Vi kan alle gøre det bedre, når det kommer til privatøkonomi. Her er nogle relativt nemme rettelser til 21 almindelige pensionsfejl, der sandsynligvis skader din livsstil nu og vil have en negativ indvirkning langt ind i din fremtid. De fleste af disse problemer deles af mindst 50 % af alle amerikanere. Du er ikke alene.

Stor pensionsfejl #1:Du ved ikke, hvad du bruger penge på hver måned

Ifølge en nylig undersøgelse fra U.S. Bank siger kun 41% af amerikanerne, at de bruger et budget. Dette kan være en stor pensioneringsfejl – især når du går på pension.

Når du arbejder, er det måske rimeligt, at du kommer over måned til måned og bare laver nogle mentale regnskaber for at sikre dig, at regninger bliver betalt og konti ikke bliver overtrukket.

Men for at have en sikker pension, skal du vide, hvor mange penge du vil bruge hver måned resten af ​​dit liv. Du kan gøre et uendeligt meget bedre stykke arbejde med et pensionsbudget, hvis du ved præcis, hvad du rent faktisk bruger penge på.

Desuden er det næsten garanteret, at du vil finde nogle gode muligheder for at reducere omkostningerne. Små ting kan virkelig tilføje op. For eksempel tyder nogle skøn på, at en gennemsnitlig husholdning spilder 1.350 til 2.275 dollars på mad hvert år. Du kan også opleve, at du betaler for meget i skjulte gebyrer, fejl på dine kreditkortregninger, ubrugte abonnementer og mere...

Nem løsning: Brug en time i denne uge og skriv alt det ned, du har brugt penge på den sidste måned. Kategoriser dit forbrug. Og så gør dette i et par måneder i træk. Brug denne viden til at lave en bedre pensionsplan - inklusive et detaljeret budget, der er fremskrevet i fremtiden. Yderligere ideer kan findes i artiklen "9 tips til at forudsige dine pensionsudgifter."

Stor pensionsfejl #2:Du ejer for meget hus

Ifølge denne NPR-rapport er størrelsen af ​​det gennemsnitlige amerikanske hus mere end fordoblet siden 1950'erne. Hvad værre er dog, er de enorme ofre, vi yder for at have råd til at bo i disse hjem.

Ifølge en rapport fra MacArthur Foundation, mellem 2011 og 2014, ydede mere end halvdelen af ​​alle amerikanere mindst et større offer for at dække deres husleje eller afdrag på realkreditlån. Og når de siger ofre, mener de ikke at spare på at spise ude eller en weekend væk. For at få råd til bolig tog 52 % af husstandene et nyt job, sparede ikke op til pension, undgik lægehjælp og/eller løb op med kreditkortgæld.

Nem løsning: Pensionering er det ideelle tidspunkt at overveje at flytte og reducere til et mere overkommeligt hjem. Som din største udgift og mest værdifulde aktiv kan nedskæringer have en massiv positiv effekt på din pensionsøkonomi.

Vil du selv se? Modelnedskæring i NewRetirement Retirement Planner. Når du har oprettet din konto, kan du køre forskellige scenarier og med det samme se, hvor store og små ændringer påvirker din pengestrøm, nettoformue, ejendom og mere.

Stor pensionsfejl #3:Du har ikke en investeringspolitikerklæring

Når det kommer til dine pensionsinvesteringer, vil du sandsynligvis klare dig bedst med en defineret strategi. En investeringspolitikerklæring (IPS) er et dokument, der definerer dine investeringsmål, strategier for at nå målene, en ramme for at lave ændringer i din plan og muligheder for, hvad du skal gøre, hvis tingene ikke går som forventet.

En god IPS bør sikre bedre økonomiske resultater, især hvis alle involverede parter forstår dokumentet. En IPS er især nyttig under børskrak, og når du oplever en større livsændring eller overgang.

Som Ben Carlson fra bloggen, A Wealth of Common Sense, fortalte Steve Chen, grundlægger af NewRetirement i en podcast, "...det handler i virkeligheden om at forstå dig selv, dine egne følelser og i højere grad dit mindre jeg, og forstå hvad der ikke gør. arbejde for dig. Så hvis du kan bortfiltrere alle de dårlige ting og de ting, der virkelig ikke passer ind i din investeringsplan, er det forhåbentlig, hvad der er tilovers, lige det, der vil fungere for dig, og som du kan holde fast i og undgå alle de andre faldgruber som mange investorer falder i.”

