Det er kompliceret at planlægge din fremtidige pension. At lave en sikker pensionsordning kræver, at du ved, hvad du vil, og så kan du sammensætte det, du har for at nå dine mål. Selvom pensionsplanlægning ikke er en børneleg, kan det være lettere, hvis du tænker på komponenterne i din plan som værende et sæt byggeklodser.

Dine blokke vil have en anden størrelse end alle andres, og dit tårn vil ikke ligne andres, men det er muligt for enhver at opbygge en sikker pensionering med det sæt af blokke, de har.

Hvor høj skal du bygge for en sikker pensionering?

Før du diskuterer, hvordan du stabler dine blokke, skal du vide, hvor høj du skal bygge – hvad er dine behov for pensionering.

For at holde det enkelt er der 3 problemer, der driver det, du har brug for:

1. Dit forbrug: Hvor meget du vil bruge på pension er den største faktor, der styrer, hvor meget du har brug for for en sikker pension. Jo mere detaljeret du kan være i at forudsige dit forbrug, jo mere sikker vil din økonomi være i det lange løb.

Fra detaljeret budgettering til planlægning af forskellige faser af pensionering, her er 9 måder at forudsige pensionsudgifter på.

BEMÆRK:Selvfølgelig kan du finde ud af, at der er en afbrydelse mellem din ønskede livsstil og din evne til at finansiere den. Du skal muligvis indgå nogle kompromiser, når du begynder at opbygge en pensionsordning.

2. Dit eget helbred: Hvor længe du lever, og hvor meget du skal bruge på udgifter til sundhedspleje og langtidspleje er store faktorer for at finde ud af, hvor meget du har brug for. Du vil måske udforske denne guide til planlægning af sundhedsudgifter. Eller overvej kreative måder at håndtere et potentielt langtidsplejebehov på.

Du bliver også nødt til at tænke på din egen levetid. Her er en guide til beregnere for forventet levetid.

3. Ukendte faktorer: At forudsige inflation, investeringsafkast og andre uvidende begivenheder er en del af at finde ud af, hvor meget du har brug for. Du kan se på historiske gennemsnit eller tage et stort gæt på disse tal.

NewRetirement pensionsplanlæggeren tager en unik tilgang til dette problem. Systemet fortæller dig, hvad de historiske gennemsnit er, men du kan indstille optimistiske og pessimistiske forudsigelser, som gør dig i stand til at bestemme et interval for dine behov. (Og det er altid en god idé at skyde for at have nok til at dække dine pessimistiske scenarier...)

Byggestenene i en sikker pensionering

Så når du ved, hvor meget du har brug for, vil du gerne samle dine pensionsbyggeklodser og sikre dig, at de er tilstrækkelige. Der er omkring 8 ressourcer, som du vil vurdere til din pensionering:

1. Social sikring: Det fantastiske ved social sikring er, at du vil blive ved med at få denne indkomst, så længe du lever - uanset hvor lang tid det viser sig at være. (Fordi denne indkomst er grundlaget for de fleste pensionsordninger, er det vigtigt, at du udsætter starten af ​​ydelsen for at maksimere din månedlige check. Brug en socialsikringsberegner eller tjek denne socialsikringsstrategi for gifte par.

2. Pensioner: Du er heldig, hvis du har en pension, disse er i stigende grad sjældne og uhyre værdifulde i pension. Ligesom social sikring varer indkomst fra pension normalt hele livet.

3. Besparelser: Hvis social sikring er dit fundament, vil de fleste måske behandle opsparing som rammen for deres pensionsordning. Besparelser vil normalt afgøre præcis, hvor høje dine byggeklodser kan blive.

4. Indkomst fra arbejde: At arbejde forbi den traditionelle pensionsalder - enten deltid eller fuld tid - er en fantastisk måde at strække sig mod dine pensionsplanlægningsmål. Der er så mange fordele ved at arbejde. Økonomisk får du indtægt og både evnen til at:

• Gem mere
• Udskyd udnyttelsen af ​​eksisterende besparelser

Derudover er der adskillige sociale, følelsesmæssige og intellektuelle fordele ved et pensionsjob.

