Dine 20'ere kan være en meget udfordrende tid. Du er på vej ind i voksenlivet, hvilket betyder, at du påtager dig alle former for ansvar.
Mens de fleste mennesker ved, at de skal begynde at spare op til pension på et tidspunkt, er mange Millennials ikke sikre på, præcis hvornår de skal i gang.
Er det for tidligt at begynde at spare op til pension, hvis du stadig er i 20'erne?
Som Millennial ved du sikkert, at andre generationer ikke ligefrem har den højeste mening om dig. Millennials betragtes ofte som håbløst tabte til det punkt, at de ikke engang ved, hvor de skal komme i gang med almindelige "voksne" mål som at afsætte penge til pensionering.
Vi ved, at dette bare ikke er tilfældet.
Selvom det er rigtigt, at 62 % af amerikanerne har mindre end 1.000 USD på deres opsparingskonti, ser det ud til, at Millennials faktisk kan være dem, der forhindrer den procentdel fra at være meget højere.
De begynder at spare på kun 23 år, hvilket er meget hurtigere end Baby Boomers gjorde.
Så bare fordi du er en del af den yngre generation, skal du ikke bruge det som en undskyldning for at udskyde opsparing til pension. Du klarer dig meget bedre, end folk siger, du er.
Og som det viser sig, er de fleste af dine med-millennials allerede gået i gang.
Ideen om, at du kan være for ung til at begynde at spare, er en fejlslutning med ekstraordinære konsekvenser. Det kan bogstaveligt talt koste dig tusindvis – måske millioner af dollars – hvis du begår den fejl at tro på dette.
Så med et ord, "nej" er det ikke for tidligt at begynde at spare op til pension, hvis du er i 20'erne.
Der er én hovedårsag til dette:
Jo før du begynder at spare penge, jo hurtigere vil rentesammensætningen begynde at vokse.
De fleste kender til simple renter. Hvis jeg låner dig 1.000 USD og opkræver en rente på 5 %, skylder du mig det oprindelige beløb plus yderligere $50 i rente.
Sammensat renter er dybest set renter anvendt på renter, og det er virkelig kernen i, hvad der gør langsigtet investering rentabel.
Investeringer kommer generelt ikke med simpel rente, men i de scenarier, hvor de gør, vil du modtage det samme fastsatte beløb hvert år.
For eksempel, hvis du investerede 1.000 USD med 10 % simpel rente, ville du få 100 USD ved udgangen af det første år. Ved udgangen af det næste år vil du få $100 mere. Ved udgangen af det tredje år ville du få $100 mere og så videre og så videre.
Nu, hvis du havde 10% rentesammensætning, ville du modtage $100 ved udgangen af det første år, men ved udgangen af det andet år ville 10%-satsen blive anvendt på de $1.100, du nu har. Så du vil modtage $110. Det tredje år vil de 10 % blive anvendt til 1.210 USD, hvilket giver dig 121 USD for i alt 1.331 USD.
Denne rentesammensætning fortsætter, indtil du endelig hæver dine penge.
Få mere at vide om opsparing vs. investering her.
Start med det beløb, du har i øjeblikket. Hvis alt du har råd til er 10 $ om måneden, er det bedre end ingenting. Styrken ved at sammensætte renter vil hjælpe med at vokse dette beløb over tid.
Bare prøv at give afkald på et par kopper kaffe fra Starbucks eller en tur til en fastfood-restaurant, og du vil nemt have det beløb hver måned til at afsætte til pension.
Som tiden går, vil fordelene ved disciplineret månedlig investering virkelig begynde at vise sig.
Lad os tage et kig på et eksempel på, hvor mange penge du kan afsætte ved blot at komme i gang tidligt.
Dave er en 23-årig, der har besluttet at begynde at sætte penge til side til pension.
Han har valgt en Roth IRA til sin pensionskonto, fordi han kan lide ideen om en skatteudskudt konto. Det betyder specifikt, at når han er klar til at trække sig tilbage til pensionering, skal han ikke betale skat.
Frisk ude af universitetet tjener han kun omkring 1.100 dollars i lønsedlen, efter at skat er udtaget. Efter husleje, bilbetaling, betaling af studielån, forsyningsselskaber, gas og mad har han kun omkring 400 USD tilbage til alt andet.
Det er ikke meget, men Dave beslutter sig for kun at tage $100 af det og lægge det til sin Roth IRA hver måned.
Takket være sammensætningen vil han have ca. $276.758 i vente på ham, når han går på pension som 65-årig. Det forudsætter et afkast på 7 % (gennemsnittet for perioden 1950 til 2009, hvis du justerer S&P 500 for inflation og tager højde for udbytte) og at han aldrig øger det beløb, han bidrager med, når han først har betalt sine lån af og/eller modtager en forhøjelse.
Hvis han ventede bare fire år på at komme i gang, falder det samlede beløb til $207.073. Bare fire års ventetid kostede ham næsten 70.000 dollars. Hvis han beslutter sig for at vente, indtil han er 30, har han nu kun 153.510 USD.
Det er vigtigt at bemærke, at selvom dette kan repræsentere et realistisk afkast i nutidens økonomi, garanterer tidligere resultater muligvis ikke fremtidige resultater.
En af de nemmeste måder at begynde at investere i din pension på er med en Roth IRA. Hos Stash kan vi gøre det endnu nemmere at komme i gang.
Vil du vide mere om, hvad du forventer at have sparet op ved pensionering? Tjek vores pensionsberegner.