Hostet af Steve Chen, grundlægger af NewRetirement, tilbyder NewRetirement Podcast interviews om klog brug af både penge og tid i pension. Udforsk ideer og stor indsigt, så du kan opnå en sikker og meningsfuld fremtid. Afsnit 1 er et interview med JD Roth, manden bag Get Rich Slowly - en enormt populær blog grundlagt af "en almindelig fyr, der har lært om penge og økonomisk uafhængighed gennem skolen med hårde slag."
Nedenfor deler Roth nogle af de mange åbenbaringer, han havde om penge, og hvordan hans ideer om økonomisk uafhængighed blev dannet. Du behøver ikke at tjene en million dollars for at blive rig. Du skal bare være betænksom og bevidst. Hør nu! (Eller se hele udskriften nedenfor.)
Gå ikke glip af fremtidige afsnit:
Gå ikke glip af fremtidige afsnit – abonner på showet på iTunes eller Stitcher.
Steve: Okay. Velkommen til den indledende podcast for NewRetirement. I dag har vi JD Roth, måske OG-bloggeren om personlig økonomi, der slutter sig til os. Vi skal diskutere finansiel uafhængighed , formål og lykke, som stemmer overens med de to hovedtemaer, som vi ønsker, at vores podcast skal handle om, hvilket tjener mest ud af dine penge og tid.
Vores mål er at have gæster her, som kan hjælpe vores publikum og folk, der planlægger pensionering eller økonomisk uafhængighed, med økonomisk indsigt og ideer, der hjælper dem med at få mest muligt ud af deres tid. På den note vil jeg introducere JD Roth, som er grundlæggeren af Get Rich Slowly.
JD, hvis du bare kunne give os en hurtig baggrund om dig selv. Det, jeg synes, er mest interessant, er, hvordan du rejste dig fra i det væsentlige asken af gæld for at opnå økonomisk uafhængighed på mindre end et årti. Jeg ville elske at høre, hvordan du deler mere af din historie bag, hvordan det skete.
JD: Jo da. Først og fremmest tak for at have mig med i den første podcast. Det er en ære.
Steve: Intet problem.
JD: Jeg voksede op på landet i Oregon. For vores familie havde min familie altid været fattig, de vidste ikke, hvordan de skulle håndtere penge, men de var gode mennesker, hårdtarbejdende. Når mine forældre fik penge, ville de bare bruge dem. Det var en boom og bust-cyklus. Jeg tog på college, tog en psykologigrad. Jeg har altid været involveret i litterære ting. Jeg arbejdede for skoleavisen, ledede det litterære magasin på campus. Jeg var også meget interesseret i computere.
Alle disse ting er relevante for psykologien, computerne og skrivningen. Jeg tog eksamen fra college, havde ikke rigtig en plan. Jeg var en dårlig planlægger. Jeg gjorde noget, jeg svor, at jeg aldrig ville gøre, nemlig at gå på arbejde for min far. Han ejede en virksomhed, der fremstillede bølgepapemballage, som forsendelseskasser, den slags. Jeg gik på arbejde som sælger. Jeg dimitterede fra college, ikke med nogen studielånsgæld, men med starten på en kreditkortvane. Jeg havde kreditkortgæld.
At arbejde for min far og komme ud af min egen kreditkortgæld voksede bare og voksede [som et problem], indtil jeg i midten af 1990'erne havde over $25.000 i kreditkortgæld. På det tidspunkt indså jeg, at jeg havde et problem, så jeg skar mine kreditkort op. Jeg fandt stadig måder at påtage mig mere forbrugsgæld. Helt på bunden i 2004 havde jeg over 35.000 dollars i forbrugsgæld, kreditkort, lån, den slags. Det var på det tidspunkt, min daværende kone og jeg, vi købte et nyt hus, og på papiret havde jeg råd til det. Virkeligheden er, at engang jeg flyttede ind, og jeg blev beklædt med al den gæld, som jeg kæmpede med og forsøgte at betale de nye realkreditrenter og tage mig af ting, jeg bare følte, at jeg var ved at drukne. Jeg satte mig ned en aften i oktober 2004, og jeg udarbejdede denne plan for at komme ud af gælden. Dette skyldes, at et par venner havde indset, at jeg havde det svært, og de lånte mig nogle bøger. De lånte mig Dave Ramseys Total Money Makeover og en bog kaldet Dine penge eller dit liv af Joe Dominguez og Vicki Robin.
