Hvis du ønsker at opnå pensionssikkerhed, er det måske ikke tilstrækkeligt blot at have penge nok opsparet og have en detaljeret pensionsordning. Selvom du har garanteret pensionsindkomst, du har maksimeret din sociale sikring, du har en fantastisk supplerende lægeforsikring, og du ved præcis, hvad du vil gøre i dine gyldne år, er der - desværre - masser, der stadig kan gå galt. Som de fleste ved, kan selv de bedst udarbejdede planer blive afsporet.
Her er nogle af de værste ting, der kan ske for at ødelægge din pensionssikkerhed. En pensionsordning, der ikke tager højde for inflation, kan opfylde behovene hos pensionister ved tidlig pensionering, mens de stadig ikke opfylder deres behov 10 til 15 år efter pensionering. Normalt øger inflationen kun lidt prisen på varer og tjenesteydelser fra år til år. Men når du går på pension, er dens virkning forstørret, fordi dine dollars hvert år har mindre og mindre købekraft.
Inflationen varierer også på tværs af varer og tjenesteydelser. For eksempel er udgifterne til lægebehandling i de sidste par årtier steget markant højere end den gennemsnitlige inflation. Det er et stort hit for pensionister, som bruger en væsentlig større del af deres budgetter til lægebehandling.
For pensionssikkerhed skal du bruge en pensionsberegner, der giver dig kontrol over inflationsraterne og køre nogle "hvad nu hvis"-scenarier for at se indvirkningen på din pengestrøm, nettoformue og udgifter.
Ældresvindel kommer i mange former, og resultaterne kan være ødelæggende.
Data fra Investor Protection Trust Elder Fraud Survey rapporterede, at en ud af fem amerikanere over 65 har været offer for økonomisk bedrageri.
For pensionssikkerhed, lær mere om seks vigtige måder, du kan beskytte dig selv mod svindel.
I dag yder mange voksne, der nærmer sig pensionsalderen, økonomisk bistand til deres voksne børn, mens de er i de senere stadier af deres egen karriere, typisk med de bedste indtjenings- og investeringsår.
Folk på 50 år og ældre har mulighed for at øge deres pensionskonti med yderligere "indhentningsbidrag" på $6.000 til IRA'er og 401(k)s. Hvis de stadig forsørger deres voksne børn, har de muligvis ikke plads i deres budget til at yde disse indhentningsbidrag. At bruge 500 USD ekstra om måneden på udgifter til gas, dagligvarer og sygeforsikring for et voksent barn lægger op til 6.000 USD ekstra om året (det kunne være gået til pensionsopsparing).
Når du er 50 år, kan det øge saldoen med næsten 125.000 $, når du er 65 år, hvis du lægger en ekstra $6.000 om året i din 401(k), forudsat et årligt afkast på 5 %.
For pensionssikkerhed skal du prioritere din pensionsopsparing og opmuntre børn til at finde deres egen vej. Hvis du har brug for at hjælpe dine boomerangbørn, så fokuser på at give dem et sted at bo eller andre fordele, der ikke koster dig over at give dem kontanter, der kunne gå ind på dine pensionskonti.
Apropos børn, kan du huske det billån, du har tegnet til dit barn Junior? Hvis Junior mister sit job og ikke kan betale sine betalinger, er du så klar til at betale lånet tilbage? Hvis du har gæld - eller har indgået et lån - kan denne gæld komme tilbage og forfølge dig. Hvis du er involveret i en ulykke, er det muligt, at du kan blive sagsøgt. Selvom du vinder – og ikke behøver at betale en stor udligning – vil det koste dig penge at forsvare dig selv.
Af hensyn til pensionssikkerhed skal du opbevare dine penge på de rigtige konti. Midler i en pensionsordning oprettet i henhold til Employee Retirement Income Security Act (ERISA) er normalt beskyttet mod domskreditorer. ERISA-beskyttede konti omfatter 401(k)-planer, udskudte kompensationsordninger og overskudsdelingsplaner. Ikke-ERISA-konti inkluderer IRA'er – både Roth IRA og traditionelle IRA'er – og 403(b)-planer.
Hvis dine børn ikke forstyrrer dine pensionsordninger, kan dine aldrende forældre måske. Mange amerikanere jonglerer med kravene om at passe børn eller deres aldrende slægtninge.
Den gennemsnitlige pris for en plejehjem er $3.600 om måneden. Dette tager ikke højde for dyrere ældrepleje, såsom hukommelse og Alzheimers pleje, som kan koste flere tusinde dollars mere. Husk, at Medicare og de fleste sygeforsikringsordninger ikke dækker langtidspleje.
Af hensyn til pensionssikkerheden, tal med dine forældre nu om kreative måder at planlægge langtidsplejeudgifter på.