Nem løsning: Lær mere om, hvorfor en IPS er det hemmelige våben, din pensionsordning har brug for. Eller kontakt en NewRetirement Certified Financial Advisor for at diskutere en IPS.

Stor pensionsfejl #4:Du ved ikke, hvad du ikke ved om privatøkonomi

Alle – rig eller fattig og unge eller gamle – ved mindre om privatøkonomi, end de behøver at vide.

En nylig undersøgelse tyder på, at finansiel viden er lavere end selv de fleste mennesker kunne forvente. Fidelity stillede mere end 2000 mennesker - halvdelen som var mellem 55 og 65 år og ikke pensionerede - spørgsmål i otte forskellige pensionskategorier. Gennemsnittet for, at folk fik ret, var kun 30 procent. Absolut ingen fik alle spørgsmålene rigtige, og den højeste samlede karakter var 79 procent. Kan du gøre det bedre end gennemsnittet?

Nem løsning: De fleste artikler vil fortælle dig at hyre en finansiel rådgiver. Men mange mennesker har ikke tillid til rådgivere - i høj grad fordi det er umuligt at vurdere, om du får gode råd eller ej, hvis du ikke har et godt grundlag for økonomisk viden.

Måske er en bedre måde at i det mindste begynde at lære om privatøkonomi at gøre status over din egen situation.

NewRetirement Planner gør det nemt at komme i gang. Indtast nogle indledende oplysninger om din økonomi, se, hvor du står, og begynd derefter at foretage ændringer og se, hvad der er muligt - hver gang du opdaterer dine data, vil du få detaljeret feedback om, hvordan din økonomi ændrer sig. Du lærer gennem erfaring med modellerne. Dette har vist sig at være en fremragende metode til at forbedre din viden om privatøkonomi.

Stor pensioneringsfejl #5:Du sparer ikke nok

Ifølge en Stanford Center For Longevity-rapport fra 2018 har 30 % af babyboomerne ikke sparet noget op til pensionering, og dem, der har sparet noget, har ikke sparet nok. Medianbalancen for dem født mellem 1948 og 1953 er $290.000. For dem født mellem 1954 og 1959 havde de sparet omkring 209.000 dollars. Det er formentlig kun omkring halvdelen af, hvad den gennemsnitlige husstand har brug for. (Selvom ikke alle er gennemsnitlige.)

En tidligere undersøgelse fra Insured Retirement Institute (IRI) viste, at hele 68 % af Boomers, der mangler tillid til deres pensionsordninger, ønsker, at de ville have sparet mere op, og 67 % ønsker, at de var begyndt at spare tidligere.

Nem løsning: Måske har du ikke sparet nok op, men du har sandsynligvis stadig nogle rigtig gode muligheder for en sikker pensionering.

• Ejer du dit hjem? Hvis ja, har du så overvejet, hvordan din egenkapital kan subsidiere din pensionsøkonomi enten nu eller på et tidspunkt i fremtiden?
• Føler du dig stadig ret godt? At arbejde lidt længere – enten deltid eller fuld tid kan forbedre din langsigtede økonomi dramatisk.
• Kan du udsætte starten af ​​social sikring for at øge din månedlige ydelse?
• Ved du, hvad der er vigtigt for dig? Hvis du fokuserer på prioriteringer, behøver det ikke føles som en byrde at skære i udgifterne.

Brug New Retirement Planner til at "prøve" disse strategier. Dette brugervenlige værktøj tager pensionsplanlægning langt ud over opsparing og aktiver. Denne planner er designet til at hjælpe alle. Vurder, hvilke muligheder der vil give dig en sikker pension.

Stor pensionsfejl #6:Du har ikke en plan for at omsætte opsparing til indkomst

Du har brugt hele dit liv på at arbejde og spare penge – betale ned på dit realkreditlån og lægge nogle til pension.

Pensionering ER tiden til at bruge den. Dette er et KÆMPE perspektivskifte og noget, som folk finder problematisk. Det kan være svært at finde ud af en effektiv måde at bruge dine penge på, mens du sikrer dig, at du ikke løber tør.

Nem løsning: Du skal udvikle pensionsindkomststrategier. Udforsk 18 ideer til livslang rigdom og ro i sindet, inklusive måder at garantere din indkomst på.

Stor pensioneringsfejl nr. 7:Du ejer for mange ting

Du har sikkert for mange ting. Tror du mig ikke? Overvej dette:

• Ifølge den professionelle arrangør Regina Lark har den gennemsnitlige husstand i USA 300.000 ting.
• En bredt rapporteret undersøgelse fra det amerikanske energiministerium rapporterer, at af husene med garager til to biler, har 25 % ikke plads til at parkere biler inde i dem, og 32 % har kun plads til ét køretøj.
• The Wall Street Journal rapporterer, at amerikanerne bruger 1,2 billioner USD årligt på ikke-nødvendige varer – ting, de ikke har brug for.