Jeg læste dem, besluttede, at jeg havde brug for en plan. Jeg satte mig ned og formulerede en plan for at komme ud af gælden. Jeg ønskede at være gældfri i december 2007. Jeg begyndte at læse mere og mere om privatøkonomi. På dette tidspunkt havde jeg en personlig blog, hvor jeg skrev om katte, computere og tegneserier, jeg siger det altid, men det er sandt. Jeg skrev ikke om noget alvorligt. Jeg læste alle disse bøger om penge, om investering.
Jeg troede, jeg så et tema, før i tiden havde jeg altid ønsket at finde hurtige veje ud af gæld, hurtige måder at blive rig på. Jeg ville hurtigt blive rig. Det, jeg følte, var, at disse bøger sagde, var, at der ikke er nogen pålidelig måde at blive rig hurtigt på, du kan bare ikke gøre det. Der er ingen måde at gøre det på, nogle gange sker det, men det er held. Der er pålidelige måder at blive rig langsomt på. Jeg syntes, det var et ret smart koncept, bliv rig langsomt.
Jeg besluttede, at jeg ville starte et websted kaldet Bliv rig langsomt at dokumentere mine fremskridt ved at komme ud af gælden og måske ville det tjene lidt penge hen ad vejen. Det viser sig, at det tjente mange penge; af en eller anden grund var folk virkelig knyttet til mit forfatterskab. I løbet af de næste tre år, hvor jeg ejede siden, kom jeg ikke kun ud af gælden (jeg kom ud af gælden nøjagtigt efter målet i december 2007), men jeg var i stand til at sige mit daglige job op og arbejde fuld tid på hjemmesiden og så til sidst sælge det. Det er den udvidede version af min historie der.
Steve: Det er en fantastisk historie. Jeg tror, at mange mennesker for vores publikum tænker på, hvordan de opnår økonomisk uafhængighed da de går gennem traditionel pensionering i 50- til 60-årsalderen. De har arbejdet med at spare penge; nu skal de finde ud af, hvordan jeg skal leve af opsparingen og de andre ressourcer, de har resten af livet. Mens du skal på denne rejse for at opnå økonomisk uafhængighed, er der nogle store højdepunkter i form af begivenheder eller personer, du mødte undervejs, som du følte havde stor betydning for dig?
JD: De var så mange. Jeg havde åbenbaringer konstant. Engang holdt jeg op med at lede efter hurtige løsninger og begyndte at se langt i forsøget på at finde ud af, "Hvordan stopper eller virker disse penge?" Jeg ville have alle mulige åbenbaringer fra bøger, fra samtaler med mennesker i det virkelige liv og fra de interaktioner, jeg havde med mine læsere. Nu var jeg i en meget heldig situation, at jeg blev økonomisk uafhængig, fordi jeg solgte den hjemmeside, jeg startede. Jeg solgte Get Rich Slowly, og jeg solgte den for en stor sum penge, der gjorde det muligt for mig at blive økonomisk uafhængig.
Nu ville jeg alligevel være blevet økonomisk uafhængig, fordi det tjente mange penge, men jeg fremskyndede bare processen. Jeg vil sige, at nogle af de mennesker, der virkelig har påvirket mig, mange af dem er kommet ind en tid efter, at jeg solgte siden, før jeg købte den tilbage. Jeg har for nylig genkøbt Get Rich Slowly. For eksempel tror jeg, at mange af dine lyttere måske kender den fyr, der hedder Mr. Money Moustache, han driver en blog kaldet Mr. Pengeoverskæg.
Inden jeg mødte Mr. Money Moustache og talte med ham, havde jeg ikke rigtigt fastholdt denne idé om økonomisk uafhængighed eller virkelig omfavnet ideen om førtidspension. Jeg troede, det var som en drøm, men jo mere jeg talte med ham, og jo mere jeg læste hans materiale, og jo mere jeg kom til at forstå hans verdensbillede, jo mere indså jeg:"Nå, det er noget, som almindelige mennesker kan forfølge, hvis det er hvad de vil have.”
Steve: Mange af vores lyttere kender måske ikke Mr. Money Moustache, og da jeg først hørte hans navn, havde jeg den samme reaktion, som vores lydtekniker har, hvilket er, at jeg grinede.
[latter]
Steve: Jeg tænkte:"Er det her en joke?" Det, der faktisk skete, var en fyr, der er interesseret i at være rådgiver, en investor sagde, "Hej. Har du hørt om siden, der hedder Mr. Money Moustache?” Jeg siger:"Jeg ved det ikke. Det lyder latterligt," men jeg tænkte:"Denne fyr har to millioner besøgende om måneden på sit websted og derefter de sidste 12-18 måneder [han er vokset endnu mere]." Jeg ved, at han har eksisteret i et stykke tid, men bare for baggrunden for folk prædiker han virkelig om at opnå økonomisk uafhængighed og være i stand til at gå tidligt på pension gennem en virkelig effektiv livsstil og har en meget interessant historie og meget nyttige, pragmatiske skridt, som folk kan tage for virkelig at opnå økonomisk uafhængighed, og han har gjort det. Ret fantastisk person.
