Forbrugsudjævning er et økonomisk planlægningskoncept udviklet og testet af økonomer. Det refererer til den noget håbefulde idé om, at mennesker stræber efter at opretholde en relativt stabil og forudsigelig levestandard over deres levetid gennem alle livets faser.
Der er meget, der kan ske i løbet af et helt liv – ved design eller tilfældighed. Forbrugsudjævning er det ideelle, at du kan leve det liv, du ønsker, under en bred vifte af omstændigheder eller forhold og uanset udsving i forbrug og indkomst.
For at reducere usikkerheden vælger folk ofte at opgive købekraft på kort sigt og i stedet spare eller købe forsikringer for at afbøde fremtidige risici eller ændringer i indkomst.
Det handler om at finde en vej gennem livet, der optimerer balancen mellem forbrug, opsparing og indtjening.
Det er ikke klogt at overforbruge og udsætte opsparing til pension, men så at skulle arbejde længere eller reducere din levestandard, når du bliver ældre. Det er heller ikke ønskværdigt at overopspare og leve en sparsom livsstil, mens man arbejder og aldrig komme til at hygge sig.
Forbrugsudjævning har til formål at stabilisere for en optimal levestandard.
Forbrugsudjævning handler ikke nødvendigvis om at bruge det samme beløb hver dag resten af livet. Dit forbrugsbehov vil variere fra år til år.
For eksempel kan du opleve stigninger i udgifterne til ting som universitetsudgifter eller lægeudgifter. Og dit forbrug kan faktisk falde betydeligt, hvis du sætter farten ned i fremtiden.
Din indkomst, især din arbejdsindkomst, vil også variere enormt over dit liv, især når du går på pension, når du holder op med at arbejde.
Forbrugsudjævning er faktisk en almindelig praksis for kortsigtede udgifter.
De fleste får løn en gang hver anden uge. Og du kan balancere at spise ude på fredag med et billigt måltid en anden aften. Men det er typisk at forsøge at bruge nogenlunde det samme beløb hver uge. Og de fleste mennesker har en intuitiv lethed med cash flow, der gør det muligt at ske.
Du forstår, hvor meget du skal bruge hver lønperiode, og du holder dig til disse parametre (give eller tage).
Når du gør dette, er du engageret i forbrugsudjævning.
Forbrugsudjævning over din levetid er langt mere kompliceret end månedlig budgettering. Og langt færre mennesker gør det med succes. Det kræver en skriftlig plan, komplicerede beregninger og evnen til at se langt ud i fremtiden.
Typisk er folk, der har og handler efter en langsigtet finansiel plan, engageret i forbrugsudjævning.
NewRetirement Planner er ideel til visualisering og optimering af forbrugsudjævning. Værktøjet muliggør variationer i indkomst og forbrug og giver dig mulighed for at prøve forskellige strategier for at opretholde din ønskede livsstil.
En måde at forstå forbrugsudjævning på er at tænke på det som et finansielt maskineri. Det er meningen, at maskinen skal producere en stabil livsstil, og du har 4 hovedhåndtag til at nå dette mål:
Arbejdsindkomst: De penge, du tjener, vil sandsynligvis variere meget over tid.
Forbrug: De penge, du bruger, vil sandsynligvis også variere meget over tid.
Aktiver: Opsparing og anden formue, der kan udnyttes, når arbejdsindtægten ikke dækker udgifter.
Finansielle produkter: Investeringer, gæld, forsikringer og andre finansielle produkter kan alle også implementeres for at hjælpe med at stabilisere din livsstil.
For eksempel bruges forsikringer til at hjælpe med at sprede omkostningerne ved en potentiel begivenhed, der kan have en dramatisk indvirkning på din livsstil.
Og realkreditlån spreder prisen på dit hjem og er en af de bedste taktikker, der bruges til at udjævne forbruget. Når du køber en bolig med et realkreditlån, låner du penge for at hjælpe dig med at opnå en livskvalitet meget tidligere, end hvis du skulle spare op for at købe den kontant.
Yngre mennesker er typisk mest afhængige af løftestænger som arbejdsindkomst, gæld og reduceret forbrug for at etablere deres livsstil. Pensionister lever næsten udelukkende af aktiver – opsparing såvel som ydelser som social sikring og endda egenkapital – akkumuleret i løbet af deres levetid.
En anden måde at forstå forbrugsudjævning på er at tænke på din økonomi ikke som en månedlig ind- og udstrømning, men snarere som et stort reservoir af ressourcer som du fylder eller dræner over hele dit liv. Tænk på livstidsværdien af dine økonomiske beslutninger i stedet for blot, hvordan det påvirker dig i dag.
Du kan se, i livet har du en begrænset mængde tid til at skabe en begrænset mængde penge. De penge bruges til at finansiere hele dit liv. At bruge mere nu betyder, at du har mindre at bruge senere. At spare mere nu betyder at bruge mindre på kort sigt, men mere i fremtiden.
At oprette og vedligeholde en detaljeret pensionsplan er en fantastisk måde at visualisere og administrere dit økonomiske reservoir i hele dit liv.
Dyk ind! Sæt dit reservoir i gang nu med New Retirement Planner.