En vellykket pensionering er inden for rækkevidde...
Med de rette forberedelser og mindset kan du få en succesfuld pension. Her er tre nemme retningslinjer for en vellykket, bekymringsfri pensionering:
"Hvis du vil have en succesfuld pensionering, skal du lave en grundig og gennemtænkt pensionsplan, og du skal holde dig til den. Mange mennesker ønsker ikke at have disse samtaler, og al planlægning er en smerte, men du skal bare gøre det,” forklarer Michael Ruzhansky, grundlægger og administrerende direktør for Iron Dome Financial Group, der ligger i Princeton, N.J.
Tricket med pensionsplanlægning er, at der er mange indbyrdes relaterede løftestænger. Alt for mange mennesker synes at fokusere på at finde ud af, hvor meget de har brug for, eller hvornår de skal gå på pension. Men næsten alle kan gå på pension til enhver tid med et hvilket som helst beløb, hvis de er villige til at leve på et mere begrænset budget.
En god pensionsordning ser på alle dine tilgængelige ressourcer (opsparing, social sikring, egenkapital, vilje til at arbejde, pensioner og mere) og kombinerer dem med dine mål og prioriteter (hvor vil du gå på pension, hvornår, hvor meget skal bruge hver måned, hvad vil du gøre). Ethvert skift til en af disse håndtag vil påvirke alt andet.
Online pensionsplanlægningsværktøjer kan være meget nyttige til at håndtere disse kompleksiteter. Men du skal bruge mere end en simpel pensionsberegner. Et grundigt værktøj som NewRetirement pensioneringsberegneren er let at bruge, men meget detaljeret.
Du kan også arbejde med en økonomisk planlægger. "Selv hvis det ikke ser ud til, at det er i budgettet at betale en rådgiver, er et fast honorar, selv for en simpel pensionsordning, absolut det værd," forklarer Ruzhansky.
En anden vigtig ting at gøre, når du har lavet din pensionsordning, er at dele den med dine voksne børn. "Du behøver ikke fortælle dem alle de specifikke tal, men at holde dem informeret, hvis noget skulle ske, vil være yderst nyttigt," siger Ruzhansky. "Lad være med at sidde og håbe på det bedste."
Pensionsmodellen, efter Anden Verdenskrig, drejede sig om pensionsordninger og social sikring, som folk kunne leve af indtil slutningen af deres liv. Men den model har ændret sig fuldstændig gennem årene, påpeger Ruzhansky.
"De pensionsordningsmodeller, der blev bygget selv for 20 år siden, er forældede nu," siger han. "Jeg fortæller altid kunderne, at en finansiel plan er overraskende forældet i det øjeblik, jeg er færdig med at sammensætte den."
Der er et par store ændringer, der får pensionsplanlægningsmodellerne til at skifte, ifølge Ruzhansky. Den ene er, at folk lever meget længere i dag, og det kan betyde højere udgifter til sundhedspleje og langtidspleje. At have råd til disse omkostninger er den tredje af de tre største frygt, som amerikanerne har omkring pensionering, fandt indekset.
En anden ændring, som Ruzhansky påpeger, er, at renteporteføljer, som kan omfatte obligationer og pengemarkedspapirer, ikke fungerer særlig godt længere, fordi renterne stiger. "Og når først [renterne] begynder at stige, falder værdien af din portefølje," siger han.
Samlet set er investering i en uafhængig pensionskonto (IRA) den sikreste måde at spare op til din fremtid på, som kan være fleksibel, efterhånden som modellen for pensionsordninger fortsætter med at ændre sig.
Sørg for at planlægge et langt liv, og fortsæt med at gense og opdatere din plan.
Folk er bemærkelsesværdigt modstandsdygtige, og heldigvis, når de går på pension, kan fleksibilitet nogle gange opveje, at de ikke er i stand til at bruge så meget.
Hvis du tilfældigvis allerede er på pension og ser dit redeæg udtømmes hurtigere, end du havde forventet eller planlagt, så fortvivl ikke. Der er stadig håb, forklarer Ruzhansky. "Det handler virkelig om at revurdere, hvor du bruger dine penge og nogle gange nedgradere," siger han.
I en perfekt verden ville du passe på, hvad du bruger på pensionisttilværelsen såvel som fører op til det, men livet har uventede udgifter, der dukker op.
Blandt Ruzhanskys kunder mistede et par, der gik på pension i 2007, lige før markedet styrtede, omkring 40 % af det, de havde sparet op til pensionering. "De havde omkring 5 millioner dollars i investerbare aktiver før krakket, og de måtte sælge en masse, da markedet var rigtig dårligt," siger han.
Parret kom ikke ud af pensionen, de rykkede simpelthen prioriteringerne og boede lidt mindre. "Det kom ned til at nedgradere ... at tage færre ture til indkøbscentret, fordi den slags tab ikke er lette at inddrive."
Når du planlægger, er det godt at vide, at mindre forbrug blot er en del af aldring. Pensionister har en tendens til at bruge mere, når de først går på pension, så mindre, når de begynder at bremse, selvom udgifterne til sundhedsudgifter stiger ved slutningen af livet.
Hvis du kan holde dig informeret og oven i din pensionsordning, kan du skabe flere muligheder for dig selv hen ad vejen. Der vil altid være visse ting, der er uden for din kontrol, men hvis du holder øje med din økonomi fra dag ét, vil de uventede udgifter hen ad vejen være mindre skadelige for din pension og kan hjælpe dig med at undgå katastrofer.
Kom i gang med en online pensionsordning i dag. NewRetirement pensioneringsberegneren blev for nylig kåret som den bedste pensionsberegner af American Association of Individual Investors (AAII). Eller bliv matchet med en pensionsrådgiver for at få hjælp, du måske har brug for.