Vi drømmer alle om at trække os gældfrit tilbage. Vi ønsker at bruge vores pension på at slappe af og høste fordelene af vores hårdt tjente indkomst. For nogle virker denne drøm uopnåelig. Men hvordan ser økonomisk frihed helt præcist ud? Vi kan dele det op i tre niveauer:
Ingen økonomisk frihed: På dette tidspunkt stoler du fuldstændig på din lønseddel til at dække udgifter og betale gæld. Det er svært at spare penge på dette tidspunkt, da du har brug for hver cent, du tjener. Indtil du tjener mere, forbliver du i denne fase. At komme ud kræver hårdt arbejde og tid.
Midlertidig økonomisk frihed: Denne fase kræver en pulje af besparelser. Du skal tjene mere, end du bruger for at forblive i denne fase. Dette er ikke begrænset til forhøjelser og bonusser på arbejdet. Måske får du et andet job. Du kan endda starte din egen virksomhed eller sideløb. Oprettelse af en anden indkomstkanal øger din opsparing.
Flere besparelser betyder mere frihed. Med denne frihed kan du skifte job, få mere uddannelse eller endda rejse. Disse friheder er dog kun midlertidige. Dette skyldes, at du bruger din opsparing til at købe disse. Denne midlertidige frihed varer kun, indtil din indkomst er brugt.
Permanent økonomisk frihed: I denne fase har du en jernbeklædt skriftlig økonomisk plan, hvor din ikke-beskæftigelsesindkomst i høj grad overstiger dit forbrug. Denne ikke-beskæftigelsesindkomst kan komme fra en sidevirksomhed, du nyder godt af.
En sideforretning eller blog er sandsynligvis ting, du brænder for. Du finder tilfredsstillelse i det, du gør. Denne opfyldelse mindsker behovet for overforbrug på ikke-essentielle ting. Økonomisk frihed og livsglæde går hånd i hånd.
Hver af os har forskellige mål for vores liv. Vi har forskellige ønsker, når det kommer til økonomisk frihed. Uanset hvad din drøm måtte være, drøm stort og gå efter det. Gør dine mål specifikke og håndgribelige.
Dine mål for økonomisk frihed kunne være:
Dokumentation af dine økonomiske planer i en online pensionsplanlægningskalkulator kan hjælpe dig med at sætte og nå disse mål. kan hjælpe dig med at sætte og nå disse mål.
Økonomisk frihed lyder som en god idé for dem, der har råd til det. Men at have råd til det har mindre at gøre med, hvor meget du tjener, og mere at gøre med, hvor godt du planlægger det. Der er mange måder at opnå økonomisk frihed på, når man går på pension.
Her er 14 måder, hvorpå du trygt kan gå på pension uden at vægten af økonomisk usikkerhed tynger dig:
Økonomisk frihed lyder så glamourøst. Du kan måske forestille dig et velbeslået par på en yacht, der nipper til champagne, men sandheden er, at frihed er relativ.
En million-dollar-portefølje er måske ikke opnåelig for alle. Men igen, det er måske ikke nødvendigt, så længe din økonomi er nok til at dække det, der er vigtigt for dig nu og i fremtiden.
I et interview med NewRetirement.com, Todd Tresidder, skaberen af Financial Mentor, forklarer, at dine værdier vil blive afspejlet i dit forbrug. At bestemme, hvad disse værdier er, hjælper dig med at bevæge dig hen ad vejen mod økonomisk frihed.
Gæld er et ubehageligt ord for mange mennesker. Men der er smartere og hurtigere måder at slippe af med det end blot at betale lidt mere end minimumsbetalingen.
Tænk først over de typer af gæld, du har. Der er dyr gæld og billig gæld. Forskellen er renten.
Mens nogle finansielle eksperter går ind for at opbygge en følelsesmæssig sejr ved at målrette den mindste balance først. Hvis du er disciplineret og fokuseret, og du vil angribe din højeste rente og dyreste gæld først.
Dit realkreditlån, hvis du har et, er mere en billig gæld . Selvom du har en højere rente end gennemsnittet, er den sandsynligvis stadig meget lavere end renten på dine kreditkort.
Kreditkort er en usikret gæld med højere rente, ofte i midten af teenageårene og opefter. Selvom gældsbeløbene er lavere end dit realkreditlån, gør renterne dem dyre.
debt blaster-metoden går under forskellige navne. Dave Ramsey kalder det "Snowball"-metoden, men processen er den samme.
Du betaler din minimumsbetaling på hver dyr gæld undtagen den med den mindste saldo. På den ene arbejder du hårdt for at betale det ud. Så snart det er betalt af, skal du føje det beløb, du betalte på det, til minimumsbetalingen af den næste gæld i rækken, og fortsætte denne cyklus, indtil al den dyre gæld er væk.
