Vil du vide, hvordan du går på førtidspension? Hvad med hvordan man går på førtidspension ved 55? Hvordan går man på førtidspension som 60-årig? Hvad med hvordan man går på førtidspension ved 45 eller tidligere? Det ER muligt.
Tror du mig ikke? Få råd fra tre fyre, der virkelig ved:
1. Chris Mamula skriver for Can I Retire Yet. Han gik på pension som 41-årig efter at have arbejdet 16 år som fysioterapeut.
2. Karsten Jeske skriver Efterløn Nu og er "go-to" fyren, hvis du vil vide om sikre udbetalingssatser. Han gik på pension som 44-årig. Hans sidste ti år gik med at arbejde for en stor formueforvalter.
3. Fritz Gilbert er forfatteren af The Retirement Manifesto. Han tilbragte 30 år i en enkelt virksomhed på at bygge en succesfuld karriere, før han gik på pension som 55-årig.
De har alle været med i NewRetirement Podcast og mødtes for nylig for at diskutere deres første år i førtidspension.
Så her er deres råd - 19 tips - til, hvordan du går på tidlig pension:
Den grundlæggende formel for en førtidspension er at opbygge 25 gange dine årlige udgifter og derefter planlægge at trække ikke mere end 4 procent af denne værdi, hvert år. Hvis du har råd til at leve af det, burde du være god.
Men der er så mange variabler, der kan kaste en skruenøgle ind i eller endda forbedre den formel.
For at få et mere nuanceret (og pålideligt) svar om tidlig pensionering, prøv forskellige scenarier med NewRetirement Planner. Indtast så mange detaljer som muligt, og fortsæt med at lege med dine oplysninger, indtil du kommer med en plan, der virkelig virker for dig.
Tommelfingerregler er i orden som udgangspunkt, men en pålidelig pensionsordning skal tilpasses til dig.
Mange mennesker kunne gå på tidligt pension, hvis de var villige til dramatisk at begrænse deres udgifter. Det var Mamula ikke nødvendigvis interesseret i.
Hans tilgang var:"Vi fokuserede bare mere på livsstilsdesign, og hvordan kan vi få alt, hvad vi ønsker, uden faktisk at have al den stress, der følger med traditionel pension. Og det har været vores tilgang.”
At vide, hvad du bruger nu, og hvad du måske vil bruge i fremtiden, er afgørende for pensionering, og især hvis du vil vide, hvordan du går på tidlig pension.
Gilbert anbefalede dette:"Vi har aldrig rigtig været store budgetfolk. I et år sporede vi hver eneste krone, vi brugte, fordi vi ville vide så realistisk som muligt, hvad vores forbrug var. Og så justerede vi det for, hvordan vi troede, at tingene ville ændre sig i forbindelse med pension osv...”
NewRetirement Planner giver dig mulighed for at oprette et virkelig detaljeret budget nu og dokumentere, hvordan disse tal vil ændre sig i fremtiden. Systemet giver dig endda mulighed for at indtaste nødvendige forbrug samt nice to spend beløb. Det er sjovt og nemt at tænke igennem, hvordan dit forbrug vil ændre sig i løbet af resten af dit liv i over 70 forskellige kategorier.
Du ønsker ikke at få dine tal forkerte og ende med ikke at have den pension, du gerne vil have.
Gilbert anbefaler at sandsække dine numre. Han siger:"Vær konservativ i dine skøn. Jeg besluttede at bruge $2.500 til min sundhedsudgift, Karsten er på $2000. Så jeg havde en tendens til at sække mange af mine numre til den høje side bare for en sikkerheds skyld.”
"Jeg vil bare opfordre folk til at fokusere på tallene og virkelig tage sig tid til at se på dit forbrug."
Interesseret i pålidelige sundhedsvurderinger? Brug New Retirement Planner. Det vil tage højde for din alder, placering og helbredsstatus og anvende sundhedsudgifter som forudsagt i løbet af din levetid.
Selvom der ikke er nogen fast regel, foreslår Jeske, at du skal forberede dig på en førtidspension i mindst fem eller ti år.
