Pensionering er ikke en statisk ting, og dine pensionsbehov er det heller ikke. Hvor meget skal du bruge? Ingen kan sige med 100 procent nøjagtighed. Der er for mange faktorer at overveje. Men gode råd om pensionsplanlægning hjælper dig med at dække alle dine baser.

Pensionsudgifter er ikke det samme fra person til person, men det er heller ikke det samme fra år til år. Ligesom du har ændret dig gennem livet, vil du fortsætte med at gøre det fra den første dag, du er officielt pensioneret gennem alle dine gyldne år.

Vil du vide "hvor mange penge skal jeg bruge for at gå på pension?" Overvej disse tre faktorer:

1. Hvor meget du tjener før pensionering afgør delvist, hvor meget du skal spare

Du har sikkert læst om standard retningslinjer for opsparing. En finansekspert kan råde dig til at spare 70 procent af din årlige indkomst for hvert år med forventet pension, mens en anden kan anbefale et højere beløb. Men det er kun retningslinjer.

Sandheden er, at behovet for pensionsopsparing bestemmes af mange faktorer, og din indkomst er en af ​​dem. Generelt gælder det, at jo lavere din årlige førpensioneringsindkomst er, jo højere procentdel skal du spare, hvis du vil opretholde en lignende livsstil.

Fidelity Investments antyder, at indkomsterstatningsforholdet varierer meget afhængigt af, hvad du tjener før pensionering. For eksempel, hvis du tjener $50.000 årligt eller mindre før pensionering, har du brug for omkring 90 procent af den løn sparet for hvert år af pensionering. Hvis din før-pensioneringsindtjening er højere, tættere på $120.000 årligt, har du brug for omkring 70 procent.

2. Hver pensionists livsstilsmål er ikke det samme

De fleste pensionsråd nævner at opretholde en bestemt livsstil. Men din idé om en god pensionering kan være meget anderledes end andres. Du er måske sparsommelig og ser frem til langsomme år og simple fornøjelser. Eller du kan forvente omfattende rejser og leve det op.

Også dine valg vil sandsynligvis ændre sig gennem årene. Nye pensionister er i, hvad Bob Carlson fra Retirement Watch kalder "bryllupsrejseperioden." Pension er nyt, og pensionister er generelt yngre og sundere. Der er penge at bruge, steder at tage hen og ting at gøre.

Efter bryllupsrejseperioden falder til mere rutine, jævner udgifterne sig normalt, i det mindste for et stykke tid. Udgifterne er ofte lavere, end de var umiddelbart efter pensioneringen, og denne periode kan fortsætte indtil omkring 75 år.

Når du overvejer, hvor meget du skal spare op til pensionering, skal du virkelig visualisere, hvad du vil lave, og hvordan det vil ændre sig over tid, og foregribe disse omkostninger.

3. Udgifterne kan stige i de senere år

Senere år kan gå et par forskellige veje. Carlson forklarer, at selv raske seniorer over 75 år sænker deres aktivitet og forbrug. Dette kan betyde, at du får brug for mindre i denne periode for at opretholde den levestandard, du ønsker.

Denne gang kan dog også medføre højere udgifter. Sundhedsudgifterne kan stige, og så meget som det er ubehageligt at tænke på, vil mange pensionister, der ikke har planlagt tidligere, bruge på endelige arrangementer. Steve Vernon for CBS MoneyWatch opregner også langtidspleje, Medicare-betalinger og receptpligtig medicin blandt udgifter, der forudsigeligt kan stige.

På den anden side skriver Jean Chatzky for Fortune Magazine, at de lavere og højere mulige udgifter til senere pensionering måske balancerer hinanden. Hvis der er mindre brugt på rejser, kan det stadig resultere i en mindre dramatisk ændring, end du forventer, hvis du bruger mere på medicin.

Måske ser du frem til en afdæmpet pensionering, eller måske klør du efter at se verden på ingen andens tidsramme end din egen. Eller måske falder dine planer et sted midt imellem.

Der er ingen sikker måde at vide præcis, hvad du skal bruge til pensionering; alt du kan gøre er at forudsige og planlægge. Men én ting er sikker:Jo mere du sparer nu, jo bedre stillet vil du være senere, uanset hvor og hvordan du planlægger at bruge din tid.