvis de bliver syge eller mentalt uarbejdsdygtige.

Lige så vigtigt er det, at dine forældre skal have et livstestamente, et skriftligt juridisk dokument, der definerer deres ønsker om pleje ved livets afslutning, herunder brug af respiratorer og hjerte-lunge-redning, sagde Pressman. (Få flere oplysninger: Vil grundlæggende)

Eksekutørbehov

Vær også sikker på, at den, som dine forældre har valgt til at fungere som bobestyrer af deres dødsbo, har fået nøgler til eventuelle pengeskabe og navnene på deres bankfirmaer, livsforsikringsselskab og realkreditinstitut, sammen med kontonumre og online adgangskoder, hvor det er relevant.

Den fremtidige bobestyrer skal også have navne og kontaktoplysninger til deres forældres advokater, økonomiske planlæggere og revisorer.

"Bed dem om et regneark eller en skriftlig liste over, hvilke regninger de har, og hvordan de betaler dem," foreslog Andrew Jamison, en finansiel professionel med Main Avenue Financial Services i Beaverton, Oregon. "Ods er, at i et ældre ægtepar har én person håndteret regningerne i lang tid, og så snart vedkommende er væk, er den efterlevende ægtefælle tabt. De skal administrere deres penge for første gang, mens de sørger over tabet af deres ægtefælle. Jeg opfordrer kunder til at kommunikere med deres børn, ikke kun deres ønsker, men også information om, hvordan de betaler deres regninger, og hvad de skylder."

Hvis du bruger din egen finansprofessionelle, anbefaler Jamison også at få en anden mening om dine forældres ejendomsplan.

"Når vi beskæftiger os med forældre og deres penge, vil vi simpelthen have et eller to ekstra sæt øjne," sagde han. "Jeg synes, det er chokerende, at alle får en anden mening, når de får en medicinsk diagnose, men meget få mennesker får en anden mening om, hvad deres økonomiske person foreslår."

Hvornår skal man træde ind

Tiden kan også komme, hvor det er nødvendigt at gribe ind.

Tegn på, at din(e) aldrende forælder(e) kan have brug for hjælp til at styre deres økonomiske anliggender, omfatter sene gebyrer på regninger, ubetalte skatter, opkald fra kreditorer og upassende investeringsbeslutninger.

Du kan også have mistanke om, at mor eller far bliver ramt af fiduskunstnere, eller du ser store donationer til en tvivlsom velgørenhedsorganisation.

Overtagelse af dine forældres økonomi

Behovet for at påtage sig en mere praktisk rolle i dine forældres økonomi kan være midlertidigt, hvis det er relateret til en kortvarig sygdom eller medicinbivirkning. Eller det kan være nødvendigt at overtage dine forældres økonomi for altid.

For at hjælpe enkeltpersoner, der fungerer som finansielle plejere (herunder agenter under en fuldmagt, domstolsbemyndigede værger, administratorer og regeringsbemyndigede), leverer det føderale Consumer Financial Protection Bureau en onlinebrochure, "Administration af en andens penge."

Bureauet tilbyder også en ressourcevejledning kaldet "At arbejde med ældre voksne for at hjælpe med at forhindre ældre økonomisk udnyttelse.

Ved at diskutere planer for at håndtere dine forældres økonomiske anliggender, før de viser tegn på tilbagegang, og holde kommunikationslinjerne åbne, sagde Demer, vil du være bedre positioneret til at hjælpe dine forældre med at beskytte deres aktiver, når tiden kommer.

"Der kommer et punkt, hvor du måske begynder at bemærke, at tingene glider," sagde hun. "Men hvis du har haft denne samtale og diskuteret, hvad de vil have, der skal ske, hvis de bliver syge eller ikke længere kan tage sig af deres penge, er det meget nemmere at komme ind på emnet."