En førtidspension kan normalt ikke ske fra den ene dag til den anden. (Men selv det kunne være muligt, hvis du kender dine tal.)
Jeske følte, at han kunne gå på pension et år eller to, før han faktisk gjorde det. Det er dog en så massiv beslutning, at han besluttede at arbejde lidt længere for at give sig selv en ekstra pude.
Gilbert arbejdede også et ekstra år. "Jeg talte med min onkel, han gik på tidligt pension, og han sagde, lad mig lige give dig et råd. Han sagde:'Hvis du ikke er helt sikker på tallene, så læg et år mere ind.' Men så tilføjede han:'Lad være med at lægge et år mere, og så et år mere og så et år mere.' Ret? Bare læg et år mere ind, skriv tallene, for du vil aldrig tjene den slags penge, du tjener nu, lige i toppen af karrieren."
Mamula sammenligner dog ideen om at arbejde et år mere med at spille en omgang kylling. Han sagde:"Skal du løbe tør for penge, eller kommer du til at løbe tør for livet først? Så du handler med denne livsstil, som vi ikke kunne lide at arbejde hele tiden, for en anderledes uønsket livsstil, hvor du konstant er bekymret for penge."
Læs dette, hvis du vil vide, hvad endnu et år virkelig kan betyde for din fremtid.
Så vil du arbejde? Eller vil du leve?
De to muligheder er ikke diametralt modsatte for mange af os. Mange mennesker nyder deres arbejde. Andre er dog i strid med lønsedlen. (Udforsk 14 grunde til, hvorfor det er en god idé at arbejde længe.)
Fritz gør opmærksom på, at det også er en risiko at tjene penge på arbejdet. Han siger:"Hvis du bliver ved med at arbejde, risikerer du at give afkald på et år mere med sundt liv, når du kunne være ude og leve livet i stedet for at sidde fast i kabinen eller hvad som helst. Så bare fordi du besluttede dig for at arbejde, er det ikke risikofrit."
Bare vær opmærksom på dine afvejninger.
Ifølge Jeske, når det kommer til at finde ud af, om og hvornår man kan gå på pension, er der to specifikke målinger at analysere. Han siger:"Så efter min personlige opfattelse er der selvfølgelig to urskiver, du kan spille med. Den ene er, hvad er dit pensionsbudget? Den anden er, hvad er din tilbagetrækningssats?”
"Sig, at du har et budget på 50.000 $, og du har en tilbagetrækningsrate på 4 %, så ganger du dit budget på 50.000 $ med 25, og det er så meget, du skal have. Så på et tidspunkt kiggede jeg på tallene, og tallene blev så latterlige, at jeg sagde:'Jamen, selv med en tilbagetrækningsrate på 3 % og et budget på 100.000 $, kan jeg gå på pension, hvad er det præcist, jeg venter på?'"
NewRetirement Planner giver dig mulighed for at spille med både dit budget og din udbetalingsrate. Se din maksimale udbetalingsrate eller angiv en specifik procentdel over din levetid, og sammenlign et af disse scenarier med dine udbetalinger baseret på forbrugsbehov.
De fleste mennesker, der ønsker at gå på førtidspension, sparer mindst 50 procent af deres indkomst. Det er svært, men muligt.
Her er over 20 ideer til at øge besparelser – store!
Mamula føler, at der ikke er nogen måde, han nogensinde kunne vende tilbage til et almindeligt løb. Han er så glad for den frihed, hans pensionisttilværelse giver ham.
Han siger:”Så min oprindelige plan var bare at arbejde, som fysioterapeut er det ret nemt at få deltidsarbejde eller at lave en rejseopgave. Så det var min oprindelige tilgang. Jeg skulle måske arbejde fem, 10 timer om ugen bare for at holde tæerne i det og have en indkomst eller arbejde som en turnus om året."
”Og så kom disse muligheder for at skrive op. Og jeg må sige, at nu, hvor jeg har haft friheden, og jeg har forladt min karriere fuldstændigt, ville det være ekstremt svært at gå tilbage. Jeg sidestiller det med livsstilsinflation, det er den ultimative livsstilsinflation, når du først oplever denne frihed. Og ja, jeg er allergisk over for alt, der er en forpligtelse til min tid nu. Og jeg har altid betragtet mig selv som en hårdtarbejdende, men det ville være virkelig svært at vende tilbage til et almindeligt job på et almindeligt kontor."
