Ikke alle har en million-dollar investeringsportefølje, som en dag vil blive til pensionsindkomst. For de fleste mennesker er pension ikke fyldt med verdensrejser eller vin og spisning. Det er bare endnu en fase af livet, og en, der kræver omhyggelig budgettering.
For dem med mere beskedne midler kan pensionering virke skræmmende. Når du tænker på det gennemsnitlige råd om, hvor meget du har brug for at gå på pension, kan dit forventede redeæg føles en lille smule let. Men selvom du har mindre indkomst, kan du stadig strække den og få den til at holde.
1) Tag dit pensionsbudget til en prøvetur
Du kan planlægge alt, hvad du vil, men du ved ikke, om dit forventede pensionsbudget vil fungere, før du prøver det på størrelse. Folk med en beskeden pensionsindkomst tænker naturligvis på at reducere udgifterne så meget som muligt, når tiden kommer. Men at tænke det og leve det er to meget forskellige ting.
Prøv dit forventede budget i en måned eller to og se, hvordan det passer. Hvis det er for stramt, ved du langt nok i forvejen til at foretage justeringer, såsom at arbejde længere, før den livsstil bliver et krav. Og hvis du har masser af slingreplads, har du et nyt valg. Gå tilbage til dit regelmæssigt planlagte liv med mere selvtillid, eller hold dig til budgettet og spar mere op til pensionering.
Løber du tør for penge?
2) Hold ud med social sikring indtil sidste øjeblik
Det er afprøvede og sande råd, men det tåler at blive gentaget. Jo længere du venter, før du modtager sociale ydelser, jo mere får du, når tiden kommer. Men hvis du tager ydelser tidligt, vil du have et reduceret beløb for livet. Fuld pensionsalder varierer, men Social Security Administration kan rådgive dig om din nøjagtige fulde pensionsalder. Du vil måske også bruge en socialsikringsberegner til at hjælpe dig med at finde ud af det optimale tidspunkt til at tage dine fordele.
For eksempel vil en person født i 1958 nå fuld pensionsalder ved 66 år og 8 måneder. At gå på førtidspension ved 62 år giver dig kun 71,7 procent af, hvad du ville have ved fuld pensionsalder. Ved 65 år går beløbet op på 88,9 procent. Men hvis du venter endnu længere, kan du få en socialsikringskredit på omkring 8 procent for hvert år, du udsætter, indtil 69 år.
3) Minimer skatteeffekten
Skatter er en af de garanterede ting i livet. Og selvom du forventer at have en beskeden pensionsindkomst, kan smart skatteplanlægning gøre en reel forskel. "Skatteplanlægning er ikke kun for de rige," siger finansplanlæggeren Andrew Russell til New York Times.
Udnyt alle skattelettelser, du kan få. At flytte penge fra en IRA til en Roth-konto kan give dig en betydelig pause på skattepligtig indkomst, siger Times. Og jo lavere din indkomst er, jo mindre betaler du på dine sociale ydelser.
4) Reducer din livsstil
Mange pensionister reducerer, når de ikke længere er i den almindelige arbejdsstyrke. Det er en pengebesparende strategi, og den gør også livet meget enklere. At flytte længere fra byen kan også spare på dit realkreditlån og ejendomsskatter. Bare vær forsigtig med ikke at isolere dig selv. Bevæg dig for langt væk, og du kan føle dig ensom og uengageret med dine venner.
Andre måder at reducere på inkluderer at sælge et unødvendigt ekstra køretøj, donere husholdningsartikler til velgørenhed for en skattefradrag og skære ned på unødvendig teknologi. Men et råd fra Bankrate:Hvis du har en stærk følelsesmæssig tilknytning til dit hjem, er det måske ikke det værd at flytte væk, når det afvejes i forhold til din livskvalitet.
Tiden var, de fleste pensionister havde beskedne midler. Flere mennesker havde pensioner, som alt andet end hører fortiden til nu, men selv social sikring har ikke eksisteret for evigt.
Og lad ikke den seneste bølge af bevidsthed om pensionsplanlægning narre dig. Flere mennesker planlægger måske nu end før, og det er en god ting. Men Times siger, at de fleste amerikanere mellem 55 og 64 kun har omkring $104k i pensionsopsparing. Selvom du føler, at din pensionsindkomst er beskeden, er du måske ikke så langt fra gennemsnittet, som du tror.
Løber du tør for penge?NewRetirement tager en aktiv rolle i at hjælpe folk i alle aldre med at planlægge pensionering. Vi kan hjælpe, uanset om du lige er startet, eller hvis dagen, hvor du forlader arbejdsstyrken, er lige om hjørnet. Alle kan forbedre deres pensionsordning, og det hele starter her. Tjek vores pensionsberegner, og lær om andre muligheder, der kan hjælpe dig med at strække dine penge og få en bedre og mere sikker livsstil.