Nem løsning: Pensionering er et glimrende tidspunkt til at forenkle dit liv og gøre status over, hvad du virkelig har brug for og ønsker. Måske kunne du endda sælge nogle af dine ubrugte skatte, hvor overskuddet går til pensionsopsparing eller en sjov oplevelse!

Og lad være med at få dit hjerte indstillet på at forære dine skatte til dine børn. Mange nyere artikler indikerer, at de ikke ønsker det.

Stor pensioneringsfejl nr. 8:Du betaler for opbevaring

Tror du stadig ikke, at for mange amerikanere har for mange ting? Ifølge selvopbevaringsindustriens statistikker lejer næsten én ud af hver 10 amerikanere (9,5%) lagerplads udenfor. Betaler du for at opbevare ting, du ikke bruger?

Nem løsning: Hvis du har en opbevaringsenhed, så overvej seriøst, om det er en nødvendighed i dit liv. At rydde det ud vil tage en eftermiddag, en weekend eller endda en måned eller to, men at slippe af med denne byrde kan være det kortsigtede besvær værd. Her er, hvordan en person tog fat på at rydde ud i deres lagerenhed.

Stor pensionsfejl #9:Du betaler for college, men har ikke råd til pensionering

Ifølge en undersøgelse foretaget af T. Rowe Price, mente omkring 52 % af de adspurgte forældre, at det var vigtigere at hjælpe deres barn med at betale for college end at spare op til deres personlige pension. Tilsvarende sagde 53 % af deltagerne, at de hellere ville tage penge fra deres pensionskasse, hvis det betød, at deres børn ikke skulle optage studielån.

Nem løsning: Brug et øjeblik på at tænke klart over fremtiden. Ikke at spare op (eller bruge din pensionsopsparing) nu vil have en dyb indvirkning på både dig og dine børn. Vil dine børn være i stand til at tage sig af dig i fremtiden, som du tager sig af dem nu? Vil de have det ansvar, når du bliver ældre? Ønsker du at opgive din egen autonomi og være afhængig af dem? Gå gennem en pensionsberegner med dine børn for at få et klart billede af din – og deres – økonomiske fremtid.

Stor pensioneringsfejl #10:Du ofrer dit levebrød for at tage dig af aldrende forældre

Ifølge Caregiving Action Network yder mere end 65 millioner mennesker, 29 % af den amerikanske befolkning, pleje til et kronisk sygt, handicappet eller ældre familiemedlem eller ven i løbet af et givet år og bruger i gennemsnit 20 timer om ugen på at yde pleje for deres elskede.

At tage sig af dine aldrende forældre kan være et kærlighedsarbejde. Faktisk synes mange mennesker, at det er en af ​​de mest givende oplevelser i deres liv.

Det er dog vigtigt at erkende de økonomiske omkostninger ved pleje. Der er manglen på indkomst, men også manglen på opsparing til pension i den tid og også en potentiel reduktion i socialsikringsindkomsten, fordi du ikke akkumulerer kreditter, når du ikke arbejder.

Nem løsning: Faktisk er der ikke let rette her. Men et par ting, du bør gøre, før du påtager dig en omsorgsrolle:

• Overvej aktivt, hvordan du eller du og din ægtefælle kan kompensere for økonomiske tab.
• Få rigtig godt styr på din nuværende og fremtidige økonomi, og vurder, hvordan omhu vil påvirke din fremtid.
• Vurder dine forældres økonomi. Kan de kompensere dig økonomisk? Er der en bedre økonomisk løsning for deres pleje?
• Vil sammenlægning af husholdninger være en levedygtig mulighed for at generere likviditet fra salget af en bolig for at hjælpe med at finansiere pleje og reducere omkostningerne?

Stor pensioneringsfejl #11:At tage socialsikring for tidligt

Ifølge en rapport fra Center for Retirement Research ved Boston College begynder 90% af amerikanerne pensionsydelser fra social sikring ved eller før deres fulde pensionsalder. Faktisk er den mest populære alder at starte på 62, den tidligst mulige alder.

Garanteret pensionsindkomst — indkomst, som du vil modtage hver måned, uanset hvad og så længe du lever — kan være nøglen til en sikker pension. Social sikring er en af ​​de bedste kilder til garanteret pensionsindkomst. Derfor er det et godt træk at maksimere din socialsikringsindkomst.