Uanset om du målretter mod din dyreste gæld eller den mindste saldo, vil du føle en følelse af frihed, når du begynder at betale af på gæld. Og den frihed vil opbygges med hver gæld, du sprænger.
At betale gæld af og bevæge sig mod din måldato for gældfrihed vil blive et drivende mål. Og du vil blive overrasket over, hvor mange ekstra penge du vil finde for at kaste på din gæld.
Ikke sikker? Prøv at køre et scenarie i NewRetirement pensioneringsplanlægningsberegneren for at se, hvad der sker med din økonomi, hvis du fremskynder dine betalinger?
Nogle gange med den bedste planlægning hænger noget gæld stadig, og pensionsopsparing og forventet indkomst kommer lidt til kort. Det gode er, at din pensionsdato ikke er fast.
De fleste kan selv vælge, hvornår de vil gå på pension. Og det betyder, at du kan holde ud et stykke tid, betale gæld af og også samle mere i Social Security i det lange løb.
Social sikring giver dig en række pensionsaldre, men de ydelser, du kan få, varierer.
National Academy of Social Insurance siger, at førtidspension begynder i en alder af 62, men med en stor, permanent straf. Ydelser, der tages ved 62, reduceres til 70 procent af, hvad du ville have modtaget, hvis du havde ventet til fuld pensionsalder. Gå på pension som 65-årig, og du får 86,7 procent.
I 2018 er den fulde pensionsalder steget med et år til 66 år og fire måneder. Det er den alder, hvor du kan modtage alle ydelser og modtage dem, med stigende inflation, for livet.
Men hvis du venter endnu længere, får du fulde fordele plus en permanent bonus . Hold ud indtil 70 år, og mængden stiger med relativt betydelige 32 procent.
Hvert år du venter med at opkræve ydelser efter fuld pensionsalder, stiger dit permanente ydelsesbeløb med 8 procent.
Denne stigning fortsætter, indtil du fylder 70 år. Der er ingen grund til at udsætte opkrævning af ydelser efter 70 år, for det er bonusgrænsen.
Hvis du vil se, hvordan førtidspensionering kan påvirke dig, kan du bruge New Retirements pensionsplanlægningsberegner .
En vigtig del af den økonomiske planlægning er budgettering. En del af budgettering er at spore dit forbrug. At se, hvad du bruger mest på, er en oplysende oplevelse.
Du kan opleve, at du bruger for meget på visse områder. Du kan fordele din økonomi på en mere gennemførlig måde. Det ekstra forbrug kunne gå til pensionsopsparing.
Sporing af dit forbrug kan være så simpelt som at skrive et pengestrømsskema. Du kan også bruge budgetapplikationer. De fleste applikationer er gratis. Din bankapp tilbyder muligvis en månedlig forbrugsrapport. Nogle budgetapps er:
Uanset hvilken type budgetteringssystem du vælger, er nøglen at bruge det konsekvent. Hvis du konfigurerer et af disse systemer og bruger det til at administrere dit forbrug i 6 måneder, vil du se nogle fantastiske resultater.
Det er svært at finde flere økonomiske ressourcer. En måde at opnå mere omsætning på er at starte et sidevær. Tænk på det som et andet job.
Dette job kan være deltid, freelance, kontrakt eller endda et andet fuldtidsjob. Vælg noget, du allerede er interesseret i. Der er sandsynligvis en måde at tjene penge på det.
Den eneste grænse for at tjene ekstra indkomst er din fantasi. Prøv disse andre ideer til passiv indkomst...
Her er en idé:Har du nogensinde tænkt på at bo i en kommune?
Det er ikke så skørt, som det måske lyder, ikke når man tænker på, at det stort set var sådan, som TV's The Golden Girls levede. Fællesliv kan give stor økonomisk mening, og det kan også gøre pensionsår, i det mindste for nogle mennesker, sikrere og mindre ensomme.
Moneywise, der er baseret i Storbritannien, siger, at fællesbolig kan være alt, hvad det kan være. Efterhånden som pensioneringen nærmer sig, eller endda senere i pensionsårene, kunne du og et par venner eller familiemedlemmer sælge jeres respektive hjem og samle jeres ressourcer for at købe et større hus gratis og overskueligt til jer alle.
Fordelene er ret store. Der ville ikke være noget realkreditlån, eller måske ville der være et lille et. Du ville aldrig være alene, så hvis du havde brug for hjælp, kunne nogen ringe til dig. Og med mastersuiter til enhver ejendomsejer, vil du også have dit eget tilflugtssted. Privatlivets fred behøver ikke at være offeret.
Skødet på en sådan ejendom er lidt vanskeligt, men din advokat kan opnå det gennem Lejemål. NOLO forklarer, at hver person eller par kan eje en anden andel i ejendommen, i modsætning til med Fælles lejemål, hvor andele skal være lige store.