Ligesom Mamula vedligeholder både Jeske og Gilbert også sidekoncerter eller arbejde, som de nyder.
Som Gilbert sagde:"Det er interessant, at selvom du ikke havde planer om at tjene penge, så lad os se det i øjnene, mange af os, der er i denne F.I.R.E. samfund er ret drevne mennesker, der har ret succes. Og der vil være muligheder, forskellen er, mulighederne er at gøre noget, du elsker. Så jeg tror, du vil opdage, at der er indkomst, selvom du ikke planlægger det. Så du skal ikke ofre hele dit liv for at fortsætte med at arbejde for at få tilbagetrækningsprocenten ned til 3 %, 2,5 %.”
Lær om, hvordan du tjener penge på pension:14 rigtige og virkelig nemme måder at øge indkomsten på. Eller udforsk disse ideer til passiv indkomst.
At gå på pension før tid kræver noget ofre. Viljen til at bruge mindre og spare meget mere kan komme mange forskellige steder fra.
Gilbert kom fra en familiekultur, der var meget anti-gæld og sparsommelig. Hans kones familie måtte indgive konkursbegæring, mens hun gik på college, og hun kunne ikke lide den følelse af knaphed.
Mamula og hans kone er lige begyndt at spare 50 % af deres løn som et sikkerhedstæppe, de forsøgte ikke specifikt at finde ud af, hvordan de skulle gå på tidlig pension.
Din økonomiske personlighed - udviklet i løbet af din levetid - vil spille en rolle i at bestemme, om du kan gå på førtidspension eller ej. At finde ud af, hvad der motiverer dig, og hvad der ligger bag dine pengevaner, kan være en nyttig del af at finde ud af, hvordan du går på tidlig pension.
Hvad er din penge personlighedstype?
At regne ud, hvornår du kan gå på pension, kan være en matematisk beregning, der i høj grad er forankret i fakta og tal. (Kom i gang nu med New Retirement Planner.)
Det er imidlertid en sværere og meget kvalitativ beslutning at beslutte sig for at sige op og leve et andet liv.
Gilbert beskrev det på denne måde:"I det sidste år, hvor jeg arbejdede, var jeg sådan, okay, matematikken er fin, tallene er fantastiske. Jeg holdt op med at bekymre mig om penge. Jeg havde ikke angsten for den økonomiske side, det var mere som næsten en tvangsmæssig nysgerrighed om, hvordan dette liv kommer til at være i pension? Og hvad skal jeg med mig selv? Hvad skal mit formål være?”
Ikke sikker på dit formål? Udforsk 4 måder at finde mening i pensionering.
Gilbert understregede, at det er virkelig vigtigt for folk at forberede sig på deres liv efter førtidspension, ikke kun deres økonomiske liv efter førtidspension.
Han sagde:"Det er virkelig vigtigt for folk, når de nærmer sig det, jeg kalder startlinjen, at de virkelig bruger noget introspektiv tid på at tale om det eller tænke over det, tale med deres ægtefælle. Fordi forskningen siger, er det de mennesker, der laver mest tid til at planlægge for den bløde side, der har de bedste overgange til pensionering."
"Det er blevet bevist, og risikoen for depression stiger med 40% i pensionering, store tal. Men måden du undgår det på, er ved at øge den tid, du forbereder dig på før pensionering. Og det er virkelig alle de bløde ting. Så det var der, vores fokus var, og det fungerede godt for os.”
Lær mere om pensionering og depression.
Mens Mamula er enig i, at det er vigtigt at forberede sig på den bløde side af pensionering, har han også fundet ud af, at interesser sandsynligvis vil ændre sig, og at du bør være åben over for den forandring!
