Mange gange kører vi gennem detaljerne i vores økonomi og gør bare, hvad vi skal gøre måned for måned. Det er let at glemme at fokusere på de vigtige langsigtede bekymringer, såsom opsparing til pension.

Her er et nemt råd om pensionsplanlægning til alle livets faser.

Rådgivning om pensionsplanlægning I 60'erne

GØR Se igen eller opret et solidt budget og en ægte pensionsplan. Vurder alle dine udgifter, indkomstkilder og alle dine aktiver - inklusive bolig. Det er ikke for sent at få det hele i orden. Overvej at arbejde med en finansiel planlægger, der kan optimere din formue for maksimal sikkerhed.

Et tip er at prioritere dine behov frem for dine børns. Selvfølgelig vil du gøre så meget, som du kan, for at hjælpe dine børn med at få en solid økonomisk start på livet, men i dine 60'ere bør dine børn alle være voksne og i stand til at forsørge sig selv. Mange mennesker i 60'erne kæmper fortsat med at bestemme, hvor meget de har råd til at forsørge et voksent barn. Uret tikker, og selvom du måske overvejer at arbejde i 60'erne, har du ikke meget længere tid til at spare op til din pension.

LÆG IKKE bruge hurtigere end dine økonomiske reserver tilsiger. Nogle mennesker er under den antagelse, at så snart de holder op med at arbejde, tror de, at deres eneste mulighed er konstant at udnytte deres opsparing, indtil deres kontanter løber tør. Men folk i 60'erne - uanset om de er pensionerede eller snart pensionerede - kan stadig gøre ting for at sikre, at deres opsparing holder så længe som muligt. Folk kan øge deres indkomst og strække deres dollar, hvis den holdes investeret, i stedet for at flytte den overvejende til likvide kontanter.

I 50'erne

GØR træffe vigtige pensionsbeslutninger om sygeforsikringsdækning og omkostninger til langtidspleje. Nu er det tid til at blive uddannet om, hvad din sundhedsforsikring dækker, hvis du ikke allerede har gjort det. Du vil også gerne se på din økonomi og finde ud af, hvordan dine potentielle langtidsplejegebyrer vil se ud. Det er en dårlig idé at vente til dine 60'ere for at afgøre, om din nuværende sygesikringsdækning vil opfylde dine behov - på det tidspunkt vil det blive meget dyrt.

LÆG IKKE ignorere dine investerings- og opsparingsmål. Dine 50'ere er en vigtig tid til at forberede dig fuldt ud på din pension, så det er ikke en god idé at antage, at din opsparing og investeringer stadig er klar til din pension. På dette tidspunkt i livet bør folk i 50'erne spare så aggressivt som muligt og revidere deres investeringer for at sikre, at de er optimeret til pensionering.

I 40'erne

GØR fokusere dine investeringer på de rigtige produkter. Hvis du begyndte at investere i 20'erne eller 30'erne, har du muligvis akkumuleret en vis formue, når du når 40'erne. Det er normalt dine højindtjenende år, hvilket gør det til et ideelt tidspunkt at tænke over, om du investerer på den bedst mulige måde. Målorienteret investering kan hjælpe dig med at investere hver konto i henhold til din tidslinje og risikotolerance for hvert mål i dit liv.

GØR IKKE udbytte over dine evner. Bare fordi dine 40'ere højst sandsynligt er dine højere indtjeningsår, giver dette dig ikke grønt lys til at kaste ud med store indkøb, såsom en båd eller en længere ferie et eksotisk sted. Den eneste undtagelse her er, hvis dine økonomiske mål bliver nået, og din pensionskonto bliver passet godt på.

I 30'erne

GØR revurdere dit forsikringsbehov. Store livsbegivenheder, såsom at blive gift, købe et nyt hus og få børn, kan være væsentlige triggerpunkter for at analysere, om dine forsikringskrav bliver tilstrækkeligt opfyldt. For yderligere at beskytte dig selv og din familie, kan du overveje både kort- og langtidsinvaliditetsforsikring, hvis der sker noget med dig, som vil påvirke din indkomstskabende evne. Se nærmere på gruppeforsikringer, som din virksomhed tilbyder, eller se dig omkring hos forskellige forsikringsudbydere for at se, hvad de kan tilbyde dig.

LÆG IKKE indkassere din pensionsopsparing til at finansiere en bolig. Mange amerikanere er fristet til at bruge de penge, de har sparet til dato til deres pensionering, til at købe et hus. Ved at bruge disse penge nu, kan du potentielt risikere at kæmpe i dine senere år for at bringe det niveau af penge tilbage på niveau.

I 20'erne

GØR få for vane at spare op og investere til din pensionskasse. I dine 20'ere er pensionering langt væk, og din 401(k) vil højst sandsynligt ikke være det første sted, du måske tænker på at indbetale dine hårdt tjente dollars. Men ved at spare så tidligt som muligt, vil du have meget nemmere ved at lægge penge væk. Ved at give dig selv så meget tid, som det er nødvendigt, til at spare op til pension, kan du slippe afsted med at lægge mindre penge hver måned i forhold til at vente, til du er i 40'erne eller 50'erne, med at begynde at spare. Begynd at bidrage med en vis procentdel af din løncheck, som føles behagelig for dig, og drag fordel af et arbejdsgivermatch, hvis du bliver tilbudt en.

GØR IKKE ignorere stigende kreditkortgæld. Mange unge mennesker får den dårlige vane at udskyde tilbagebetalingen af ​​gælden, indtil de bliver ældre, og tror, ​​at de vil være i en bedre økonomisk position til at betale denne højforrentede gæld. Men denne tankegang virker sjældent – ​​efterhånden som du tjener flere penge i fremtiden, vil dine udgifter typisk også stige. Bryd i stedet kreditkort-gældscyklussen og brug de ekstra penge, du spilder i skyhøje renter, til at spare op til din pension.