Alle ved, at de har brug for en pensionsordning. Men det betyder forskellige ting for forskellige mennesker. Mange tænker på en plan som blot en pensionsopsparing. Og selvom pensionsopsparinger er yderst nyttige, mener vi, at de kun er et aspekt af en nyttig pensionsordning. (Nogle mennesker går trods alt på pension på socialsikring alene.)
En nyttig pensionsplan er en holistisk guide eller køreplan for, hvad der skal ske med alle aspekter af dit økonomiske liv. Det går langt ud over opsparing og investeringer at tage højde for alt, hvad der kan påvirke dine penge og livsstil.
Her er 8 tips til at opbygge en nyttig pensionsordning – en, der ikke bare er en stor stak papir med smukke ( selvom det måske er forvirrende) grafer og diagrammer.
Dine opsparinger og investeringer er kun ét aspekt af en omfattende og nyttig pensionsordning. Faktisk er socialsikringsydelser, egenkapital, pensionsjob eller endda et godt helbred faktisk mere økonomisk værdifulde end deres opsparingskonti. Derfor er det yderst vigtigt, at din pensionsordning ser på alt, hvad der vil påvirke dit økonomiske velbefindende.
Arv, hvor meget du bruger, inflation – og meget mere – er også meget vigtige overvejelser.
NewRetirement Retirement Planner er de mest omfattende og kraftfulde værktøjer, der findes. Forbes Magazine kalder systemet "en ny tilgang til pensionsplanlægning", og det blev kåret til den bedste pensionsberegner af American Association of Individual Investors (AAII).
Der er så mange enormt komplicerede dele til en omfattende pensionsordning. Hvis 1) en anden laver planen for dig, 2) du bruger en simpel pensionsberegner eller 3) bare prøver at lave hovedregning, vil du ikke fuldt ud sætte pris på detaljerne.
Uanset om du arbejder med en finansiel planlægger eller ej, er det en god idé at have et sted, hvor du selv kan administrere og spore alle detaljerne. Når du laver din egen plan og virkelig engagerer dig i planlægningsprocessen, får du mere indsigt i, hvor store og små beslutninger vil påvirke din fremtid.
Desuden kan du begynde at se, hvordan din økonomi kommer til at spille sig. Og du vil begynde at træffe mere informerede beslutninger.
Tommelfingerregler er gode genveje. Men de er ikke nyttige. De kan (eller måske ikke) gælde for dig. For eksempel:
Du har brug for en plan bygget op omkring dine ressourcer, værdier, prioriteter og mål.
Gode online pensioneringsværktøjer, professionelle pensionsrådgivere og andre finansielle fagfolk udelukker ikke hinanden.
Faktisk supplerer de ofte hinanden. Forskning viser, at mange mennesker ikke har tillid til deres finansielle rådgiver eller endda deres pengeinstitut. Kilden til den mistillid bunder normalt i, at de ikke forstår, hvorfor de skal gøre, hvad end det er, rådgiveren foreslår.
Hvis kunden har en god forståelse af deres egen økonomiske situation (ofte hentet fra gode onlineværktøjer), så er det mere sandsynligt, at de forstår, hvorfor en rådgiver kan komme med visse anbefalinger.
På den anden side kan brug af en pensionsberegner illustrere steder, hvor nogen har brug for mere hjælp - fra en professionel.
En nyttig pensionsordning er ikke noget, du bruger en time eller to på ad gangen. Det burde være nemt at komme i gang, men du skal bruge betydelig tid på at udforske og lege med alle dine muligheder.
Faktisk er dette en af de største klager, som folk har over en formel skriftlig sag om deres pensionering; de kan ikke nemt foretage ændringer og prøve forskellige strategier.
Glem ikke det faktum, at tingene ændrer sig.
Pensionsplanlægning er ikke noget, du gør én gang og glemmer for evigt. Brug pensioneringsværktøjer og -ressourcer, der sætter dig i stand til at foretage opdateringer mindst kvartalsvis og hver gang noget om din økonomi ændrer sig.
Livet er rodet. Du har konkurrerende prioriteter, værdier, interesser.
Når du først samler alle dine økonomiske oplysninger, er det usandsynligt, at du vil have dokumenteret din perfekte pensionsordning. Det er sandsynligt, at du bliver nødt til at foretage nogle justeringer og endda vurdere afvejninger.
Her er nogle vigtige spørgsmål at overveje:
Dine pensionsplanlægningsmål er meget forskellige, før du går på pension, og når du går på pension eller allerede går på pension.
Før du går på pension, handler dit mål om at samle og øge den maksimale mængde opsparing på den mest effektive måde.
Når du går på pension, bliver din bekymring, hvordan du fortsætter med at vokse, mens du også bruger de hårdt tjente ressourcer på den mest effektive måde som muligt.
Opbygning af en pensionsordning er kun en del af ligningen for at have en nyttig pensionsordning.
En nyttig pensionsordning er en, der giver dig mulighed for at undersøge og lære mere om forskellige emner og derefter gå tilbage og prøve forskellige ting med din nyfundne indsigt.
Du vil også have en pensionsplan, der hjælper dig med at træffe beslutninger og faktisk tage de handlinger, der er nødvendige for en mere sikker fremtid.
Opbygning af en pensionsordning kræver en vis brug af antagelser:ting, der accepteres som sande eller som sikre vil ske, men uden bevis.
Når du planlægger, er du nødt til at gætte på inflation, hvor mange penge du vil bruge og meget mere.
Men nogle online pensionsplanlægningsværktøjer (og endda nogle finansielle rådgivere) bruger et større antal mere generelle antagelser end andre ressourcer.
For at have en nyttig pensionsordning skal den være så personlig som muligt. For eksempel baserer mange pensionsplanlægningsressourcer deres fremskrivninger på den antagelse, at pensionisten vil bruge 70 % af deres førtidspensionering på pension. Dette kan være sandt for nogle, men det er bestemt ikke sandt for mange andre.
Hvis du arbejder med en finansiel rådgiver, så bed om at se de antagelser, de bruger til din plan. Hvis du bruger NewRetirement pensioneringsplanlæggeren, ved du, at du får kontrol over en stadigt voksende liste over detaljer, og du kan altid klikke på linket "antagelser" for at gennemgå de yderligere data, der bruges af værktøjet.