Han sagde:"Jeg tænkte meget på den blødere side. Men det, jeg har fundet, er, at jeg ikke synes, jeg er særlig god til at forudsige, hvad jeg vil, og hvad der vil gøre mig glad. Og jeg tror, som forskning viser, at det faktisk er en ret almindelig ting, at de ting, vi tror, vil gøre os glade, når først du opnår dem, ofte gør de det ikke."
"Og så jeg tror, det bare er noget, man skal være opmærksom på og tænke over. Og jeg tror, der er meget værdi i at planlægge og tænke over disse ting. Men du skal også forstå, at når tingene ændrer sig, ændres dine perspektiver, og du kan blive overrasket over, hvad du finder på den anden side.”
Vil du vide, hvordan man går på førtidspension? En positiv holdning er nøglen! En positiv indstilling kan få dig igennem en masse vanskeligheder, du kan opleve.
Gilbert bemærkede, at næsten alle, han kender, som er gået tidligt på pension, er positive. Han talte om denne positivitet, "Jeg synes, det er virkelig vigtigt at fokusere på din holdning. Jeske siger:'Hej, jeg har det fint med at vinge den. Det har jeg det godt med.’ Han har en positiv holdning. Og, Chris, jeg tror, du har den holdning, hvor du er modtagelig for at prøve nye ting:"Hej, lad os flytte til Utah og bestige bjerge."
"Jeg tror, at det er nøglen at have en positiv indstilling og have en nysgerrig tankegang."
"På et tidspunkt skal du bare sige," Jeg har fået nok, jeg har kørt alle de forskellige pensionsberegnere, inklusive den fantastiske en hos NewRetirement. Jeg ved, jeg kan klare det,’ og træk stikket ud og gå. Og livet kommer til at fungere okay,” sagde Gilbert.
Han fortsatte:"Når du ved, at tallene er gode, så spild ikke dit liv med at arbejde. Få modet til at springe, for det er virkelig et talspil. Og når først tallene siger, at det er okay at gå, bliver det et mentalt spil, ikke et talspil. Og der er ingen grund til at lade den mentale side af det blokere dig for at opleve livet efter F.I. fordi det virkelig er et fornøjeligt liv. Og jeg vil opfordre folk til at tilbringe så meget af deres liv i det miljø, som de overhovedet kan. Så det er min anbefaling."
Sådan overvinder du frygten ved at bruge dit redeæg.
Når de bliver spurgt om det bedste ved deres første år af en førtidspension, har alle svar relateret til frihed og rejser.
"Frihed," sagde Mamula. »Bare det at have frihed med min tid, tror jeg ikke, jeg har haft frihed med min tid, siden jeg nok gik i 11. klasse. Jeg tror aldrig, jeg har haft mere end to uger i træk, hvor jeg hverken havde skole eller arbejde, eller det meste af tiden for mig var begge dele. Og så bare at have den frihed, det er utroligt.”
Rejser var, hvad Gilbert og Jeske har nydt.
Fritz svarede:"Jeg tror, du instinktivt tager på rejse, jeg ved ikke hvorfor. Men jeg tænker, når de fleste tænker:"Åh, hvad laver du som pensionist?" Dine første tanker er rejser. Og jeg vil sige om et år og et par måneder fra nu, nok en af vores største fornøjelser var, at vi gjorde, hvad jeg kaldte den store amerikanske roadtrip, vi kørte 10.000 miles med vores autocamper og tog os tid til at gå på tværs af landet..."
Og Karsten svælgede virkelig i pensionsrejsens afslappede natur. Han tilbragte syv måneder på at turnere verden rundt og nød den åbne, lavstressende karakter af sine pensionsrejser.
Her er 20 gode pensionsrejsetips.
Alle tre førtidspensionister nævner, at de er glade for deres beslutning med meget få fortrydelser.
Er du klar? Find ud af, hvordan du går på tidligt pension:Udforsk dine planer nu!
Sådan ved du, hvornår du kan gå på pension
Hvordan ved du, hvornår du er klar til at gå på pension?
Hvordan ved du egentlig, hvordan du har det til pensionering?
3 personer, der drager fordel af en Roth (og 2, der ikke gør det)
Meningsfulde nytårsfortsætter for bedsteforældre, der virkelig bekymrer sig