Dette er vigtigt, da nogle personer i poolen måske har mere at bidrage med, og nogle kan have meget mindre. Fælles lejemål giver også mulighed for separate bestemmelser for, hvornår en enkelt ejer af ejendommen oplever en livsændring.
Hvis du er handy og ville elske at bo i en anden by eller et eksotisk sted, så overvej at blive vicevært for en større ejendom. Der er muligheder over hele verden. I de fleste situationer bor du lejefrit, mens du udfører eller koordinerer vedligeholdelses- og reparationsopgaver. Andre stillinger omfatter løn ud over kost og kost.
Der er i øjeblikket mere end 10.000 mennesker, der arbejder for lejre, parker, naturreservater og enkeltpersoner som ejendomsplejere.
Caretaker.org viser muligheder i USA og rundt om i verden.
At leve en livsstil med konstant forbrug vil dræne dine lommer. Der er intet galt i at ville leve en overdådig livsstil. Todd Tresidder påpeger dog, at så mange udgifter til dyre ting ikke vil hjælpe dig med at opnå økonomisk frihed.
Brug lidt tid på at evaluere dine indkøb. Vil dette produkt hjælpe dig i fremtiden, eller bliver det hurtigt brugt op? Vil produktet forbedre dit liv på nogen måde? Endnu vigtigere, vil købet tilføje værdi til din økonomiske frihed?
Ved at stille disse spørgsmål vil du spare dig selv for overforbrug. De penge, du ikke bruger, kan bruges til besparelser. I stedet for at bruge kontanter på ikke-nødvendige genstande, skal du bruge disse udgifter til noget rentabelt. For eksempel "køb" en Roth IRA til pensionering.
Roth IRA'er er pensionskonti, som du finansierer med indkomst efter skat. Der er ingen forudgående skattefradrag. Men Roth IRA'er er skattefrie. Hver cent du lægger i IRA er dine penge. Du kan til enhver tid tage penge ud uden bøder.
Sundhedspleje er måske ikke din første tanke, når du forestiller dig en økonomisk fri pension, men det ville ændre sig på et øjeblik, hvis du havde brug for pleje, som du ikke kunne betale for.
Yale University's Institution for Social and Policy Studies forklarer noget, som en tredjedel af amerikanerne ikke er klar over:Hvis du har brug for langvarig eller dygtig sygepleje i pension, dækker Medicare det ikke, før du bogstaveligt talt er fattig. Længere levetid betyder, at du eller din ægtefælle måske har brug for langtidspleje en dag.
Med de årlige omkostninger til plejehjem og lignende faciliteter på omkring $90.000, kan din pensionsopsparing forsvinde hurtigt. Hvis din ægtefælle stadig boede i dit hjem, kunne Medicare ikke gøre krav på boligen for at hjælpe med at betale for din pleje.
Men ved din ægtefælles død, ville hjemmet gå til staten. Ikke nok med det, da dine økonomiske ressourcer faldt for at nå niveauet, når Medicare starter, vil din ægtefælles livskvalitet være markant anderledes end noget, du havde forestillet dig.
Løsningerne er ikke perfekte, men bevidsthed om problemet hjælper dig med at planlægge det. Hvis din indkomst tillader det, kan du spare nok til en dag at dække udgifterne til kvalificeret sygepleje.
Hvis det ikke gør det, kan du købe en langtidsplejeforsikring. Det er dyre produkter, ifølge Yale, men de er meget bedre end alternativet med ikke at have en og ikke have de personlige ressourcer til at dække pleje.
Udforsk kreative måder at dække et langtidsplejebehov på.
At opnå økonomisk frihed bliver lettere, når du har nogen, der vejleder dig. Selvom du ikke nødvendigvis vil have nogen til at holde dig i hånden, vil det at have en mentor hjælpe dig med at forstå alt. En mentor kan være en ven eller en kollega.
De bør være nogen, der vil holde dig ansvarlig for at holde fast i din strategi og dine planer. De skal ikke forvente at blive betalt. Du kunne jo gå til en finansiel rådgiver og betale for professionel rådgivning. Men hvis du bare vil have nogen til at hjælpe dig, så find en god mentor.
Din mentor behøver heller ikke at være fysisk til stede. Du kan beundre en bestemt finansiel rådgiver. Følg deres blogs og sociale medier. Hold dig opdateret om deres råd og værktøjer, de tilbyder. Find lignende blogs og mennesker med indflydelse. Følg hvem de følger.
Finanstrends og pensionstrends ændrer sig hver dag. Ifølge Todd Tresidder har pensioneringen ændret sig i løbet af de seneste par år, fordi den gennemsnitlige levetid har ændret sig.
For år siden betød pensionering som 65-årig, at du kun behøvede at spare penge i mindst ti år. Nu, hvor den forventede levetid stiger, må vi planlægge at spare penge i årevis efter pensionering.
