Når det kommer til pensionsplanlægning, er alles mål stort set det samme:Spar nok op, så du kan leve komfortabelt i dine ikke-arbejdsdage. Men for et flertal af amerikanerne er dette lettere sagt end gjort.
Mens amerikanerne placerer mål som at have en sikker pension højt på deres liste over finansielle prioriteter, stemmer deres holdninger og adfærd med hensyn til penge ikke nødvendigvis overens med deres bedste hensigter, ifølge resultaterne af en nylig undersøgelse fra BlackRock, et globalt investeringsforvaltningsfirma. .
Global Investor Pulse-undersøgelsen undersøgte 31.139 personer i 20 nationer, herunder svar fra 4.213 amerikanere fra juli til august 2015.
Undersøgelsen viste, at amerikanerne generelt er positive over for deres økonomiske fremtid (54%), men mange tager måske ikke de rigtige opsparings- og investeringsbeslutninger. For eksempel sidder en stor del af respondenterne i besiddelse af store kontantbeløb og har ofte ikke gemt et stort nok redeæg til at nå deres årlige indkomstmål for pensionering.
En god holdning går langt hen imod en sikker pension
At have et positivt syn på din pensionsordning kommer ikke af blot at tænke gode tanker om din økonomi og spare penge. Tværtimod er "god adfærd" drevet af at handle med din økonomi for at sikre, at du muligvis kan leve komfortabelt, når du endelig går på pension.
De, der udviser "god adfærd", er mest tilbøjelige til at føle sig godt forberedt til pensionering, ifølge BlackRock-undersøgelsen, som viste, at næsten ni ud af 10 (86%) amerikanere føler sig på vej til at nå deres pensionsmål, hvis de bliver engagerede investorer.
Nemme trin til en bedre pension>>Engagerede investorers adfærd, bemærkede undersøgelsen, er personer, der:
Anden god adfærd hos disse typer investorer omfatter villigheden til at tage risici for at opnå højere afkast og aktivt at sikre, at deres aktiver er diversificeret på tværs af flere investeringsklasser såsom aktier, obligationer osv.
"Folk med gode holdninger har en tendens til at være mere på sporet med deres pensionsmål end andre," siger James Ciprich, en certificeret finansiel planlægger og formuerådgiver hos Regent Atlantic i Morristown, New Jersey. "Det er vigtigt for investorer at være sikre på deres tilgang, men du skal retfærdiggøre denne tillid."
Og det er her, at det er en god start at komme med en finansiel plan, siger Ciprich, fordi det giver dig mulighed for at vide, hvad dine midler er økonomisk.
Amerikanere står over for et enormt "gab" i pensionsopsparingen
Efter at have sparet penge generelt, er den næstvigtigste økonomiske prioritet for amerikanerne at spare nok op til at leve komfortabelt i pension. Alligevel er et overvældende flertal (71%) bekymret for, at de ikke vil være i stand til det, ifølge undersøgelsesresultaterne.
Og det kan skyldes, at mange amerikaneres bestræbelser på at forberede sig på pensionen kommer til kort.
Tag for eksempel Baby Boomers i alderen 55-65. Denne gruppe fortalte BlackRock, at de ønsker at have $45.500 i årlig pensionsindkomst, men de redeæg, de har akkumuleret ($136.200 i gennemsnitlig pensionsopsparing) kunne kun sørge for $9.129 af den anslåede årlige pensionsindkomst. Når vi regner ud, efterlader dette et potentielt hul på $36.371 årligt.
Pensionsberegner:Hvor står du?"Det er tydeligt, at det ordsprogede 'redeæg' er brudt og vildleder investorer til at gætte, hvor meget de vil have i pension, og om de virkelig har nok opsparing til at nå deres mål," sagde BlackRock-præsident Rob Kapito om undersøgelsens resultater. "Amerikanerne er nødt til at se på pensionsudfordringen på en helt ny måde, begyndende med det tal, de skal fokusere på, som er den årlige indkomst, de har brug for hvert år i pension."
Når man tager dette i betragtning, er virkeligheden, at amerikanerne er nødt til at foretage justeringer af deres livsstil for at opnå økonomisk sikkerhed på lang sigt, siger Ciprich.
"Der er virkelig ingen tricks omkring det andet end at spare," siger han.
En strategi Ciprich foreslår er at etablere din livsstil baseret på din egen indkomst og komme op med et opsparingsmål. Når indkomsten begynder at vokse, så lad ikke din livsstil vokse i takt med den eller eksponentielt over, hvad du tjener og er i stand til at spare.
Kontanter kan få dig til at føle dig godt tilpas, men for mange kontanter er en dårlig ting
At spare meget i kontante investeringer kan skabe et niveau af komfort og sikkerhed ved at vide, at du har midler i reserve, som du kan bruge i nødstilfælde. Men at have for mange af dine aktiver allokeret til kontanter kan faktisk være en dårlig investering, når du planlægger at gå på pension.
Ideelt set føler amerikanere, der er adspurgt af BlackRock, at de burde have 33 % af deres nettoformue i kontante instrumenter, men de indrømmer, at de har 65 % - alt for høje tildelinger til at nå deres pensionsmål, givet lave renter og inflationspres, der aftager kontanters købekraft over tid.
"Selvom det kan være trøstende at sidde på en stor del af kontanter, er det en god måde at blive fattig langsomt," siger Ciprich.
En persons kontantallokering skal være i overensstemmelse med deres eget likviditetsbehov, siger Ciprich, hvilket betyder, at hvis nogen for eksempel har brug for 50 % af deres nettoformue i kontanter, fordi de køber et hus inden for de næste 6-12 måneder, så ville det giver mening.
"Men fra et langsigtet perspektiv er det bekymrende, for selvom antagelsen er, at folk skal have 33 % af deres aktiver i kontanter, så er det en meget høj allokering til en investering, der nok ikke kommer til at følge med inflationen," siger han. siger Ciprich.
Ciprich foreslår ikke at se på kontanter som værende en aktivklasse, der er en del af en langsigtet portefølje, men snarere til at blive brugt til at dække en stor udgift på kort sigt.
"Hvis jeg ikke har et kortsigtet behov for kontanter eller likviditet, vil jeg hellere have, at pengene fungerer for mig," siger han.
Hvad er din plan? Har du den rigtige holdning?
"Du skal have den køreplan - den plan, der siger, at det er sådan, pengene skal investeres, og det er de risici, du skal tage for at nå dine mål," siger han. "Der skal være en realistisk tilgang til, hvor du planlægger at bruge, og hvad du rent faktisk bruger."
Nemme trin til en bedre pensionsplan>>Hvis du er ved at gå på pension og gerne vil vide, om din økonomiske plan vil være nok til at opretholde din livsstil i dine ikke-arbejdende år, så tag nogle initiativ og brug en sofistikeret pensionsberegner til virkelig at modellere din fremtid.