Førtidspension kan virke som en drøm. Men det er en, du kan opnå, hvis du planlægger tidligt og sætter mål, som om dit liv afhænger af det. Det gør den faktisk. Så spørg dig selv:hvor meget har jeg brug for for at gå på førtidspension? I en alder af 60? Ved 55? 50?
Undersøgelse af forskellige mulige scenarier kan give dig en bedre idé om, hvad du har brug for for at gå på tidlig pension. Og med en pensionsberegner kan du se, hvor du står, hvis du holder den kurs, du er på. Men endnu vigtigere er det, at du kan se forbedringsområder og se dit forventede resultat ændre sig til det bedre.
Førtidspension betyder forskellige ting for forskellige mennesker. For nogle er det et spørgsmål om at barbere sig et par år. Men for andre kan det betyde, at man forlader arbejdsstyrken et årti eller mere før end størstedelen af landet. Hvis ideen fascinerer dig, er her et par mulige måder, hvorpå det kan ske. Gennemgå disse eksempler for at få en idé om, hvad det kræver, eller endnu bedre, brug en prisvindende pensionsberegner til at finde ud af, hvordan du kan gå på tidlig pension.
Lad os tage et kig på, hvad der skete med et par par, der spurgte sig selv, hvor meget skal jeg bruge for at gå på pension i en alder af 65, 60 eller 55.
Dette par er i begyndelsen af 40'erne, og de har været på sporet i et stykke tid. Og selvom de ønsker at gå tidligt på pension, betyder det kun ved 65 års alderen i stedet for at vente, indtil de fylder 67, hvilket er, hvad nogle eksperter anbefaler for at maksimere pensionsopsparing og -indkomst.
Her er deres statistik:
Disse to er i rimelig god stand. Ved at bruge NewRetirements pensionsplanlægningsberegner forventes deres opsparing at vare fra pensionering ved 65 år, indtil engang mellem 79 og 120 års alderen. (Forskellen er mellem det bedste og det værste tilfælde.)
Baseret på deres nuværende situation, inklusive indkomst, opsparingsmønstre, investeringer og gæld, forventes de at have brug for mellem $480K til $2,2M, uden en livsvarig livrente eller Medicare Supplemental Insurance. Hvis de vælger at tilføje disse forsikringsprodukter, ændres deres forventede behov til $650K til $1M.
Uanset hvad dette par vælger at gøre, bør deres nuværende opsparing og investeringer vare et godt stykke over deres forventede levealder på 78. Men der er mulige behov for medicinsk og langsigtet pleje, som kan øge deres indkomstbehov ved pensionering, hvilket kan ændre deres situation dramatisk. .
Denne mand og kone fyldte begge 39 i 2020, og de sparer ret aggressivt op, især for folk i deres aldersgruppe. Men selvom deres bidrag er moderat høje, binder de kun 10 procent til aktier. De kunne tage flere risici, hvis de stadig har 20 år til pensionering ved 60 år.
Her er hvor de står:
Selvom deres opsparing ikke er voldsomt høj, bidrager de med en sund portion hver måned. Så om 20 år vil den være vokset betydeligt. Deres pensionsopsparing forventes at vare indtil de fylder 81 år, hvilket er forbi deres forventede levetid.
De forventes at have mellem $720K og $1,1M, når de når deres førtidspensionsalder, og deres forventede behov er mellem $460K og $2,4M. Men de mangler også en livsvarig livrente eller Medicare Supplemental Insurance, hvilket kan sænke disse tal til $310 til $960K.
Selv uden yderligere forsikring bør dette pars opsparing vare til pensionering. De har en langtidsplejeforsikring, som dækker risikoen for uventede sundhedsudgifter. Hvis de øgede deres opsparingsfordeling til 25 procent aktier, skulle de have en velfinansieret pension.
Denne enlige kvinde har gjort alle de rigtige ting, og det viser sig i hendes pensionsberedskab. Hun er 50 år gammel, og hun kan med rimelighed forvente at gå på pension som 55-årig med alle sine økonomiske behov opfyldt. Hendes opsparingsrisici er rimelige, og hun sparer en moderat del af sin indkomst. Men fordi hun har sparet konsekvent i årevis, har hun bygget et redeæg, der holder.
