Hvis du er bekymret for at løbe tør for penge på pension, er du ikke alene. At løbe tør for penge er den største bekymring for de fleste mennesker, der går på pension eller nærmer sig pension. Og der er MEGET god grund til at være bekymret - MEGET bekymret.

Lad os udforske denne frygt. Har du ret i at være bange? Hvad kan du gøre ved dine bekymringer?

At løbe tør for penge er den største bekymring for pensionering

Undersøgelse efter undersøgelse afslører, at det at løbe tør for penge er den vigtigste ting, der skræmmer folk med hensyn til pensionering.

Skarmere end at dø: Forskning fra Allianz Life tyder på, at mere end 60 % af babyboomerne er mere bange for at løbe tør for penge end at dø.

Og yngre årgange er endnu mere bange. Blandt personer i alderen 44-49 år er det 77 %. (Og hele 82%, hvis de er gift med pårørende.)

En undersøgelse udgivet af American Institute of CPAs (AICPA) rapporterede, at 57 % af de finansielle planlæggere sagde, at det at løbe tør for penge var den største bekymring for deres kunders pensionering.

Men at have nok opsparing til pension er ikke den eneste frygt. Transamerica Center for Retirement Studies fandt, at kun 37 % af deres undersøgelsesdeltagere svarede, at det er den største bekymring at løbe tør for opsparing og investeringer. Respondenterne fra Transamerica nævnte oftest faldende helbred, der kræver langvarig pleje (47 procent), en reduktion i eller eliminering af social sikring (47 procent) og at miste deres uafhængighed (38 procent) som den primære frygt.

Du har faktisk ret til at føle frygt

Ifølge en detaljeret rapport fra Employee Benefit Research Institute (EBRI) er der stor sandsynlighed for, at mange af os løber tør for penge - uanset dit indkomstniveau. Deres pensionssikkerhedsprojektionsmodel forudsiger, at samlet set 40,6 % af alle amerikanske husstande, hvor husstandens overhoved er mellem 35 og 64, forventes at løbe mangel på penge ved pensionering.

Og selvom dataene varierer dramatisk med folks indkomstniveauer før pensionering, er ikke engang dem i den højeste indkomstkvartil immune mod at løbe tør:

• 83 procent af babyboomerne i den laveste indkomstkvartil vil løbe tør for penge ved pensionering
• 47 procent af boomere i den næstlaveste kvartil løber tør
• 28 procent af boomere i den næsthøjeste kvartil løber tør
• 13 procent af boomere i den højeste indkomstkvartil løber tør

Yikes!

Ovenstående data refererer til personer, der vil gå på pension i 35 år. Dataene er kun lidt bedre, hvis du lever på pension i 20 år - men selv da vil hele 81 procent af den laveste indkomstkvartil og 8 procent i den højeste indkomstkvartil løbe tør for penge.

Næsten én ud af ti af de allerrigeste blandt os løber tør for penge på pension? Ja!

Yikes! Yikes! YIKES!

Hvorfor er det en voksende bekymring at løbe tør for penge?

Der er en række meget reelle og håndgribelige faktorer, der bidrager til øget bekymring og øget risiko for at løbe tør for penge.

Længere liv, mindre proaktiv opsparing, højere omkostninger, stagnerende lønninger og færre personer med pensionsordninger er nogle af de vigtigste årsager til, at flere af os risikerer at overleve vores aktiver.

Så hvad sker der, hvis du løber tør for penge ved pensionering?

For det første den gode nyhed:

At løbe tør for penge på pension – i disse scenarier – betyder ikke, at du er fuldstændig pengeløs.

At løbe tør for penge betyder normalt, at du har brugt hele din pensionsopsparing og din egenkapital og står tilbage med de indkomststrømme, du måtte have - social sikring eller en pension, hvis du er heldig.

De fleste mennesker, der løber tør for penge på pension, fortsætter med at spare ved at – leve af socialsikringsindkomst, forfølge et deltidsjob, og de har måske dramatisk reduceret omkostningerne.

Og de dårlige nyheder?

Du er sandsynligvis ikke længere i dit eget hjem og kan være tilmeldt lavindkomstprogrammer og/eller er afhængig af familien til husly eller støtte. Du er sandsynligvis nu en del af Medicaid i stedet for Medicare. Du lever sandsynligvis i fattigdom eller på et meget lavt indkomstniveau.

