Forskning fra Employee Benefit Research Institute (ERBI) viser, at den gennemsnitlige pensionssaldo for husholdninger ledet af en person mellem 55 og 64 år kun er 14.500 USD.
Hvis du har mere end det, og det er sandsynligt, at du har, så giv dig selv en stor klap på skulderen.
Men selvom du har flere hundrede tusinde, føler du sandsynligvis stadig økonomisk angst.
Ifølge American Psychiatric Associations årlige undersøgelse er den økonomiske angst i vejret. To tredjedele af deres undersøgelsesrespondenter rapporterer bekymringer om deres evne til at betale deres regninger. Og en Willis Towers Watson-undersøgelse viste, at kun 35 % af arbejderne rapporterer at være tilfredse med deres økonomiske situation - et fald på halvdelen, som følte sig tilfredse for to år siden.
For nylig var Aspen Institute vært for Aspen Leadership Forum on Retirement Savings for at analysere problemerne og identificere løsninger. Forummet samlede tankeledere fra erhvervslivet, regeringen, den akademiske verden og fortalervirksomhed.
De identificerede mindst 9 store problemer og måder at lette økonomisk angst på.
Selvom du har sparet nok op, kan det være overvældende at prøve at finde ud af, hvordan du får disse aktiver til at holde i de 20 eller 30 plus år, du vil bruge på pension.
Hvad skal du gøre: Uddan dig selv om den bedste dekumulationsstrategi for dig og dine pensionsbehov.
Du har brug for en plan, der lader dig maksimere dit forbrug, samtidig med at du bevarer enhver økonomisk arv, du ønsker at efterlade til arvinger. Du ønsker også at minimere risikoen for dine aktiver og samtidig fremme tilstrækkelig vækst til at holde trit med inflationen.
Puha! Det er en stor ordre.
Her er tips til at oprette en pensionsindkomststrategi, og her er 12 pensionsindkomststrategier.
Men ud over at lære så meget som muligt selv, kan du eventuelt rådføre dig med en certificeret finansiel rådgiver. NewRetirement har introduceret en ny rådgivningstjeneste gennem et datterselskab kaldet NewRetirement Advisors. Tjenesten tilbyder økonomisk rådgivning og vejledning fra en certificeret finansiel rådgiver (CFP), som vil arbejde sammen med dig og bruge NewRetirement Planner og PlannerPlus for at give dig en sikker fremtid. Lær mere her.
Det er generelt en stor ting, at vi lever længere end nogensinde før.
Den eneste ulempe er, at flere leveår betyder, at vi har brug for mere i pensionsopsparing og bedre måder at sikre, at vores opsparing holder så længe, som vi gør.
Hvad skal du gøre: Hav en rigtig god pensionsordning, hold den opdateret og vær forberedt på at finansiere et rigtig langt liv.
NewRetirement Planner giver dig mulighed for at oprette en meget detaljeret plan og sætte dine egne mål for lang levetid. Du vil måske også udforske levetidsberegnere.
Forskning viser, at ikke nok mennesker har adgang til pensionsopsparing. I øjeblikket har kun halvdelen af arbejderne pensionsordninger på arbejdspladsen, og væksten i koncertøkonomien betyder, at denne procentdel sandsynligvis vil falde.
Det er bevist, at folk vil gøre et bedre job med at spare op til pension, hvis planerne er lave omkostninger, automatiserede og en del af deres arbejdserfaring.
Hvad skal du gøre: Der er megen diskussion om at indføre statslige eller føderale politikker for bedre at tilskynde til pensionsopsparing. Faktisk har en håndfuld stater programmer til automatisk at tilmelde arbejdere uden dækning i pensionsopsparingsprogrammer. Men for de fleste af os er denne udvikling sandsynligvis langt væk i fremtiden, hvis den overhovedet sker.
Så det er afgørende vigtigt at tage ansvar for din egen opsparing nu.
Mens pensionsordninger på arbejdspladsen gør opsparing lettere, er der intet, der forhindrer dig i at spare så meget op som menneskeligt muligt. Du kan åbne skattebegunstigede IRA'er, engagere dig i pensionsopsparinger og endda bare spare på enhver måde, du kan uanset skattefordele.
Tommelfingerregler - hvis du kender dem - er ikke en helt tilstrækkelig måde at forudsige, hvor mange besparelser du har brug for.
Der er simpelthen ikke et magisk tal, der virker for alle.
Og beregningerne, der går ind for at finde ud af, hvor mange besparelser du har brug for, kan være komplicerede og afhængige af antagelser - information, du faktisk ikke har nogen mulighed for at vide - som hvor længe du vil leve.
Hvad skal du gøre: Heldigvis gør nogle onlineværktøjer det nemt at finde ud af, hvor meget du sandsynligvis har brug for. Vær dog på vagt over for simple pensionsberegnere.
Se efter omfattende og detaljerede systemer som NewRetirement Planner - det mest detaljerede system, der er tilgængeligt gratis online.
Flere og flere er ansat. Men lønningerne for arbejdere vokser ikke i en hastighed, der gør det let at spare op til pension.
Hvad skal du gøre: Dette er nok den sværeste ting på denne liste at overvinde. At forsøge at spare, når du simpelthen ikke tjener ret mange penge, er vanvittigt.