Det er ikke kun dine forældre, du skal bekymre dig om.
Mange mennesker har ikke nok opsparet til pensionering, men når man medregner udgifter til langtidspleje i blandingen, er der næsten ingen, der har nok opsparing.
Desværre vil ikke alle bruge alle deres pensionistår på at være aktive og nyde alle de sjove ting, de havde planlagt.
For pensionssikkerhed, overveje langtidsplejeforsikring. At betale tusindvis af dollars for en langtidsplejeforsikring kan være en bitter pille at sluge, men det er noget, du måske skal overveje som en del af din pensionsordning. Se igen på kreative måder at planlægge disse omkostninger på. Der er også nye hybride langtidspleje- og livsforsikrings- eller livrenteprodukter, der kan give mere fleksible fordele.
Et hurtigt voksende antal amerikanere fortsætter med at arbejde langt efter deres 65-års fødselsdag. Nogle fordi de gerne vil fortsætte med at arbejde, og nogle fordi de ikke har råd til at opgive den lønseddel.
Men hvad hvis du ikke er i stand til at arbejde i dine pensionsår? Siden den økonomiske afmatning i 2008 viser årlige undersøgelser fra Employee Benefits Research Institute, at omkring halvdelen af pensionisterne forlod arbejdsstyrken, før de var klar. Nogle blev afskediget fra job, de havde haft i årevis, og andre siger, at helbredsproblemer gjorde arbejdet umuligt. En nylig undersøgelse viste, at mange mennesker forventer at arbejde indtil 65, men faktisk forlod deres primære karrierejob i slutningen af 50'erne.
For pensionssikkerhed skal du være fleksibel med arbejde efter 65. En anden karriere og nye perspektiver på pensionsjob kan virkelig forbedre din pension. Udforsk de bedste pensionsjobs.
Vi har alle truffet en dårlig økonomisk beslutning. Vi udnytter pensionsopsparingen, før vi bør. Vi går all-in på noget, der ikke lykkes. Måske er det at betale for meget for et hjem, investere i en virksomhed, der fejler, eller at glemme at betale en parkeringsbøde og lade den blive til en stor regning.
For at sikre din pension, prøv at gøre økonomisk husholdning til en del af din månedlige rutine. Du bør gennemgå dit budget månedligt og vurdere din pensionsordning hvert kvartal. Og hvis du føler dig usikker, skal du ikke være genert med at stille mange spørgsmål, undersøge emnet eller endda rådføre dig med en finansiel rådgiver.
Selvom du har truffet store økonomiske beslutninger, forårsager volatile markeder en stor mængde angst for pensionister. Hvis din pensionsindkomst kommer fra en pension, kan du roligt vide, at dine pensionsudbetalinger ikke er underlagt markedsrisiko. Men i dag og alder er chancerne for, at en stor del af din pensionsopsparing er i 401(k)s og IRA'er, der sandsynligvis vil have aktieinvesteringer, der er underlagt risikoen for markedsvolatilitet.
For pensionssikkerhed er livrenter en måde at garantere din pensionsindkomst på. Her er nogle yderligere tips til at omdanne opsparing til en pålidelig lønseddel.
Er du en af de få heldige med pension? Tro ikke, du er immun over for katastrofer. En privat pensionsordning kan ændre sine regler eller opsige til enhver tid. Hvis en ordning ophører, er deltagerne normalt berettiget til alle de ydelser, de har optjent, men hvis din pensionsordning slutter uden penge nok til at betale alle lovede ydelser, vil din ydelse være begrænset til det beløb, der er garanteret af Pension Benefit Guaranty Corporation.
Overvej dette:I 2005 modtog United Airlines rettens tilladelse til at misligholde sin medarbejders pensionsordning, til en værdi af $3,2 milliarder i pensionsforpligtelser. PBGC påtog sig ansvaret for planerne, som omfattede omkring 134.000 mennesker, og mange ansatte modtog langt mindre, end de regnede med til pensionering.
For pensionssikkerhed, hvis du har en pension, skal du sørge for at undersøge solvensen i din ordning og tænke seriøst over fordelene ved at tage et engangsbeløb i stedet for en månedlig indkomst. Og selvom du ikke har en pension, er det sandsynligvis en god idé at holde øje med potentielle ændringer i Medicare og Social Security.
Ja, du læste rigtigt. Selvom et faldende helbred naturligvis kan skade din pension, kan et godt helbred også være en trussel mod din pensionssikkerhed. Jo længere du lever, jo større risiko har du for at løbe tør for penge.
I 1950'erne levede folk, der gik på pension i en alder af 65, indtil 78. Nutidens pensionister kan forvente en gennemsnitlig levetid på 83 eller 84 år - hvilket betyder, at halvdelen af jer vil leve endnu meget længere end det.