JD: Tja, den ting, som jeg tror, han har gjort, er virkelig at ændre samtaleforløbet online vedrørende penge og opsparing til pensionering, for før anbefalede de fleste rådgivere at spare 10 % af din indkomst til pensionering eller måske, hvis de er aggressive, sige 20 %. Når du sparer op til disse kurser, vil det tage dig 40 eller 50 år at spare op til pension. Det er derfor, vi har en standard pensionsalder på omkring 65. Hvad Mr. Money Moustache gjorde, var at sætte sig ned og sige:"Se nu, det er den standardantagelse, vi har i dette samfund, men det behøver ikke at være sådan. . Hvad hvis du sparede mere? Hvad hvis du øgede din opsparingsrate, så du sparer halvdelen af din indkomst eller 70 % af din indkomst?”
Jeg ved, at de tal måske lyder skøre for nogle af dine lyttere, men han satte sig ned, og han viste matematikken, og han sagde:"Hvis du er i stand til at gøre dette, især hvis du starter i en ung alder, hvis du er i stand til at spare halvdelen af din indkomst eller 70 % af din indkomst, skal du ikke arbejde i 40 eller 50 år, før du går på pension, eller før du beslutter dig for at lave noget andet. Du kan faktisk arbejde i en meget kortere periode, måske i 10 eller 15 år.” Det var en kæmpe overvældende erkendelse, da jeg så på tallene, fordi dette ikke er et fupnummer eller noget. Det er ægte, det er bare matematik. Når du ser på regnestykket og faktisk behandler det, tænker du:"Wow, hvorfor har ingen nogensinde lært os dette?"
Steve: Når jeg ser på, hvad han laver, føler jeg, at han er som en super kendt fitnessfyr, der har en uopnåelig fysik, men der er-
[latter]
Steve: – der er stadig elementer af det, han laver, som du kan anvende. Ligesom i mit liv, vores biler er nu syv år gamle og 10 år gamle, vi forsøger at genbruge tingene så meget vi kan. Jeg tror bare, at man virkelig er betænksom og bevidst om, hvordan vi bruger penge, og hvad vi bruger dem på, så jeg synes, han har fået nogle rigtig gode lektioner. Når jeg læser, at han fodrer sin familie på fire for $25.000 eller $30.000 om året, tænker jeg:"Det er fantastisk, men nok ikke realistisk for mig personligt, men han har nogle gode ideer."
Jeg vil gerne stille dig et andet spørgsmål. En ting, som jeg fandt virkelig interessant ved dig, er, at du virkelig skriver om privatøkonomi og hjælper folk med at træffe bedre valg, men jeg ved også, at en stor ting for dig er formål, som at hjælpe folk med at finde ud af, hvad de skal gøre med deres tid og deres liv, og jeg tænkte på, om du kunne uddybe det lidt.
JD: For mig har jeg en pengeblog. Som sagt har jeg for nylig genkøbt Get Rich Slowly. Jeg bør nævne, at det er getrichslowly.org, ikke getrichslowly.com, fordi det er en helt anden hjemmeside. Jeg skriver om penge, jeg nævnte i starten af showet, at jeg har en uddannelse i psykologi. Jeg har altid været interesseret i jagten på lykke. Hvad vil det sige at være glad? Hvad skal der til for at være glad?
Selvom jeg skriver om penge, siger jeg, at det, jeg faktisk skriver om, er jagten på lykke. Ud fra min læsning og min erfaring er den bedste måde at opnå velvære på at have en følelse af formål og at forfølge dette formål og at bygge dit liv op omkring det formål. Jeg ved godt, at det lyder "New Aey", måske en lille hykleri, og jeg mener det ikke på en ny tidsalder måde.
Jeg mener det på en meget virkelig måde. Så længe siden som Aristoteles for tusinder af år siden op til nutidens psykologer har fundet ud af, at når du har et formål, når du har en retning i dit liv, og du bygger dit liv omkring det, har du en tendens til at være meget mere opfyldt. Det er nemmere at træffe beslutninger med dine penge, med din tid, med dine venner, med alt, hvis du ved, hvad det er, du vil opnå ud af livet.