Der er to tricks:
Vidste du, at mere end 40 % af amerikanerne ikke er i stand til at dække en uventet udgift på $400? Disse husstande henvender sig ofte til deres pensionsordninger – udhuler deres pensionsberedskab.
Selvom der er sanktioner forbundet med at trække tidligt fra pensionskonti til nødudgifter, vil de blive brugt, hvis dette er de eneste penge, folk har adgang til.
Forskning fra Pew Charitable Trusts tyder på, at seks ud af 10 husstande rapporterer om et økonomisk chok, såsom et hospitalsophold, et fald i indkomst, en ægtefælles død eller en større reparation af hus eller køretøjer hvert år. Disse begivenheder er både følelsesmæssigt og økonomisk drænende.
Hvad skal du gøre: Der tales om at give skatteincitamenter til folk, der har nødmidler, eller at fjerne sanktionerne for hævninger, men igen, det er usandsynligt, at det sker på kort sigt.
Så du skal tage det på dig selv for at sikre, at du har en nødkonto. Og eksperter anbefaler, at du har langt mere end blot 400 $ ved hånden. De foreslår, at du opbevarer seks måneders leveomkostninger på en konto, der er let tilgængelig for dig.
Sundhedsplejen bliver dyrere, og arbejdsgiverne bærer mindre af denne byrde end nogensinde før.
Denne eksploderende udgift for mange husstande gør det bare sværere at spare op til pension. Desuden er næsten halvdelen af amerikanere under 65 år tilmeldt en høj-fradragsberettiget forsikringsordning. Og da patienter skal betale tusindvis af dollars i pleje, før refusioner starter, kan disse politikker gøre dig sårbar over for økonomiske chok.
Hvad skal du gøre: Hav en nødfond og et budget!
NewRetirement Planner bygger realistiske lægeudgifter ind i dine beregninger. Lav din plan og se, om du har råd til sundhedsydelser, når du går på pension.
Helbredsproblemer er en førende årsag til ufrivillig førtidspension. Næsten halvdelen af arbejderne går på pension hurtigere end planlagt, og sundhed er den vigtigste årsag til det.
Hvad skal du gøre: Hvis du endnu ikke er pensioneret, skal du være opmærksom på muligheden for tvungen førtidspension og lave planer, der holder dig sikker.
Kan du udnytte boligens egenkapital for at bevare din livskvalitet? Overgang til et mere passende job? Reducere udgifterne?
52 procent af nutidens 65-årige skal bruge i alt 138.000 USD på et langtidsplejebehov.
Hvordan vil du håndtere dette fifty fifty-spil?
Hvad skal du gøre: Du har muligheder for, hvordan du planlægger muligheden for langtidspleje. Du kan finansiere det op af lommen, købe langtidsplejeforsikring, stole på en elsket person til at yde plejen eller bruge dine aktiver og kvalificere dig til Medicaid.
Udforsk kreative måder at finansiere langtidspleje på eller sammenlign alle disse scenarier med din egen økonomi i NewRetirement Planner.
Arbejdere nærmer sig og går på pension med større gældsbyrder end nogensinde. En drivkraft bag denne tendens er køb tæt på pensionsalderen af dyrere boliger med relativt mindre udbetalinger.
EBRI fandt ud af, at 68 % af husholdningerne ledet af nogen over 55 år har gæld, op fra 54 % i 1992. Og 50 % af husholdningerne ledet af en person over 75 år har stadig udestående lån.
Hvad skal du gøre: Ideelt set betaler du din gæld af, inden du går på pension. Hvis du stadig skylder på dit realkreditlån, så overvej kraftigt at nedtrappe for at minimere denne byrde. Forestil dig, hvor meget bedre dit cash flow kunne være uden disse månedlige betalinger!
Har du brug for mere inspiration? Se, hvad der sker med din økonomi, hvis du fremskynder afdrag på gæld eller nedskærer for at minimere eller fjerne dit realkreditlån. NewRetirement Planner giver dig mulighed for at prøve disse scenarier og med det samme se indvirkningen på din opsparingsalder, cash flow, nettoformue og
Løsningen på økonomisk angst er ikke anderledes end, hvordan man håndterer de fleste frygt – se dem i øjnene!
Lav en plan, se hvor du står og begynd at løse eventuelle problemer og gøre din økonomi bedre.
En nylig Schwab-rapport viser, at folk, der har en skriftlig pensionsordning, er 60 % mere tilbøjelige til at øge deres 401(k)-bidrag og dobbelt så stor sandsynlighed for at opnå månedlige opsparingsmål end folk uden en plan.
Tilsvarende viste en undersøgelse fra Wells Fargo/Gallup, at investorer med skriftlige pensionsordninger er næsten dobbelt så sandsynlige som dem, der ikke har en, til at føle, at de har penge nok til at opretholde deres livsstil efter pensionering.
På trods af den klare forskning om, at det at have en skriftlig plan lindrer angst, fandt Schwab-undersøgelsen, at kun 24 % af amerikanerne siger, at de har en skriftlig økonomisk plan.
Skriv din plan ned i dag, og få det bedre med din fremtid! New Retirement Planner gør det nemt at komme i gang.