Pensionsudsigterne har ændret sig drastisk, siden dine bedsteforældre, og endda forældre, gik på pension. Faktisk kan pensionering ved nogle foranstaltninger virke lige så sur som citroner.

Den store recession i 2008-2009 og den globale pandemi i 2020 har markant ændret folks holdninger til og forventninger til pensionering. Trans-America Center for Retirement Studies fandt i deres nylige undersøgelse Retirement Security Amid COVID-19:The Outlook of Three Generations, at en fjerdedel af arbejderne i USA har mistet tilliden til deres evne til at trække sig komfortabelt tilbage.

Her er de 10 økonomiske fakta, der ikke er så søde:

1. Ikke nok penge :Kun halvdelen af ​​ikke-pensionerede amerikanske voksne forventer at have penge nok til at leve komfortabelt i pension.
2. Længere liv (gode nyheder/dårlige nyheder) :Amerikanere lever længere:Mere end tre ud af fem 65-årige i dag vil nå 80 år, en markant stigning fra for 50 år siden. Selvom dette generelt er gode nyheder, betyder det, at du har brug for mere i pensionsopsparing for at dække yderligere år i pension.
3. Højere udgifter til sundhedspleje :Omkring halvdelen af ​​amerikanske seniorer vil betale egne udgifter til langsigtede tjenester og støtte, såsom plejehjemsfaciliteter eller hjemmebaseret sundhedspleje.
4. Pensionerne er forsvundet :I 1978 blev to tredjedele af dedikerede pensionsaktiver holdt i traditionelle pensioner; derimod er det kun en tredjedel i dag.
5. Rigdom er i boliger, ikke kun banker :Middelklassehusholdninger tæt på pensionsalderen har omtrent lige så meget formue i deres hjem, som de har på deres pensionskonti.
6. Forskelle i rigdom :Blandt husholdninger tæt på pensionsalderen havde dem i den øverste halvdel af nettoformuen fordelingen mere formue i 2020 end deres modparter havde i 1989, mens dem i den nederste halvdel havde mindre formue.
7. Home Equity er vigtig: Egenkapital er en meget vigtig kilde til nettoværdi for alle undtagen de rigeste husholdninger, der nærmer sig pensionsalderen.
8. Den økonomiske IQ er lav: Grundlæggende økonomiske begreber er ikke godt forstået af mange amerikanere.
9. Ikke nok mennesker bidrager til social sikring: Forholdet mellem nuværende arbejdstagere og nuværende socialsikringsmodtagere er halvdelen af, hvad det var i 1960.
10. Regeringen vil have dig til at spare: Føderale skattelettelser for at tilskynde til pensionsopsparing udgjorde næsten 100 milliarder USD i 2014.

Sådan laver man pensionistlemonade ud af pensionistcitroner

Billedet ser dystert ud, men som Franklin Roosevelt engang sagde, "det eneste at frygte er frygten i sig selv." Her er nogle ideer til at lave pensionslimonade ud af pensionistcitroner.

Tryk på din egenkapital

Der er to resultater om boligejerskab, der kunne være en guldkant på muligheder for pensionister, der er bekymrede for at have penge nok til pensionering.

Ifølge forskningen, "Selv blandt husholdninger, der nærmer sig pensionsalderen, er en stor del af nettoformuen (dvs. samlede aktiver minus samlede passiver) holdt uden for dedikerede pensionskonti ... i løbet af det sidste kvarte århundrede er den største enkeltkilde til rigdom for alle undtagen de rigeste husholdninger deres hjem nærmer sig pensionsalderen, som tegnede sig for omkring to femtedele af nettoformuen i begyndelsen af ​​1990'erne og tegner sig for omkring en tredjedel i dag."

I betragtning af, at så meget af amerikanernes rigdom er bundet i deres hjem, vil det være rimeligt, at dette vil være en ressource for dem, når de går på pension. Det er dog sjældent, at pensionister ser deres egenkapital som en kilde til pengestrømme – selvom der er værktøjer til at konvertere denne egenkapital til at gøre den likvid.