Jeg tror ikke, der er et rigtigt formål, der er rigtigt for alle. For nogle mennesker kan dit formål være din familie, for andre mennesker kan det være rejser, for andre, der måske tjener et højere kald, uanset om det er en Gud eller et andet formål som at tjene andre. Det betyder ikke rigtig noget. Jeg opfordrer mine læsere, Steve, til at blive klar over, hvad deres formål er, så de kan træffe bedre økonomiske beslutninger.
Steve: En interessant ting er, at antallet af depression faktisk stiger, når folk går på pension, fordi de mister mange af de fordele, de har fra arbejde, som de måske ikke var opmærksomme på, såsom de sociale forbindelser, følelsen af formål, den daglige aktivitet, bare at være ude og gå pludselig, går det væk, og dit liv er pludselig anderledes. At tænke over det på forhånd er super vigtigt.
Jeg tror, det er én ting, jeg har taget væk fra FIRE-fællesskabet . Noget kun for baggrunden, der er noget, der hedder Financial Independence Retirement Early. Det er, hvad Mr. Money Moustache handler om, hvad JD har opnået, som er, at folk har fundet en måde at spare penge nok på og i stedet for at gå på pension som 60-, 65-, 70-årig. De går på pension ved 35, 40, 45 år, men de tænker virkelig meget over, hvad jeg skal med mit liv, når jeg først er økonomisk uafhængig. Noget i stedet for at spille golf hele dagen. De tænker hårdt på som:"Nu har jeg uafhængighed, så jeg kan vælge, hvad jeg bruger min tid på."
JD: Jeg vil bare definere økonomisk uafhængighed lidt mere klart, hvis dine lyttere ikke er bekendt med det. Finansiel uafhængighed er i bund og grund den stat, hvor du har nok penge sparet, givet inflationsrater og forventet investeringsafkast. Du har penge nok til at dække dine nuværende udgifter resten af dit liv. Det er i bund og grund det samme som at gå på pension, fordi folk går på pension ved 65 år, fordi de har penge nok, eller ved 70 år eller hvad alderen nu er, fordi de har penge nok opsparet til, at de skal forsørge dem i resten af deres forventede levetid. Økonomisk uafhængighed er det samme. Det kan ske på forskellige stadier i livet.
For mig er førtidspension og økonomisk uafhængighed det samme. Mange mennesker vil gerne hævde, at hvis du arbejder på nogen måde, er du faktisk ikke pensioneret. Jeg betragter mig selv som pensionist, selvom jeg arbejder otte timer om dagen, men jeg arbejder på noget, jeg elsker, og jeg behøver ikke at udføre jobbet. For mig er jeg stadig pensioneret, men mange mennesker vil hævde, at jeg ikke er det. Det får jeg, så vi taler om økonomisk uafhængighed i stedet for som en måde at differentiere det på.
Du nævnte, at folk kan blive deprimerede, når de først går på pension, fordi de mister den infrastruktur, de havde før. Jeg tror, det er en meget vigtig pointe, for jeg er 48, næsten 49, jeg er ikke 65 endnu, men efter min læsning kæmper mange pensionister, fordi deres formål blev givet til dem af deres job eller af hvad der var før. Lige pludselig er det blevet strippet væk, og de har ikke et formål.
De bliver efterladt og roder i en periode, indtil de opdager et nyt formål. Jeg tror, det kan være fantastisk for folk i alle aldre at finde ud af, hvad er mit overordnede mål i livet? Hvad er mit mål? Det gør det sådan, at når du først går på pension, undrer du dig ikke over:"Hvad gør jeg nu?" Du ved det, fordi du finder ud af, hvad dit formål er.
Steve: Når jeg tænker på mit eget liv, er det som at vokse op, et middelklassemenneske, gik på college og på college, jeg kiggede meget på flåden og tænkte på:"Hey, hvad vil jeg med mit liv?"
JD: [griner]
Steve: Ja, jeg var faktisk datamatiker, og jeg var systemingeniør, hvilket er ligesom elektroteknik og datalogi, men jeg tror, at hvis jeg skulle gøre det hele igen, ville jeg have været økonom og datamatiker. Det var interessant, da man tænker meget over det, så fik man et job, og så tjener man penge. Så for mig er det sådan:"Okay, at blive gift, få børn," og bang, 10 år går, og jeg er 48 år gammel. Jeg har en 16-årig, en 14-årig og en 8-årig.
Det er som om tiden flyver afsted. Ideen om virkelig at tænke hårdt over, "Hvordan vil jeg bruge mit liv?" Fordi jeg kan se, at det går hurtigt, er noget, jeg tænker mere på nu. Jeg tror, at for mange mennesker tænker de over dette på college, de tænker på, at det nærmer sig pensionering, eller om de opnåede økonomisk uafhængighed.