At holde dig orienteret om ny lovgivning, tendenser og værktøjer vil hjælpe med at opnå økonomisk frihed. Følg fremtrædende finansielle blogs. Hold kontakten med din finansielle rådgiver, hvis du har en.
Der udkommer altid nye bøger om økonomi hvert år. Hold dig opdateret om disse og vær flittig med at læse dem. Nogle prominente blogs, der kan hjælpe dig med at opnå økonomisk frihed, omfatter:
Lyt til podcasts. Podcasts er en fantastisk måde at lære nye ting på, når du har for travlt til at læse. De er et fantastisk multi-tasking-værktøj.
Kom i gang med disse 15 lektioner fra almindelige mennesker, der har opnået økonomisk frihed.
Økonomisk frihed til pensionering kommer ikke til at ske af sig selv. Du bliver nødt til at oprette en pensionsordning og udvikle denne plan, så den passer til dine stadigt skiftende behov.
Hvor meget har du brug for til pension? Hvornår kan du gå på pension? Hvor meget kan du bruge hvert år? Hvor meget vil du tjene? Vil du løbe tør?
Det er alle spørgsmål, der kræver svar. Svarene vil dog skifte lidt fra år til år, efterhånden som økonomien, din økonomi og dit endda dit helbred ændrer sig. Pensionsplanlægning er ikke noget, du gør én gang og derefter aldrig vender tilbage.
At arbejde med en finansiel rådgiver er en måde at finde ud af det hele på. Men som Todd Tresidder påpeger, kan finansielle rådgivere være dyre.
Et alternativ til dette er en pensionsberegner.
The NewRetirement pension planner er et af de mest omfattende og kraftfulde værktøjer, der findes. Forbes Magazine kalder systemet "en ny tilgang til pensionsplanlægning", og det blev kåret til den bedste pensionsberegner af American Association of Individual Investors (AAII) og CanIRetireYet.
Start med at indtaste dine eksisterende planer, og prøv derefter forskellige scenarier for at styrke din fremtidige økonomi. Det bedste af det hele er, at siden gemmer dine oplysninger, så du kan foretage opdateringer og vedligeholde din plan over tid.
En ny trend inden for økonomisk frihed er FiRE (“Financial Independence / Retiring Early.”) De, der praktiserer dette, fokuserer mere på at finde værdi og opfyldelse i deres liv. Ikke nødvendigvis gennem penge, de fokuserer også på mindfulness. Det handler om at planlægge din fremtid så tidligt som muligt.
Det er en ekstrem livsstil, der kræver nøjsomhed og en masse besparelser. De, der holder fast i det, sparer allerede mange penge op til deres pension. De holder fast i deres overbevisninger, hvilket er noget, vi alle kan lære af. FiRE-livsstilen fremmer også at være effektiv med penge på mange måder – ikke kun ved at investere.
Mange mennesker har haft succes med denne livsstil. Det er dog en livsstil, der måske ikke fungerer for alle. Fire fungerer bedst for mennesker i simple situationer. Dette inkluderer yngre mennesker, der ikke har meget gæld eller udgifter i første omgang. Og dem, der ønsker at bo i mindre eller "små huse." De bruger ikke kun mindre, men de har også en tendens til at have et mindre CO2-fodaftryk.
Folk, der har mere gæld at bekymre sig om, kan finde denne livsstil vanskelig at leve med.
Det fine ved Financial Freedom er, at din strategi kan være lige så unik, som du er. Det behøver ikke at være som alle andres.
Forberedelse er det vigtige. Du kan ikke planlægge for alle mulige scenarier. Men du kan overveje mange almindelige problemer, der sandsynligvis vil ske, vælge den livsstil, du vil have senere, og lave en plan, der virker.
Nogle forberedelsestrin til pensionering er klare, såsom at betale af på gæld. Andre kan være mere ufarlige – som præcis hvor mange penge du skal bruge.
Men hvis du ikke er sikker på, hvor meget indkomst du har brug for, kan NewRetirement hjælpe.
Ved at bruge denne prisvindende pensionsplanlægningsberegner får du et klart billede af, hvor du er nu, lærer hvor meget indkomst du skal bruge senere, og finder opsparingsstrategier, der virker.
Finansiel frihed er ikke en endelig destination, men det er et vidunderligt mål og en fantastisk rejse at rejse.
Oplysninger:Nogle links på dette websted, som Amazon-linkene, kan være tilknyttede links. Hvis du klikker på et af disse links og køber hos det tilknyttede firma, så modtager vi en lille kompensation. Den beskedne indkomst er med til at understøtte vores arbejde. Tilknyttede links øger ikke dine omkostninger, og vi bruger dem kun til produkter eller tjenester, som vi kender til, og som vi føler kan levere værdi for dig.