Et interview med NewRetirements grundlægger, Stephen Chen, blev vist på Forbes i denne uge. Magasinet hyldede NewRetirement som "En ny tilgang til pensionsplanlægning."

Artiklen fremhævede, hvordan vi kom i gang, og hvad der gør vores tilgang til pensionsplanlægning anderledes end alle andres.
Stephen Chen med familie

Fortæl mig om din baggrund, og hvorfor du startede NewRetirement.

Stephen Chen: Jeg dimitterede fra college, da computing begyndte at ændre alle aspekter af vores liv. Med en ingeniøruddannelse fra Boston University tilbragte jeg den første del af min karriere med at rådgive med børsmæglere, banker og forsikringsselskaber i USA og Europa – virksomheder som Charles Schwab, Fidelity og Wells Fargo.

Jeg så, hvordan information revolutionerede den måde, forretning blev udført på, og jeg besluttede, at jeg ville hjælpe almindelige mennesker med at udnytte software og informationsteknologi for at hjælpe dem med at træffe bedre beslutninger om vigtige aspekter af deres personlige liv. Friends og jeg startede Embark.com. College var den seneste store beslutning, vi havde truffet, og vi så en mulighed for at hjælpe børn med at træffe bedre beslutninger om, hvor de skal tage hen, og hvordan de skal betale for det.

Vi solgte det firma, og så i 2003 havde min mor nogle økonomiske udfordringer. Hendes reklamebureau var gået konkurs, og hun gik i det væsentlige på pension uden nogen form for plan. Jeg startede med at se på, hvilken slags hjælp hun havde brug for, og om nogen kunne hjælpe hende.

Jeg indså, at pensionsplanlægning involverer meget mere end blot opsparing og investeringer, og alligevel var der ingen ressourcer - især pålidelige og overkommelige ressourcer - der hjalp folk med at navigere i dette virkelig vigtige aspekt af deres liv.

Vi besluttede at starte NewRetirement.com — en ny måde at gribe pensionsplanlægning an på.

En af de store ressourcer, NewRetirement tilbyder, er Retirement Calculator. Hvem kan drage fordel af dette værktøj?

Chen: NewRetirements lommeregner er designet til alle, der er bekymrede for deres pensionering - især folk, der nærmer sig slutningen af ​​deres karriere, og som er i 50'erne og 60'erne.

Selvom opsparing og investeringer er et vigtigt aspekt af værktøjet, er det vigtigste for folk, der nærmer sig eller lige starter på pension, at finde ud af den bedste måde at få deres penge til at holde, så længe de gør.

Vi hjælper folk med at finde ud af, hvordan de kan trække deres opsparing ned, samt tænke gennem ting som social sikring, indkomststrømme, Medicare, arbejde og trinvis pensionering, og hvordan de håndterer gæld, udgifter og lægeudgifter for at leve så sikkert som muligt. For ethvert af disse emner er der en verden af ​​information og strategier, der virkelig kan ændre, hvordan du lever i pension.

Vores værktøj er virkelig unikt ved, at det kombinerer alle aspekter af pensionsplanlægning i ét holistisk system.

Hvis nogen bruger pensionsberegneren og indser, at de er langt væk, hvad kan de så gøre? Tilbyder NewRetirement personlig, handlekraftig rådgivning for at forbedre situationen?

Chen: Forskningen er ret klar over, at langt de fleste mennesker virkelig er økonomisk uforberedte på pensionering, men der er handlinger, alle kan tage for at forbedre deres situation.

Det første skridt er at finde ud af, hvilke aktiver du har, og hvilke aktiver du skal bruge. Derefter kan du begynde at foretage justeringer for at få disse to tal til at hænge sammen.

Den gode nyhed er, at folk har meget mere i "aktiver" end blot deres opsparing. At udskyde starten på social sikring, arbejde på deltid - i et par år, udnytte egenkapitalen eller sænke omkostningerne er alle fantastiske måder at få pensionering til at fungere på.

Mens NewRetirement-beregneren giver forslag til at forbedre din situation, lader værktøjet folk sætte deres egne prioriteter og ændre alle aspekter af deres profil, så de kan finde deres egen bedste vej frem.

Vi håber at hjælpe folk med at finde deres egne løsninger.

Hvad vil du sige er den vigtigste grund til, at folk ikke sparer nok op til pensionering?

Chen: Jeg tror, ​​det ændrer sig over en persons livscyklus. Når folk er yngre, kan pensionering virke langt væk. Også i det nuværende økonomiske miljø ser vi Millennials forsinke starten på alt, herunder at få job og danne husstande. For familier med børn fortrænger udgifterne til uddannelse meget ofte pensionsopsparinger, og der er nogle nyere undersøgelser, der understøtter dette.

Endelig, når folk er tomme redere og bliver seriøse med at spare op til pension, oplever flere og flere mennesker karriereudfordringer, efterhånden som de når midt i til slutningen af ​​50'erne på grund af alderdom.

Overordnet set tror jeg, at folk behandler pension som et "hastende burde", da de har svært ved at forestille sig det. Vi forsøger at nedbryde problemet og gøre det mere håndgribeligt og håndterbart.

Oplever du, at flere kvinder er uforberedte på pension end mænd? Hvorfor er det det?

Chen: Ja – og på grund af en række faktorer. For det første har kvinder stadig mere ansvar omkring opdragelse af børn, så de har super travlt, og mange tager tid fra deres karriere, hvilket skader deres evne til at spare OG skader deres indtjening, hvilket sænker deres sociale sikringsydelse. Desuden påtager kvinder sig også en omsorgsrolle for voksne forældre, hvilket igen skader deres evne til at tjene og spare penge.

Har bygningen af ​​NewRetirement fået dig til at ændre dine egne pengevaner?

Chen: Nå, i starten havde vi en virkelig dramatisk indflydelse på min mors økonomi. Vi hjalp hende med at reducere fra et virkelig dyrt hjem, der var alt for stort. Dette træk forbedrede hendes pengestrøm dramatisk og gav hende adgang til egenkapital, som hun brugte til at betale af på gæld, hvilket yderligere forbedrede hendes månedlige budget.

Jeg er i 40'erne, og selvom værktøjet er optimeret til folk i alderen 50+ lige nu, bruger jeg det hvert par måneder, og det er fantastisk til at holde mig motiveret til at spare op til pension. Det bedste, jeg kan gøre lige nu, er at spare og investere klogt – holde omkostningerne lave og rebalancere min portefølje. Værktøjet lader mig se, hvor meget jeg skal spare, og det har også hjulpet mig med at lære om interessante pensionsopsparingsstrategier som at bruge en Solo 401k.

Arbejdet med problemet med pensionsplanlægning motiverede mig også til endelig at købe et hus, der har fungeret som en tvungen opsparingsmekanisme. Hjem egenkapital vil spille en stor rolle i de fleste pensionsordninger.

At bygge NewRetirement og pensionsberegneren har hjulpet mig meget, og jeg er glad for, at den også hjælper andre mennesker.