De er ligesom, "Okay, lad os være mere bevidste om det," og der er faktisk nogle data her, som for traditionel pensionering, en funktionær; de vil være tilbage til rådgivning, frivilligt arbejde eller en lille virksomhed, en form for engageret arbejde som aktivitet inden for to et halvt år efter traditionel pensionering. Folk springer typisk tilbage i det.
JD: Det er ikke fordi, de skal gøre det økonomisk. Jeg tror, det er, fordi de leder efter noget at lave.
Steve: Det er rigtigt. Det er helt rigtigt. For vores lyttere mødtes jeg med JD ansigt til ansigt ved en konference kaldet FinCon i Dallas tilbage i oktober. Vi spiste morgenmad, og det var dejligt at møde ham ansigt til ansigt. En ting, han delte, og jeg troede, det ville være interessant for vores publikum her, er, at du fortalte mig, at i din familie er sundhedspleje et problem, og forventet levetid er et problem. Jeg tænkte...
JD: Ja, det her bliver dybt og tungt – uanset årsagen lever mændene på min fars side af familien ikke længe. Nej, det gjorde min bedstefar, han levede til 80 noget, men hans ældste søn døde som 53-årig, min onkel. Min far døde som 49-årig.
Steve: Wow.
JD: Jeg havde en kusine, der døde som 46-årig. Jeg har en anden fætter, der er 53 lige nu og kæmper med kræft. Mændene på min fars side af familien dør unge. Jeg har lige haft denne forudanelse om, at det også kommer til at ske for mig. Det gør mig nervøs, så jeg går, og jeg har koloskopier.
Jeg havde min første på 40 og en anden på 45. Jeg laver hvert femte år. Lægerne synes, jeg er lidt neurotisk omkring det. Jeg er bekymret, ved du?
Dette ændrer faktisk den måde, jeg rammer tingene på.
Jeg vil leve et langt liv. Jeg håber, at jeg bliver 80 år gammel.
Statistisk set ville jeg leve til at være 76 eller 78, eller hvad det nu er. Baseret på det skal jeg sikre mig, at mine penge holder så længe.
På samme tid, fordi jeg kender min familiehistorie, vil jeg heller ikke bare sidde her og ikke nyde livet. Jeg vil gerne gøre ting. Jeg vil gerne hen. Jeg vil bruge de penge, jeg har nu, til faktisk at opleve livet. Der er denne virkelig delikate balance, som jeg kæmper for at finde, og det har været meget udfordrende.
Steve: Der er en ven af mig. Han er i slutningen af 50'erne, han er en topleder. Han sparede millioner af dollars, men hans kone er syg.
Deres plan var:"Hey, jeg vil trække mig tilbage nu og så rejse og så lave andre ting."
Alt det kunne være meget ændret, og han tænkte på at gå på pension for et par år siden - jeg tror, jeg er sikker på, at nu ville han gerne have gjort det for bare at have tid. Den eneste ressource, vi har, som vi ikke kan få tilbage, er tid.
Jeg hører flere tale om sabbatår eller mini-pensionering.
Forhåbentlig lever vi alle længe, og vi har længere helbredsspænd. Er det en bedre idé at tage minipensioner undervejs? Jeg kender Michael Kitces taler om dette. Jeg spørger bare, om du har nogle tanker om det?
JD: Jeg for nylig, ikke for nylig, jeg tror det er seks, syv år siden, blev jeg skilt for et par år siden – stadig på relativt god fod med min ekskone.
Så begyndte jeg at date en anden pige. Vi snakkede, og vi kom til den erkendelse, at min kæreste, Kim og jeg begge altid har haft drømmen om at rejse til USA.
Det har bare aldrig været praktisk at gøre det. Jeg tænkte:"Ved du hvad? Jeg har en del forandring. Jeg nærmer mig denne dødsdato, som mændene i min familie havde. Hvis du er til det Kim, tror jeg, det vil være fantastisk, hvis du bare ville sige dit job op, vi køber en autocamper og rejser rundt i USA."
Det var det, vi gjorde. Vi tog 15 måneder fri.
Vi troede, at det kun skulle være tre måneder, så seks måneder, og så blev det til 15 måneder. Vi tog denne enorme del af fri.
Dybest set er det et sabbatår eller minipension, og vi rejste rundt i USA, og vi havde det sjovt. Det var nok det bedste, jeg nogensinde har gjort i mit liv. Kim taler om det hele tiden. Hun kan faktisk komme hjem i aften og sige:"Jeg er så træt af arbejde.
