Så meget, der skrives om pensionsplanlægning, handler om afkast, inflation, opsparingsgrænser, skattelettelser, budgettering, aktivallokeringer og andre relativt tørre og ofte lidt stressende emner. De fleste mennesker bekymrer sig dog om deres økonomi og planlægning af pensionering, fordi de har en drøm for deres fremtid.
Det er vigtigt at huske, at finansielle strategier kun er et middel til at nå målet - det liv, du ønsker. Og at holde fokus i din planlægning på disse drømme kan give bedre resultater.
Her er 11 retningslinjer for at bruge dine drømme til at hjælpe dig med at opbygge en økonomisk plan for det liv, du ønsker:
Når du bygger din pensionsordning, er det mere meningsfuldt og effektivt, hvis du bygger din plan baseret på, hvad du ønsker at gøre og opleve i fremtiden snarere end på en vilkårlig opsparingsbalance.
Begynd faktisk ikke med det, du tror, du kan spare. Start med, hvad dine drømme er for fremtiden. Disse drømme kan inspirere dig til at gøre tingene anderledes fra nu af.
Du har sikkert læst det før, at finde ud af, hvor meget du har brug for (og ønsker) at bruge, er det vigtigste aspekt af pensionsplanlægning.
Dit fremtidige forbrug afgør, hvor meget du skal bruge i pensionsindkomst og opsparing. Jo mere detaljeret du bliver, jo bedre. Desværre når beskeden ikke igennem til alle. (Ifølge en Merrill Edge-rapport har mange amerikanere absolut ingen idé om, hvor meget de skulle have sparet.)
Budgettering for det liv, du ønsker, behøver ikke at være svært. Har du prøvet NewRetirement Budgeter i NewRetirement Planner? PlannerPlus Budgetholder har 13 kategorier og 70 underkategorier for at hjælpe dig med at forestille dig din fremtid.
Er fødselsdage de minder, du vil lave? Ønsker du, at fokus for pensionering skal være din alder?
Eric, en læser på NewRetirement Facebook-gruppen, skriver, at han "begynder at opleve behovet for at skabe præstationsmål for at fejre andre milepæle end alder."
Vil du for eksempel huske 2021 som det år, du fyldte 66 år, eller det år, du og din familie afgav et bud på en Guinness verdensrekord?
Forskningen er ret klar over, at det er bedre for dit følelsesmæssige og fysiske velvære at have en følelse af formål og mening med dit liv end en stræben efter lykke.
Mens du drømmer om din fremtid og sætter dig mål, så overvej, hvordan formålet passer ind i dine forfølgelser. Her er et par ressourcer til inspiration:
Sikker på, mange mennesker drømmer sikkert om at tilbringe deres dage i luksusskødet på en strand i det sydlige Stillehav, men det vil ikke være overkommeligt for alle.
Faktisk skal mange af os arbejde langt op i 60'erne og 70'erne. I nogle tilfælde ønsker du måske at passe dine drømme ind i den virkelighed. Der er stor tilfredshed med at arbejde. Job giver ofte mening, formål og struktur til dit liv - og som nævnt ovenfor er det ret gode drømme.
Jeff mener, "Selvom der ikke er noget galt med at budgettere med rejser, er mine drømme meget mindre. Jeg lå i sengen og lyttede til regnen omkring klokken 4 i morges. Jeg kan tage mig tid til at lytte til regnen. Eller læs en god bog. Eller tilbringe tid med min kone. Jeg behøver ikke at gå på arbejde. Mit budget har ingen linjepost for livet i et langsommere tempo uden stress, men jeg lever min drøm.”
Livsstilskryb sker, når din indkomst stiger, og tidligere luksus bliver til nødvendigheder. Du vænner dig til at bruge mere.
Karen advarer:"Folk bliver hurtigt vænnet til det niveau, de er på, så i den henseende stiger antallet [hvor meget du har brug for til pensionering]."
For at undgå livsstilskryb er det vigtigt at vurdere, hvad der driver din lykke. Kom til det, der er vigtigt i dit liv.
At spare for meget er mere almindeligt, end du måske tror. Det er ikke helt så almindeligt som ikke at spare nok, men det sker.
Overopsparing skyldes ofte, at man ønsker at være forberedt på alle mulige fremtidige scenarier og en frygt for at løbe tør for penge. Det kan også være en indgroet vane. Det kan være svært at skifte fra en livslang praksis med at spare til at bruge på dig selv og dine drømme.
Lær mere om, hvorfor folk sparer for meget, og vurder råd fra andre, der har sparet for meget.
Mange af de rigeste blandt os bekymrer sig virkelig om udgifter, især udgifter til ting, der måske ikke anses for nødvendige som "drømme".
Et par personer anbefaler at sætte udgifterne i perspektiv.
Keith siger:"Jeg er altid overrasket over, hvordan vi refleksivt modstår forbrugsbeløb, der svarer til 1 times udsving i værdien af vores portefølje."
Og Ray tilføjede:"Hvor sandt. Jeg købte en bil under volatiliteten omkring pandemien. Jeg forhandlede en forskel på $400, da jeg indså, at den daglige udsving i min nettoværdi nemt var 3 af andre biler værd. Det fik mig til at grine.”
Et af de hyppigst nævnte pensionsmål er at have penge nok til at føle ro i sindet og leve ubekymret.
David skriver om sin ultimative formel for at vide, hvor meget du har brug for til pension. Han rådgiver:"Jeg fortalte min svoger i sidste måned, som er fem år til pensionering, at nøglen til lykke ved pensionering er at kunne sidde og nyde livet uden at skulle bekymre sig om penge og udgifter. Det kan være at sidde på dækket og bare nyde livet og familiesammenkomster til at tage på rejser og ikke bekymre sig om penge og nyde oplevelsen.”
At føle sig ubekymret betyder, at du har en holistisk økonomisk plan, der:
NewRetirement Planner er det bedste onlineværktøj til at bygge og vedligeholde denne plan.
Det er vigtigt at planlægge drømme. Du kommer ikke til at nå dine mål uden en plan.
Du skal dog også finde lykken i nuet. Udforsk 8 tips til at trives, hvor du er lige nu - uanset dit livsstadium - og især hvis du er i en af de akavede mellemfaser.