Stephan Baldwin er direktør for forretningsudvikling for Assisted Living Center, en onlineressource for aldrende plejefællesskaber.

Du har arbejdet ... du har sparet ... og nu er det tid til at nyde dine pensionistår. Du tror måske, du har nok på dine konti til at komme igennem de næste 25, 35 eller endda 45 år (og det kan være tilfældet), men hvad hvis du ikke gør det? Hvordan vil du overleve?

Slap af! Du kan få det redeæg til at strække sig – hvis du ved, hvordan du undgår nogle af de mere almindelige fejl, som ældre voksne bliver ofre for.

Fejl 1:Flyt rundt på dine penge

Vi er et samfund med øjeblikkelig tilfredsstillelse. Hvis en konto ikke ser ud til at tjene nok, flytter vi vores penge til den næste (forhåbentlig bedre) konto. Lad ikke løftet om højere udbytte og mere overskud overbevise dig om at rulle dine penge ind på en ny konto. Det træk kan koste dig tusindvis. Vi kan godt lide at tro, at vores finansielle rådgiver har vores bedste interesse, men det er ikke altid tilfældet. Finansielle specialister tjener høje provisioner på rollover-konti (typisk 5-6 %), så vær forsigtig med, at beslutningen om at flytte rundt på dine penge bliver truffet med dine bedste interesser for øje - og ikke din økonomiske planlæggers.

Derudover, hvis du udbetaler din konto inden for de første syv år, er oddsene gode, at du vil blive opkrævet afleveringsgebyrer for at gøre det. I mange tilfælde kan de tilføje op til 7 % af dit samlede udbetalingsbeløb. Inden du risikerer det tab, skal du overveje de overordnede fordele ved at skifte. I de fleste tilfælde retfærdiggør det opnåede beløb simpelthen ikke det tabte.

Fejl #2:Udbetaling af din pension

Arbejdsgiverne vil væk fra pensionsspillet. Hvorfor? De koster simpelthen for meget. Hvis du er så heldig stadig at have pension og bliver bedt om at udbetale den, så overvej nøje dine muligheder. Ja, der er fordele ved at rulle disse pensionspenge ind på private investeringskonti, som du kontrollerer – men der er også nogle reelle ulemper.

Pensioner er garanteret indkomst. Når du når en forudbestemt pensionsalder, er du garanteret et vist beløb hver måned (eller år) at leve af, så længe du lever.

Pensioner er ikke underlagt økonomiske nedture; at investere din pensionsopsparing på egen hånd kan give høje udbytter, men det kan også resultere i tabt omsætning, især når aktiemarkedet tager et dyk. Selvom det årlige beløb, der modtages med pension, ikke svinger i gode økonomiske tider, mister du heller ikke noget, når det bliver surt.

Pensioner løber ikke ud:det er lige meget, hvor længe du lever; de penge bliver ved med at komme, indtil du dør. Det er ikke tilfældet med private investeringer. Hvis du tilfældigvis overlever dit princip, vil du løbe tør for penge og en indkomst.

Brug denne pensionsberegner til at sammenligne engangsbeløb i forhold til månedlige betalinger for din pension.

Fejl #3:Betale høje gebyrer

De færreste forstår virkelig, hvor mange penge deres investeringskonti koster dem. Undladelse af at holde trit med detaljerne på disse konti kan resultere i at miste titusindvis af dollars i løbet af konti's levetid. Vær sikker på, at du forstår, hvilke gebyrer du betaler (og hvor meget de er). Hvis visse gebyrer ser ud til at være høje, så stil spørgsmål og dobbelttjek, at du ikke betaler for meget – og hvis du gør det, så find en ny finansiel rådgiver.

Fejl 4:At spille det for sikkert/risikofyldt

Mådeholdenhed er nøglen til at få mest muligt ud af din pensionsopsparing. Alt for ofte bliver pensionister ofre for frygt, når det kommer til investering, og de formår ikke at udnytte relativt sikre (men højere afkast) investeringsmuligheder. Sørg for at justere dine investeringsallokeringer til at inkludere aktier for deres langsigtede vækstpotentiale. Oddsene er gode for, at du har tid til at komme dig over et kortvarigt tab, så spil det ikke for sikkert.

Når det er sagt, kan det give bagslag at være for aggressiv i din investeringsstrategi og efterlade dig med langt mindre, end du har brug for i dine gyldne år. Mål din risiko og hold den på et moderat niveau, især i dine tidlige pensionsår. Mange mennesker forstår ikke, at aggressive investeringer i løbet af de første par år af pensionering kan gøre dem sårbare. En pludselig og dramatisk nedtur kan få dig til at kæmpe for at komme tilbage i årevis. Jo længere du skal leve af disse pensionsopsparinger, jo mindre aggressiv bør du være i din investeringstilgang. Beskyt det, du har brug for, for at sikre, at du har nok på lang sigt.

Hvilke pengefejl laver du? Er din pension sikker?

Det kan være skræmmende at gå på pension. Vi ved ikke, hvad der venter forude, og uanset hvor godt vi planlægger for fremtiden, har vi ingen rigtig idé om, hvor mange penge vi skal bruge for at klare os gennem de sidste stadier af vores liv. Med lidt omtanke, hjælp til risikostyring og et klart hoved kan du sikre, at din pensionsopsparing holder. Pas på ovenstående fejl, hold et vågent øje med dine investeringer, og du vil klare dig.

En god pensionsberegner kan hjælpe dig med at finde pensionssikkerhed.

Kom nu derud og nyd din pension!