Det ville være dejligt at være tilbage på vejen igen.” Det er min erfaring med det. Jeg ved, at en række andre mennesker, du nævnte Michael Kitsis. Jeg havde også en kollega, der skriver på MontanaMoneyAdventures.com, og Jillian, hun er faktisk meget optaget af disse mini-pensionsting. Hun og hendes familie har lige taget en, så hun har erfaring med den, og hun har skrevet om den og delt sine erfaringer og erfaringer med andre mennesker.
For mig ved jeg ikke, hvad forskellen mellem et sabbatår og en minipension er.
Jeg tror, de to ting, de er begge meget nyttige. Jeg vil også foreslå dig et koncept kaldet semi-pensionering, som er noget, som jeg lærte om af Bob Clyatt, som skrev en bog kaldet, Work Less, Live More. Work Less, Live More, handler om at gå til halvpension i stedet for fuldgyldig pension.
Hvad han mener med halvpension er bevidst at nedskalere dit arbejdsliv, så du kun arbejder 10 eller 20 timer om ugen. Som udgangspunkt arbejder du på deltid.
Gør det, gør det til et bevidst valg og ikke bare opgiver arbejdet helt, fordi han erkender, at arbejde bringer formål til mennesker og giver dig social interaktion. Jeg vil opfordre dine lyttere til måske også at tjekke Work Less, Live More ud.
Steve: Forresten, jeg ser, at herude i Silicon Valley, ser du folk, at de måske får likviditet, de sælger et firma eller sådan noget, og de holder en del fri. Jeg ser også flere og flere mennesker, efterhånden som de bliver lidt ældre, virkelig tænker hårdt over balancen mellem arbejde og privatliv og er der en måde at få mere tidsplankontrol på. Jeg tror, det er den største ting.
Du ser folk herude, der arbejder 80.100 timer om ugen, og jeg har også gjort dette i mit liv; det er altopslugende. Er der en anden vej, hvor du stadig kan arbejde hårdt, udføre meningsfuldt arbejde, men også være mere tilgængelig for din familie? Du får ikke denne tid tilbage. Du kan skrue hele dit liv op, slå op, dine børn er i tyverne, på college; du har en bunke penge, men har du virkelig fået mest ud af dit eget liv og for dem?
JD: Ja, det er noget, tror jeg, jeg føler, at folk kæmper med det her, ikke i alle aldre. Jeg tror ikke, at unge nødvendigvis kæmper med balancen mellem arbejde og privatliv, fordi de ikke er nået dertil endnu.
Når du når tidligt eller midt i trediverne, er det helt sikkert noget, der dukker op. Min kærestes bror ejer et par hoteller uden for Yosemite. Han har virkelig også kæmpet med dette på det seneste, for han har to små børn.
Det, han vil gøre, er at tilbringe tid med sine børn, og alligevel tager disse to hoteller så meget af hans tid. Det spørgsmål, han stiller sig selv, tror jeg ikke, han rent faktisk har formuleret det på denne måde, jeg omformulerer det bare for ham. Han undrer sig:"Hvor meget er nok? Hvor mange penge har jeg egentlig brug for? På hvilket tidspunkt tjener jeg bare flere penge, og tiden er faktisk mere værdifuld, end pengene ville være?” Det er et svært spørgsmål. Alle skal finde ud af det selv.
Steve: Problemet er, at ingen ved, hvor længe de kommer til at leve. Risiciene er:hvor længe vil jeg leve, hvad vil der ske med inflationen, hvad der kommer til at ske med markedsafkast og sundhedsomkostninger.
Folk, der er sparere og planlæggere, de er mere konservative, og de bliver ved med at spare, og det er, hvad der skete med vores ven. Han kunne have gået på pension som 55-årig og rejst verden rundt, men han sagde:"Jeg fortsætter." Så som 57-årig er det sådan, "Mit liv vil sandsynligvis være meget anderledes nu, og jeg ville ønske, jeg havde den tid tilbage."
Det interessante, hvis du ser på dataene, er, at de mennesker, der sparer penge, har en tendens til at blive ved med at øge deres nettoværdi over tid. Nogle af dem bliver faktisk bare ved med at øge det. De tjener stort set mere i afkast, end de bruger. De bliver konservative.
Du går på pension ved 60 år med en million dollars eller halvanden million dollars, og så på 80 år sidder du på tre til fire millioner dollars, men du har ikke nødvendigvis udnyttet det fuldt ud. Jeg tror, at hjælpe folk med at finde bedre måder at nyde det, de har, enten selv eller give det til formål, de holder af.
Det er noget, vi gerne vil hjælpe vores publikum med at være betænksomme over og også regne ud og finde ud af.