Vil DU løbe tør for dine aktiver ved pensionering?

Svaret afhænger naturligvis af hundredvis af forskellige faktorer.

For at finde ud af, om DU løber tør for penge, skal du oprette en konto hos NewRetirement, og du vil med det samme kunne se, om du er i fare. Faktisk vil systemet endda evaluere din risiko for at løbe tør for penge ved hjælp af både optimistiske og pessimistiske scenarier.

Der er flere diagrammer, der vil hjælpe dig med at vurdere din pengealder, og om du er tilstrækkeligt forberedt eller ej. Stresstest din plan ved at prøve forskellige muligheder for din forventede levetid.

Hvordan undgår man katastrofer?

Hvis du ikke vil løbe tør for penge, skal du handle.

Desværre er der ikke nok mennesker, der gør, hvad der skal til. Transamerica-undersøgelsen viste, at:

• Kun 18 procent af de adspurgte i undersøgelsen tog proaktive skridt for at løse problemerne omkring planlægning af en sikker pensionering.
• Og 35 procent afvejede problemerne, men havde endnu ikke besluttet sig for en bestemt fremgangsmåde.

Tag handling!

NewRetirement Retirement Planner gør det nemt at komme i gang og handle.

NewRetirement tilbyder den bedste gør det selv pensionsplanlægningssoftware online. Systemet er fuldstændigt omfattende, og det giver dig pålidelige svar om dine udsigter til en sikker fremtid.

Her er tre trin, du kan tage:

1. Detaljer om din nuværende og fremtidige økonomi:

Den bedste måde at undgå at løbe tør for penge ved pensionering er at have en meget god, detaljeret og fuldstændig personlig pensionsordning - fuldstændig baseret på dig og dine behov.

For at starte skal du:

• Dokumentér din nuværende situation så detaljeret som muligt.
• Forestil dig detaljerne i din fremtid, og planlæg for store og små justeringer og ændringer, der vil gøre dig i stand til at opnå den pension, du ønsker at have - uden at løbe tør for penge.

2. Adresse medicinske og potentielle langtidsplejeomkostninger:

Høje medicinske omkostninger og omkostninger til langvarig pleje er store grunde til, at folk løber tør for penge på pension. Disse omkostninger opstår normalt nær slutningen af ​​dit liv.

Omkring 70 % af de mennesker, der fylder 65 år, vil have brug for en eller anden form for langtidspleje i deres levetid, ifølge US Department of Health and Human Services, men få er parate til at betale for den pleje. Omkostningerne til langtidspleje er ublu - i gennemsnit spænder fra $51.000-$102.000 om året ifølge denne undersøgelse - og er ikke dækket af Medicare.

Hvis du er bekymret for at løbe tør, er det bedst at planlægge for at dække disse omkostninger. NewRetirement Planner hjælper dig med at estimere medicinske omkostninger. Du kan også køre scenarier for forskellige måder at dække langtidspleje på.

3. Juster din situation og find ud af, hvad der virker:

Prøv en af ​​følgende justeringer af din plan for at styrke dine kundeemner og føle dig mere sikker på din fremtid:

• Arbejd længere før pensionering.
• Arbejde på deltid efter pensionering.
• Reducere udgifter nu? Reducere dem mere på fem år? Prioriter og brug kun på det, der er vigtigst for dig.
• Reducer.
• Få en værelseskammerat.
• Reducer omkostningerne ved at flytte til udlandet.
• Begynd at spare mere nu, end du allerede gør. (22 nemme måder at spare mere på.)
• Tilføj forsikringsprodukter.
• Reducer lægeudgifter. (12 overraskende måder at spare på sundhedsudgifterne.)
• Føj passiv indkomst til din økonomiske plan.
• Opret en plan for langtidsplejeudgifter.
• Overvej at købe en livsvarig livrente for at sikre livstidsindkomst.
• Udskyd starten af ​​social sikring, som maksimerer din garanterede pensionsindkomst
• Udnyt din boligkapital ved at reducere eller med et omvendt realkreditlån
• Slip af med høj rentegæld.
• Optimer dine investeringsstrategier. Få højere afkast.
• Og så meget mere...

Du behøver ikke bekymre dig. Kom i gang, opret og forbedre dine pensionsordninger nu.