Her er hendes statistik:
Mellem skatteudskudt opsparing, aktier og andre opsparinger har hun allerede gemt over 500.000 dollars væk, hvilket er næsten det dobbelte af det beløb, hun forventes at skulle bruge for at gå på pension om fem år. Læg dertil hendes livsvarige livrente på $1.600 om måneden, som har en leveomkostningsjustering (COLA), og hendes plan er så solid, at hendes opsparing forventes at vare, indtil hun er 90 til 120 år gammel.
Hun skulle kun bruge omkring 220.000 dollars for at leve et behageligt liv i mange år fremover. Og hvis hun vælger at tilføje Medicare Supplemental Insurance, kan hun gå tidligt på pension som 55-årig og sejle videre uden nogen bekymringer om uventede sundhedsudgifter senere.
Dette par forlod for nylig tyverne, og de starter langsomt og stabilt. Deres hjem er beskedent, og deres udgifter moderat lave. Og selvom de har en rimelig mængde gæld og betaler højere renter end nogle andre, er der stadig tid til at betale gæld ned og refinansiere for bedre renter for at spare flere penge. En ting, som dette par gør rigtigt, er at investere en større procentdel af deres opsparing i aktier. Over tid burde det kunne betale sig og hjælpe deres planer om at gå på pension om 20 år, i en alder af 50. Men de har stadig plads til at forbedre sig.
Her er et øjebliksbillede af, hvor de er i dag:
Dette par begynder ungt for at gå på pension ung. Men med den hastighed, de går, forventes deres opsparing at falde, når de fylder 69. Med deres indkomst har de råd til at maxe deres 401(k) og IRA-bidrag og spare mere end deres nuværende opsparingsbidrag på ca. $900 om måneden.
En "nick of time"-strategi, hvor besparelser forventes at blive opbrugt, når den forventede levetid kommer, kunne nemt skabe et underskud. Mange mennesker lever et godt stykke over deres sene 70'ere, og det er en tid, hvor sundhedsudgifterne kan skyde i vejret.
De er på vej til at have mellem $560.000 og $990.000, når de går på pension i en alder af 50. Men deres forventede pensionsbehov falder mellem $700K og $4,4M. Hvis de tilføjede en livsvarig livrente, Medicare Supplemental Insurance og langtidsplejeforsikring, kunne deres behov ændre sig til 1,4 mio. USD.
Der går meget op i at beregne, hvad en given person skal spare op for at kunne gå på pension i en vis alder. Der er faktisk hundredvis af faktorer, nogle som du måske ikke engang tænker på:Hvor meget vil du bruge, når du går på pension? Vil disse udgifter ændre sig over tid? Hvilken slags afkast vil hver af dine konti give? Ejer du et hjem? Har du passiv indkomst?
Lommeregnere er også afhængige af nogle antagelser. For eksempel antager NewRetirements pensionsplanlægningsberegner, at førtidspensionsindkomsten vokser med omkring 3% årligt, og det samme gør boligværdierne. Du kan dog faktisk ændre disse antagelser og få både pessimistiske og optimistiske estimater for, hvad du virkelig skal bruge for at gå på pension i enhver alder.
NewRetirement-værktøjet er nemt at bruge, men meget detaljeret og sofistikeret. Du indtaster dine oplysninger, og systemet udfører hundredvis af forskellige beregninger og giver dig diagrammer, der hjælper dig med at forstå din økonomiske situation. Kan du ikke lide dine resultater? Lommeregneren lader dig tilføje flere oplysninger, ændre dine antagelser og fortsætte med at lege med dine data, indtil du finder en plan, der giver dig den lykkelige pension, du ønsker at have.
Det bedste af det hele er, at dine data er sikkert gemt, så det er til at foretage løbende justeringer og ændringer.
At gå på tidlig pension, uanset om det er et par år eller et årti, kræver fokus og en god plan. Du har måske allerede en plan, der ser ud til at virke, men ved du virkelig, hvor du vil være om 5, 10 eller 20 år? Med NewRetirements pensionsberegner kan du.
Maksimalt beløb skal du gå på pension i din ønskede alder? Find ud af det nu!