"Ejendomskapital er en vigtig kilde til velstand for mellemindkomsthusholdninger, der tegner sig for mere end en tredjedel af den samlede nettoformue for den anden, tredje og fjerde kvintil af nettoformuen fordelingen," hedder det i rapporten. "Boligformue er dog ikke et likvidt aktiv, og boligejere får sjældent adgang til boligkapital under pensionering gennem finansielle produkter såsom omvendte realkreditlån eller boligkreditlinjer."

Faktisk udnytter færre end 2% af dem, der er berettiget til et omvendt realkreditlån, en i dag. Andre måder at frigive boligkapital på inkluderer:nedskæring og boliglån. NewRetirement Retirement Calculator giver dig mulighed for at vurdere og sammenligne måder, hvorpå du kan udnytte timekapitalen til pensionering.

Foretag afvejninger

At udskyde starten på pensionering ved at arbejde længere og vente med at starte sociale ydelser, indtil din maksimale pensionsalder er to virkelig effektive måder at kompensere for, at du ikke har sparet penge nok.

Den virkelig gode nyhed ved at arbejde længere er, at folk, der arbejder, har en tendens til at være gladere og sundere end deres fuldt pensionerede kolleger.

Da vi lever længere liv, vil du stadig have en del år til at nyde din pension.

Hvis det ikke appellerer til dig, bliver du nødt til at tænke på at udnytte boligkapitalen (se ovenfor) eller finde ud af andre måder at bruge mindre på.

Der er mennesker, der lever et sparsomt, men meningsfuldt liv alene på socialsikringsindkomst. Og hvis du har ventet med at starte Social Security, så har du en betydeligt større månedlig lønseddel.

Så hvis du ikke har sparet nok op, er afvejningen at arbejde længere eller leve for mindre.

Få hjælp til privatøkonomi

Forskningen viser, at de fleste mennesker på tværs af alle socioøkonomiske lag ikke har en stor forståelse for privatøkonomi.

Virkeligheden har været, at de fleste af os har levet måned til måned eller år til år, og nøjes med det, vi tjener. Problemet er, at disse økonomiske vaner bliver problematiske, når vi ikke længere tjener penge. I stedet for at finde ud af, om du får enderne til at mødes i denne uge, måned eller år, er det meningen, at du skal finde ud af, hvordan du betaler for resten af ​​dit liv med en fast mængde ressourcer.

At arbejde med en finansiel rådgiver kan hjælpe dig. Onlineressourcer er en anden måde at styrke din forståelse af økonomiske begreber på. NewRetirement Retirement Calculator er et unikt værktøj, der lader dig opdage, hvilke økonomiske strategier der vil fungere for dig. Den fortæller dig ikke, hvad du skal gøre, men lader dig "prøve" forskellige ideer og med det samme se, hvilken indflydelse de har på din økonomi - nu og i din fremtid.

Forbliv sund og optimer sundhedsforsikringen

Udgifterne til sundhedsvæsenet er steget i vejret, og de fortsætter med at stige. Der er to måder, du kan bekæmpe disse omkostninger på:

• Forbliv sund:At passe på dig selv, spise rigtigt og motionere vil gøre dig gladere og sundere. Det kan også spare dig penge på sundhedsudgifter.
• Køb den rigtige tillægsforsikring:Medicare dækker ikke alle sundhedsomkostninger. Mange pensionister køber Supplerende Medicare-politikker, som kan reducere dine udgifter til sundhedspleje. Det varierer dog meget, hvad der er dækket af hver police. Det er en god idé at shoppe og sammenligne din police hvert år for at sikre dig, at du har den rigtige dækning til det, du har brug for, efterhånden som både dit helbred og politikkerne udvikler sig.

Køb din egen pension

Hvis du er så heldig at have nogle pensionsopsparinger, kan du overveje at købe en livrente. En livrente er som en pension, du selv køber. En livsvarig livrente giver dig mulighed for at købe månedlig indkomst for resten af ​​dit liv – uanset hvor lang tid det viser sig at være.

Livrenter giver dig en forudsigelig indkomst for dit liv. Find ud af, hvor meget indkomst du kan købe med annuitetsberegneren, eller du kan bruge den til at "prøve" en livrente (og snesevis af andre pensionsstrategier) ved at bruge NewRetirement Retirement Calculator.