JD: Er du bekendt med George Kinders arbejde?
Steve: Jeg har faktisk læst, og når jeg søger efter disse termer, Kinders tre spørgsmål, kommer din blog først. [griner] Vi vil gerne tilføje det til vores software. Ja, hvorfor går du ikke videre og deler, fordi jeg synes, spørgsmålene er gode.
JD: Okay, George Kinder, han er en finansiel planlægger. Han betragter sig selv som en livsplanlægger, fordi han forsøger at se på det store billede, ikke kun de økonomiske ting. Han har en række på tre spørgsmål, som han stiller sine kunder. Jeg vil her tage en advarsel om, at jeg troede, at disse var originale til Kinder, og så fandt jeg ud af, at jeg læste en bog af denne tidsstyringsguru ved navn Allen Lakine fra 1970'erne, og de spørgsmål er derinde.
Det er faktisk ikke venligere spørgsmål. Det var ham, der bragte ham til pengenes rige, tror jeg. Jeg bliver bare nødt til at huske dette øverst i hovedet. Først og fremmest er disse spørgsmål designet til at hjælpe dig med at finde ud af, hvad der er vigtigt i dit liv, ikke nødvendigvis for at finde formålet, men for at sikre, at du ikke spilder din tid og dine penge på ting, der ikke er vigtige. Det er tre spørgsmål, og de følger hver især efter hinanden.
Det første spørgsmål er dybest set, hvad er mine livsmål? Forestil dig, at du har alle de penge, du nogensinde har haft brug for, hvad ville du gøre med resten af dit liv? Formålet her er at sætte sig ned og bruge fem minutter på at brainstorme. Hvad ville jeg gøre med resten af mit liv? Ikke bekymre dig om andres forventninger, bare hvad vil du have ud af livet? Brug fem minutter på at skrive dem ned, brug måske et par minutter på at gennemgå dem, foretage ændringer og gå så videre til næste spørgsmål.
Det næste spørgsmål er, hvordan vil jeg gerne bruge de næste fem år? Nu antager dette spørgsmål ikke, at du har ubegrænsede midler. Dette er din i realtid, lige nu eller dine ressourcer, dit nuværende liv. Hvad vil du med dine næste fem år? Du skal ikke nævne, hvad du synes, du skal gøre, eller hvad du vil gøre, men hvad du vil gøre. Døm ikke dig selv, bare vær ærlig. Igen, brug cirka fem minutter på at besvare det spørgsmål.
Så det sidste spørgsmål, dette er det, der normalt får folk, det er hvordan ville du leve, hvis du vidste, at du ville være død om seks måneder? Forestil dig, at din læge sagde:"Jeg er ked af det, Steve, men det ser ud til, at du har fået denne nye mystiske sygdom, og seks måneder fra i dag vil du bare dø. Der er ingen kur, der er intet, du kan gøre." Hvordan ville du bruge din tid? Hvad ville du fortryde ikke at have gjort? Hvordan ville du bruge dine sidste seks måneder?
De tre spørgsmål kombineret. Du har sikkert fundet videoen af George Kinder, der præsenterer dette online, sandsynligvis på YouTube. Disse tre spørgsmål er designet til at lede en person gennem et bredt, stort billede og derefter indsnævre det til det, der virkelig er vigtigt. Generelt indser folk:"Det, der virkelig er vigtigt, er min familie. Det er min tid med mine venner,” og så videre.
Steve: Jeg tror, det er, at det tredje spørgsmål er som:"Hey, hvis du har begrænsede ressourcer eller tid, hvad ville du så gøre?" Det er virkelig det, der peger dig på, "Hey, det er det vigtigste?" Der er data derude, der siger:"Hey, nøglen til lykke er dit sociale netværk, dit fællesskab af venner og familie."
JD: Absolut.
Steve: Der er hedonisk adoption derude, ikke? Folk kan få tonsvis af penge, de begynder at købe pænere og pænere ting, og så finder de ud af:"De vænner sig til de pænere ting." De er ikke rigtig glade. Du kan have folk, der ikke har mange penge, eller samfund, der ikke har mange penge, og de er perfekt glade og tilfredse. Du ser lande som Costa Rica, som Brasilien, de har gladere befolkninger.
JD: Der var et blogindlæg, som var meget populært for en del år siden af denne palliative sygeplejerske ved navn Bronnie Ware. Jeg tror, hun er fra Australien. Dybest set har hun arbejdet med mennesker, der er i døden nær i lang tid. Hun begyndte at se mønstre i de fortrydelser, som de udtrykker ved slutningen af deres liv. Hun sagde, at der grundlæggende er fem almindelige beklagelser.