Nem løsning: Hvis du endnu ikke har startet din sociale sikring, er det bedste, du kan gøre for at leve mere komfortabelt i pension, at vente med at få dine ydelser. Hvis du har nået normal pensionsalder, som er 66 for personer, der er født mellem 1943 og 1959, kan du få adgang til 100 % af dine ydelser.

Udforsk 15 tips til at træffe de bedste beslutninger om social sikring

Stor pensionsfejl #12:Du har for meget gæld

Hvis du ikke har gæld, er du i mindretal.

Ifølge denne undersøgelse har 8 ud af 10 mellemindkomstboomere i øjeblikket en vis gæld. Tre ud af 10 bruger mere end 40 % af deres månedlige indkomst til gæld, og en fjerdedel har et realkreditlån med mere end 20 år tilbage på det. Mere end halvdelen siger, at de har til hensigt at gå ind i pension gældfri, men kun en fjerdedel af pensionerede Boomers er faktisk gældfri.

Nem løsning: Her er 13 tips til håndtering af gæld.

Stor pensionsfejl #13:Du har for mange kontanter

Af alle de taktikker, du kan bruge for at opnå en sikker pensionering, er en af ​​de nemmeste ting, du kan gøre, at investere dine penge og tjene afkast på den investering. At gøre dette kræver stort set ingen ofre, kompromis eller meget arbejde.

En ny undersøgelse fra BlackRock finder dog, at amerikanerne besidder 58 % af deres investerbare aktiver i kontanter, hvor der optjenes ringe eller ingen renter.

Nem løsning: Kom ud af kontanter og ind i en form for bedrift, der kan tjene renter eller udbytte. Få mere at vide om den bedste aktivallokering til pensionering.

Stor pensioneringsfejl #14:Du har ikke en nødplan

Udover at spare op til college og pension og bare betale regningerne, bør du også altid have en nødkasse. Inden du bliver pensioneret, anbefaler eksperter, at du har, hvad der svarer til 6 måneders indkomst opsparet og til rådighed. Når du er pensioneret, har du sandsynligvis ikke brug for ret meget, da du ikke skal erstatte tabt indkomst, hvis du mangler arbejde. Du har dog brug for kontanter ved hånden for at håndtere de store og små økonomiske problemer, der opstår.

Imidlertid afslørede The Atlantic en chokerende analyse fra en undersøgelse fra Federal Reserve Board. De fandt ud af, at næsten halvdelen af ​​alle amerikanere - mange i middelklassen - ville have problemer med at finde på kun 400 $ til at betale for en nødsituation.

Nem løsning: Afsæt et beløb, som skal bruges til nødsituationer. Sørg for at genopfylde disse midler, når de er brugt op.

Stor pensioneringsfejl nr. 15:Planlægger ikke medicinske omkostninger

Medicare dækker ikke alle dine lægeudgifter, ikke på lang sigt.

Ifølge nylige data fra Fidelity vil de gennemsnitlige udgifter til sundhedspleje for et 65-årigt par i dag være hele $285.000 - ikke inklusive omkostninger til langtidspleje. Sundhedspleje er den næststørste pensionsudgift efter bolig.

Hvad kan du gøre ved det:

• Inkluder sundhedsudgifter i din planlægning. NewRetirement Planner hjælper dig med at estimere disse omkostninger og anvender dem på dine årlige budgetter gennem hele din pensionsordning.
• Overvej sundhedsudgifter, hvis du planlægger at gå på pension før Medicare er berettiget i en alder af 65. Udforsk 9 måder at dække dine sundhedsudgifter til en førtidspensionering.
• Deltag i regelmæssig motion og følg en sund kost for at holde kiloene væk og holde dit blodtryk på et lavere niveau. At stoppe alkohol og cigaretter kan også hjælpe dig med at undgå mulige medicinske tilstande og udgifter i fremtiden.
• Revurder din supplerende Medicare-dækning hvert år for at sikre, at du har den bedste plan for din nuværende tilstand.

Stor pensionsfejl #16:Ikke at have en langsigtet plejeplan

Demens. Slag. Alzheimers sygdom. Udbredelsen af ​​disse helbredshændelser er en stor grund til, at du skal gøre planlægning af langtidspleje til en vigtig del af dine pensionsordninger.

Mens omkring 70 % af amerikanerne, der når 65 år, har brug for en form for langtidspleje, er mange amerikanere uforberedte på denne virkelighed.