For at sikre din pension skal du planlægge et langt liv. Find ud af, hvad der sker, hvis du virkelig løber tør for penge.
Når du forbereder dig på pension, er det ret indlysende, at du skal finde ud af din økonomi. Mange mennesker overser dog, at de også har brug for en reel plan for, hvordan de skal bruge deres tid.
Uendelige dage uden ansvar kan lyde salige. Virkeligheden er, at manglen på en tidsplan, ansvar, intellektuel stimulering og social interaktion kan forårsage depression og endda en tidlig død.
For pensionssikkerhed skal du have en plan for, hvordan du vil bruge din tid. Udforsk 120 ting, du kan gøre som pensionist, og overvej måder at finde mening for denne tid af dit liv.
Nye amerikanske boliger er i dag 1.000 kvadratmeter større end i 1973, og boligarealet pr. person er næsten fordoblet. Hvad værre er, er dog, hvor virkelig svært det kan være at få råd til at bo i disse boliger. Mange amerikanere er nødt til at yde store ofre for at dække deres husleje eller afdrag på realkreditlån.
For pensionssikkerhed skal du indkassere din boligkapital. Pensionering er det ideelle tidspunkt at overveje at flytte og reducere til et mere overkommeligt hjem.
Når du lever på pension på en fast indkomst, har du ikke flere penge i morgen til at betale gælden af, end du har i dag. Så at bære gæld og skulle betale renter svarer til at sætte ild til dine penge.
For pensionssikkerhed, udforsk 13 tips til håndtering af gæld.
For flertallet af amerikanere er skilsmisseprocenten faldende. Undtagelsen fra denne regel er befolkningen over halvtreds. For bare to årtier siden var kun én ud af 10 ægtefæller, der gik fra hinanden, 50 år eller ældre; i dag ifølge Dr. Susan Brown, professor i sociologi ved Bowling Green State University og medforfatter af The Grey Divorce Revolution , det er en ud af fire.
Skilsmisse kan være en dyr udsigt i alle aldre, men især skadelig i forbindelse med pensionering
For pensionssikkerhed, udforsk de økonomiske konsekvenser af skilsmisse. Og måske er skilsmisse mindre sandsynlig, hvis du og din ægtefælle er på samme side med pensionsordninger. Her er otte emner, du skal tage fat på, hvis du vil overleve pensionisttilværelsen med din elskede.
Vi taler om det værste, der kunne ske, ikke? Når zombierne er på vej mod din hoveddør, vil disse 401(k)'er og IRA'er ikke være megen hjælp.
Okay, det er måske latterligt, men pointen er, at vi ikke ved, hvad der kommer til at ske i fremtiden, og vi er nødt til at forberede vores pensionsplaner til det uventede.
I mellemtiden, for pensionssikkerhed, tjek Center for Disease Controls overlevelsesguide for zombieapokalypsen.
I modsætning til en zombieapokalypse finder overbevisende forskning fra Employee Benefit Research Institute (EBRI), at mange af os med stor sandsynlighed løber tør for penge. Ifølge den seneste undersøgelse forventes "40,6 procent af alle amerikanske husstande, hvor husstandens overhoved er mellem 35 og 64, inklusive, at løbe mangel på penge ved pensionering."
Især billedet for Boomers er ikke godt:"Når man ser på individuelt, varierer den gennemsnitlige pensionsopsparing for de alderen 60-64 fra $12.640 pr. individ for enkemænd til $15.782 for enker. Det stiger til $24.905 for enlige mænd og $62.127 for enlige kvinder."
De fleste mennesker, der løber tør for penge på pension, fortsætter med at spare ved at leve af socialsikringsindkomst, og de har sandsynligvis valgt Medicaid i stedet for Medicare. En god pensionsordning kan dog forhindre dette i at ske (se nedenfor).
Hvis ikke at have en pensionsordning er det værste, der sker med din pension, er du heldig! Fordi det virkelig kan ordnes ret nemt. Ingen kan forudsige med 100 procent sikkerhed, hvad aktiemarkedet vil gøre (eller hvornår zombierne vil tage over). Men at have brug for en pensionsordning er sikkert, og noget du kan gå i gang med i dag.
Uanset hvor ung eller gammel du er, er det ikke for sent at lave en plan. Vær proaktiv nu og hold fast i det. Du vil være glad for, at du gjorde det.
NewRetirement Retirement Calculator er en af de bedste pensionsberegnere. Den besvarer alle disse spørgsmål og lader dig prøve forskellige scenarier, så du med det samme kan finde ud af, hvad der sker, hvis du sparer 100 USD mere hver måned, bruger mindre eller laver noget stort som at reducere dit hjem. Det bedste af det hele er, at dine oplysninger gemmes, så du kan fortsætte med at planlægge, efterhånden som dine behov og mål udvikler sig.