Steve: Just real quick as we wrap up here, love to get any more thoughts from you about the future of Get Rich Slowly. I saw that you wanted to do like 500 posts in 2018 which seemed really ambitious. Where do you see taking it? Where do you want to be in the next few years? Any great resources that you’re using when you build it or you think our audience would find valuable?
JD: Again, I started Get Rich Slowly in 2006 as a way to share my journey out of debt. When I got out of the debt, when I was out of debt and I had enough money saved, I sold it. I never intended to buy it back. I never even knew there was a possibility and then that opportunity fell in my lap recently and I was able to buy it back for much less than I paid or I got for selling it. I am just having fun going out there every day trying to find the best information I can about personal finance and then sharing that with my readers.
It has been a kick, actually. I’ve been back at it for two months and I’m really sad I future’s going and, like you said in 2018, I want to publish 500 articles which does seem ambitious. I think it’s doable. We’ll see.
Steve: Yes, well, good luck. I struggle to write like once a month or once every two weeks. [chuckles] Also, we’re going–
JD: But see, what gives me meaning and purpose is writing. Get Rich Slowly really is this culmination. At the start of the show, I mentioned that I was into computers, I was into writing and I was into psychology, and then I had the financial issues.
All four of these things just kind of merged in this one beautiful weird thing that wouldn’t be possible without the internet. It’s just a place for me to, I guess, fulfill my purpose.
Steve: We’re in the age of the super-empowered individual and [laughs] I think it’s pretty cool, like yourself or Mr. Money Mustache. You can be out there and touching millions of people with your ideas and build a following and have a great, I think also, dialogue with folks back and forth.
I know for our business, it’s amazing watching people build retirement plans and think about their future. We get all kinds of great feedback and ideas from them about not just the money stuff but also life stuff and the whole idea is to facilitate people learning from people that have gone before them and help the people that coming behind to make better choices and have much better outcomes.
Last question here, any predictions for 2018 as we go in here about what you see coming across either the financial markets or political landscape or anything like that?
JD: I’m the wrong person to ask. I intentionally bury my head in the sand because I find that exposing myself to too much news, it makes me unhappy and too much financial news doesn’t actually help me make better decisions with my money.
If I were to hazard a prediction, I would say that we’ve been riding an upward market for a long, long time. I don’t want to say that we’re due for a correction but it would not surprise me if sometime in the next year or two, we experience some of that or a recession.
It’s just it’s bound to happen. These things do happen and it’s been so long since we had one. I guess that would be my prediction if you wanted me to give you a prediction.
Steve: Sure, I appreciate that I think it’s interesting on the money side here – I was talking to one of our users earlier today and he’s saved up $400,000 but he’s in his sixties. He’s like well, “I’ve been sitting on the sidelines for the last 10 years and so I feel like an idiot for doing that.” I was like, “Hey, you know what, you’re in good company.” 58% of retirement savings is in cash right now.
JD: Holy mo– really?
Steve: Yes, that’s the wall of worry that keeps this market going actually. I think there’s tons of cash on the sidelines, who knows? I —
JD: He has $400,000 in cash and he’s not been in the market?
Steve: Yes, right. I think that a lot of people got burned in 2008, 2009. They freaked out. They were like, “Wow, the market got cut in half. I’m out.” Then the market’s been shooting back up and people are like, “Should I jump back in or it has already gone too high and might come back [down].” That keeps a lot of people paralyzed. We’ll probably have a whole other podcast on this.
JD: I always think of what Warren Buffett says, “Be greedy when others are fearful, and be fearful when others are greedy.” What he means by that is the time to sell is not when the market’s down but when the market’s up, and the time to buy is when the market’s down not when the market’s up.
Steve: Unfortunately, most retail investors do the exact opposite. You can’t get the emotion out of it. That’s actually where an advisor or a coach is most valuable, where they can talk you off the cliff and then hopefully get you to buy when there’s “Blood in the streets”, that’s when you want to buy.
JD: Blood in the streets.
Steve: All right. Well, JD this has been awesome. I want to say thank you for being our first guest. Also thanks to Davorin Robison for being our sound engineer. Anyone who’s listening, thank you for listening. Hopefully, you found this useful. Our goal at NewRetirement is to help anyone plan and manage their retirement so they can make the most of their money and time. You can find free retirement planning tools on our site, lay out your vision for the future, and the idea is that it’s a living plan that you can maintain over time.
[music]
[00:36:18] [END OF AUDIO]
Related Article:Financial Freedom:What It Really Is and 14 Tips for Achieving It