Nem løsning: Udvikle en plan. Forsikring er kun én mulighed for finansiering af langtidspleje.

NewRetirement Planner giver dig mulighed for at afprøve forskellige måder at finansiere pleje på, fra forsikring og alderdomsrenter til at få et familiemedlem til at støtte dig, værktøjet giver dig mulighed for at vurdere fordele og ulemper ved forskellige muligheder og se, hvordan det påvirker din pensionsøkonomi.

Stor pensionsfejl #17:Du tænker ikke på pensionsskatter

Selvom skatter kan være mindre af en faktor efter pensionering end før, kan de stadig stige til hundredtusindvis af dollars i løbet af din resterende levetid.

Nem løsning: Udforsk 17 tips til at beholde flere af dine egne penge og minimere skatter efter pensionering

Stor pensioneringsfejl nr. 18:Du sidder fast i en skurk

Ved at vende dit perspektiv kan du se tingene på en ny og anderledes måde.

Denne friske tilgang kan ændre din holdning og hjælpe med at sætte gang i kreative måder at gribe et problem an på - selv et problem som hvordan man går på pension. Hvis du er stresset over pensionering, skal du måske bare ændre, hvordan du tænker om problemet, og hvad du gør.

Nem løsning: Her er 8 måder at vende dit pensionsperspektiv på.

Stor pensioneringsfejl nr. 19:Du er ikke sikker på, hvad du skal gøre i pensioneringen

Vil du høre noget deprimerende? Voksne på 65 år og ældre bruger tre gange mere vågen tid ser tv end unge voksne. Og hvad værre er, de nyder det mindre. I den amerikanske tidsforbrugsundersøgelse udgjorde tv-kigning 25-30 % af den vågne tid og halvdelen af ​​fritidsaktiviteten blandt voksne over 65 år.

Selvfølgelig er vi måske i fjernsynets guldalder, men det betyder ikke, at det er den bedste måde at tilbringe dine gyldne år på.

Det er afgørende vigtigt, at du trækker dig tilbage til noget interessant og engagerende og ikke bare trækker dig tilbage fra dit job. At vide, hvad du vil gøre som pensionist, er afgørende for at bevare dit mentale, kognitive og fysiske helbred.

Nem løsning: Sørg for at have en plan for, hvad du skal gøre som pensionist. Ikke sikker, udforsk disse ressourcer:

• 120 store ideer til, hvad du skal gøre, når du går på pension
• 4 måder at finde mening og forberede sig på livet efter pensionering
• 17 bedste Ted-talks om pensionering og aldring
• 20 gode pensionsrejseideer

Stor pensioneringsfejl #20:Undervurdering af din forventede levetid

Det er ikke tilstrækkeligt at antage, at du kun har brug for tilstrækkelige pensionsaktiver til at opretholde din livsstil gennem en alder af 75, 85 eller endda ældre. Sagen er, at du ikke aner, hvor længe du kommer til at leve.

Statistikker tyder på, at der er en større end 50 procents chance for, at mindst én partner fra et par i 60'erne vil leve til en alder af 95.

Giver din pensionsordning dig mulighed for at leve til 95? Vil du overleve dine aktiver?

Nem løsning: Her er et par forslag til planlægning af noget, som du umuligt kan forudsige, din levetid:

• Brug en beregner for forventet levetid til at give et mere kvalificeret bud på din levetid
• Planlæg for bedste og værste tilfælde med New Retirement Planner. Dette værktøj giver dig mulighed for at indtaste en optimistisk og en pessimistisk målalder og vurdere din økonomi for begge tilfælde.

Stor pensionsfejl #21:Du har ikke en skriftlig pensionsordning, og du holder den ikke opdateret

Kun 30 % af amerikanerne har en langsigtet finansiel plan, der inkluderer opsparing og investeringsmål.

Desuden har amerikanere en tendens til at bruge mere tid på forskning om ferie, end de gør på pensionsplanlægning, selvom pensionsplanlægning skal være en løbende aktivitet.

Når du går på pension, lever du ikke længere måned til måned eller år til år. Når du holder op med at arbejde, har du at gøre med et begrænset sæt økonomiske ressourcer, der skal budgetteres for at finansiere resten af ​​dit liv. Du har virkelig brug for en plan.

Nem løsning: Vurder, hvad du har, og hvad du skal bruge til pension. Find måder at forbedre din situation på. Gør det lige nu. NewRetirement Planner er et detaljeret og pålideligt system. Dette værktøj gemmer dine oplysninger, så det er nemt at foretage opdateringer og forbedringer.