Hvis du nærmer dig eller allerede er på pension, er du ved at skifte fra at være en optjener og en opsparer til at være en spender. Du brugte et helt liv på at samle opsparinger og andre ressourcer, og nu er det tid til at bruge disse aktiver – forudsat at du nøjagtigt kan finde ud af, hvor meget du skal bruge på pension.

Når du overvejer dit budget, vil du måske også tage et kig på, hvor meget du bruger på pension (og planlægger at bruge) og sikre dig, at dine forbrugsniveauer er i overensstemmelse med dine pensionsmål og -aktiver.

Forskning siger, at mange af jer kunne bruge mere hvert år. (Måske er det tid til at støve dit pas af eller købe den båd.)

Hvor meget skal du bruge på pension – Er du for sparsommelig eller for useriøs?

Mens sparsommelighed ved pensionering er beundringsværdig, siger nogle eksperter, at mange pensionister simpelthen ikke bruger nok.

Tegn, der indikerer, at du bruger for lidt:

• Hvis du er underforsikret eller springer over lægehjælp, fordi du er bekymret for omkostningerne.
• Selv om det ikke er den bedste tommelfingerregel, hvis du hæver mindre end 4 % fra din pensionsopsparing, så kunne du sandsynligvis bruge mere – især hvis du allerede er godt i gang med pensioneringen.
• Du kunne være og vil gerne bruge mere, men sparer dine opsparinger.
• Du tillader ikke, at din tilbagetrækningssats holder trit med inflationen.
• Du er på vej til at ende med flere penge i slutningen af ​​dit liv, end du har nu, og du har nået eller overskredet dine mål for at efterlade en arv.

At spare på dine penge er forståeligt. Det kan være skræmmende at stå over for udsigten til at løbe tør, men dataene tyder på, at pensionister faktisk forbliver ret solvente.

Det er almindeligt at bruge for lidt i pensionering

I en nylig undersøgelse offentliggjort i Journal of Financial Planning , fandt forskere ud af, at pensionister i den øverste kvintil af finansiel rigdom ikke brugte i nærheden af ​​et beløb, der ville placere dem i fare for at løbe tør for penge. Faktisk steg de gennemsnitlige finansielle aktiver for velhavende pensionister i denne periode.

Ud over de rigeste fandt undersøgelsen også, at pensionister i tredje og fjerde kvintil også brugte mindre end deres indkomst.

Ifølge rapporten var "den gennemsnitlige samlede indkomst for respondenter i tredje, fjerde og femte kvintil større end det gennemsnitlige samlede forbrug. Uden hensyntagen til udtrækningen af ​​finansielle aktiver kunne disse gruppers forbrug være blevet øget blot ved at bruge al tilgængelig indkomst." Kort sagt betyder det, at de fleste mennesker lever for godt med deres midler. De fortsætter med at spare, når de burde trække ned.

Og relateret forskning har vist, at mange førtidspensionister også sparer for meget op til pensionering.

Hvordan kan du være sikker på, at du ikke kommer til at løbe tør for penge?

Når du går på pension, har du brug for udgifter for at finde en spinkel balance mellem:

• Udgifter uden frygt eller stress
• Investering og vækst af dine aktiver for at holde trit med inflationen
• Stræk dine aktiver til at holde over en ubestemt tid
• Beskyttelse af disse aktiver (og dine ønskede forbrugsniveauer) mod uforudsete begivenheder på de finansielle markeder.

Det lyder måske som en stor ordre, men der er et par tips til at få et mere realistisk billede af, hvor meget du skal bruge på pension.

1. Opret et detaljeret budget

Jo mere du ved om, hvor meget du kommer til at bruge, og hvordan disse udgifter vil ændre sig over tid, jo bedre vil du vide, hvor meget du kan hæve på et givet tidspunkt under pensioneringen. Her er 9 tips til at forudsige pensionsudgifter.

2. Kend dine pensionsindkomstkilder

De fleste pensionister indsamler social sikring og foretager hævninger fra opsparing. Nogle pensionister får pension, tjener arbejdsindkomst eller har passive indkomstkilder. Du skal vide præcis, hvordan disse indkomstkilder vil ebbe og flyde over din (og din ægtefælles) levetid.

Lommeregneren NewRetirement pensioneringsplanlægning kan hjælpe dig med at se dine forskellige indkomstkilder, og hvordan de ændrer sig over tid.

3. Identificer en tilbagetrækningsstrategi

Der er mange forskellige tilgange til at udnytte din opsparing til pension. Tricket er at vælge en, der virkelig giver mening for dig. Her er et par artikler om emnet:

• 5 trin til en strategi for pensionering
• Ingen strategi for tilbagetrækning af pensionering er perfekt, især den 4 % en
• 10 ekspertstrategier for pensionsindkomst

4. Har en dedikeret fond til læge- og levetidsrelaterede udgifter

I stedet for at bekymre dig om, hvorvidt dine penge vil være der nær slutningen af ​​dit liv, eller om du har nok til en større medicinsk krise, skal du blot budgettere disse poster separat.

• Du kunne have en specifik bøtte af besparelser til disse ukendte udgifter
• En anden strategi er at investere i en udskudt livsvarig livrente for at komme ind på et forudbestemt tidspunkt i din fremtid

5. Forstå din boligformue

Mange pensionister overser deres største kilde til rigdom – deres hjem. Det er faktisk et af de mest misforståede aspekter af beregningerne i NewRetirement pension planlægnings-beregneren.

Mange pensionister spørger os om, hvorfor de forventes at have så mange penge tilbage i slutningen af ​​deres liv. Årsagen er egenkapital. Mange pensionister håber at overlade denne egenkapital til deres arvinger, men andre ønsker at udnytte den til at bruge på pensionsudgifter.

Din boligkapital og hvornår eller hvis du vil bruge den, kan være et kæmpe sving i, om du bruger for meget eller for lidt på pension. Lommeregneren for NewRetirement pensioneringsplanlægning giver dig mulighed for at modellere forskellige muligheder som nedskæring, refinansiering, få et omvendt realkreditlån og mere.

6. Sæt ældre mål

Ved, hvor meget du vil efterlade til arvinger, og tillad en lille slingreplads.

7. Plan for dig, din ægtefælle og eventuelle andre pårørende

At sikre, at du ikke løber tør for penge, er ikke helt nok. Du skal også overveje din ægtefælle og eventuelle andre pårørende.

En finansiel rådgiver kan tilbyde ro i sindet

Mens pensionsplanlægningsværktøjer som NewRetirement pensionsplanlægningsberegneren gør det ret nemt for næsten alle at oprette og vedligeholde en sofistikeret og detaljeret plan, sætter mange mennesker pris på den ro i sindet, som det kan tilbyde at arbejde med en professionel finansiel rådgiver.

Med så meget kompleksitet og angst omkring at vide, hvor meget du trygt kan bruge i betragtning af det store udvalg af variabler, der kan påvirke dette tal, kan en god finansiel rådgiver styre dig i den rigtige retning og tage en masse af gættearbejdet ud af ligningen. Og du kan stadig tjekke mange af rådgiverens anbefalinger ved at køre hvad nu hvis scenarier i en detaljeret online lommeregner. (Klik her, hvis du gerne vil have, at NewRetirement matcher dig med en forhåndsscreenet rådgiver, der tilbyder en gratis konsultation og tjenester mod et fast gebyr.)