5. Hjem egenkapital: Hvis du ejer dit hjem, er en anden måde, hvorpå du kan nå dine mål, at udnytte din boligkapital.

Der er adskillige strategier til at bruge boligkapital som en del af din pensionsordning. Boligkapital kan styrke din økonomi på en række forskellige måder. Du kan:

• Reducer eller få et omvendt realkreditlån som måder at eliminere løbende betalinger på realkreditlån, reducere overhead og potentielt udbetale egenkapital til at bruge til pensionsudgifter.
• Lej et værelse ud for at øge pensionsindkomsten.
• Behold egenkapitalen i hjemmet nu, og brug den så i fremtiden for at finansiere lang levetid, et medicinsk behov eller langtidspleje.

For at udforske nogen af ​​disse strategier, brug NewRetirement pensioneringsplanlæggeren. Når du har oprettet din konto, kan hvert af disse scenarier modelleres.

6. Fællesskab og familie: Mange familier er afhængige af hinanden for at hjælpe med at finansiere hinandens liv. Voksne børn hjælper aldrende forældre. Forældre hjælper med at kæmpe med tyve ting. En arv kan nogle gange hjælpe med at få pension til at fungere.

Det er vigtigt at tænke på familie og venner som en af ​​dine pensionsbyggesten, men du skal sørge for, at alle involverede parter har klarhed over alle andres hensigter.

7. Forsikring: Forsikring bruges til at beskytte ting. Og den rigtige forsikring er en måde at beskytte dit pensionstårn mod at vælte. Du bør overveje:

• Supplerende Medicare-dækning: Vurder din dækning mindst en gang om året - planerne ændres, og dine sundhedsbehov udvikler sig. Sammenlign planer her.
• Langtidsplejeforsikring: Planlægning af, hvordan du kan håndtere et langtidsplejebehov, er afgørende for din pensionssikkerhed. Langtidspleje er frygtelig dyrt.
• Livsvarige livrenter: En livsvarig livrente er en form for forsikring, der beskytter indkomsten. Til gengæld for kontanter køber du en indkomststrøm, der varer lige så længe, ​​som du gør. Livrenter kan være en god måde at lindre frygten for at løbe tør for penge på pension. Udforsk fordele og ulemper ved livrenter, eller brug en livrenteberegner til at estimere, hvor meget livrenteindkomst du kan købe.
• Livsforsikring: Ikke alle har brug for livsforsikring, men her er 7 tilfælde, hvor det kunne være en god idé at gå på pension.

8. Finansiel viden: Der er så mange økonomiske tips og tricks, der kan styrke din økonomi og give dig en sikker pensionsordning. Overvej blot følgende oversigt:

• Investeringsviden: Fra hvordan du sparer (401k, Roth, IRA, 529, Health Savings og mere) til hvordan du fordeler din opsparing og meget mere, et dybt kendskab til investeringer og investeringsstrategier kan forbedre din overordnede formue og sikkerhed.
• Skatteekspertise: Skat kan tage en stor bid af din pensionsopsparing, hvis du ikke er forsigtig.
• Juridiske problemer: En advokat kan give vigtige råd - især omkring aldring og ejendomsplanlægning, som nogle gange overses i pensionsplanlægningen.
• Gæld: Hvis du har gæld, vil du sikkert gerne udforske de bedste måder at betale den ned på og slippe af med dit budget.
• Overordnet planlægning: Det er måske ikke nok at have et sæt pensionsbyggesten. Du ønsker måske vejledning om alle de forskellige måder at sætte disse aktiver sammen på og bruge hver enkelt på det optimale tidspunkt til at strække og vokse, hvad du har.

Kontakt NewRetirement, så kan vi hjælpe dig med at matche dig til den rigtige type rådgiver til dine pensionsbehov.

Byg din egen sikre pensionsplan

Den nye pensionsplanlægger gør det nemt for dig at:

• Dokumenter dine behov – indstil forskellige forbrugsniveauer for forskellige faser af din pensionering.
• Saml disse pensionsbyggeklodser for at opfylde dine behov.
• Vurder og revurder forskellige strategier. Når du har oprettet din konto, kan du foretage ændringer og straks se, hvordan hver ændring påvirker din økonomi - både på lang og kort sigt.
• Opret og vedligehold en detaljeret sikker pensionsplan.

Dette værktøj er blevet kåret som en bedste pensionsberegner af American Association of Individual Investors (AAII), Forbes Magazine, Center for Retirement Research ved Boston College, MoneyBoss, CanIRetireyet og mange flere.