En ting, der aldrig ændrer sig i livet, er, at din skat hvert år skal betales i april. Men efterhånden som du bliver ældre, og dit liv udvikler sig, kan den måde, du indberetter din skat på, og hvilke fradrag du tager, ændre sig.
Stash har samlet nogle tips til at hjælpe dig med at navigere i, hvordan indberetning af din skat kan ændre sig, mens du går gennem nogle af de mest almindelige livsfaser. Hvis du dimitterer fra college, bliver gift, køber et hus, får et barn eller går på pension, forklarer vi det grundlæggende.
At dimittere fra college kan betyde begyndelsen på din karriere og dit voksenliv. Men hvis du er en af de 42 % af universitetsstuderende, der har studiegæld – og amerikanerne har uddannelsesgæld til en værdi af 1,4 billioner USD – betyder det også, at du skal betale disse studielån tilbage.
Den gode nyhed er, at du efter endt uddannelse kan trække nogle af disse renter fra, når du indgiver din skat. Hvis du var lovligt forpligtet til at betale renter på dine studielån i 2019, og du gjorde det, kan du trække op til 2.500 USD fra din skattepligtige indkomst.
Hvis du for nylig har bundet knuden, skal du beslutte, om du vil indgive din skat sammen med din ægtefælle eller om at indgive individuel skat. Det er ofte fordelagtigt for ægtepar at indgive deres skat i fællesskab, ifølge Skattepolitisk Center. For alle undtagen den højeste indkomstgruppe er indkomstgruppen fordoblet for ægtepar. Så indberetning i fællesskab betyder højst sandsynligt, at et pars indkomst vil blive beskattet med en lavere sats, end den ville være, hvis de skulle anmelde hver for sig. Standardfradraget fordobles også fra $12.200 til $24.400 for ægtepar, der ansøger i fællesskab.
Ægtepar, hvor den ene ægtefælle tjener væsentligt mere end en anden, vil sandsynligvis have gavn af at ansøge i fællesskab. Lad os f.eks. sige, at en ægtefælle tjener 100.000 $, og en tjener 35.000 $. Hvis parret ansøger i fællesskab, falder de i indkomstklassen beskattet med 22 %. Hvis parret indleverer individuelt, beskattes den person, der tjener 100.000 $, med 24 %, og den person, der tjener 35.000, beskattes med 12 %. I dette tilfælde betaler parret højst sandsynligt mindre i skat kollektivt, hvis de ansøger sammen.
I mellemtiden kan par, hvor begge mennesker tjener en lignende løn, blive skubbet ind i et højere skatteniveau. Ægtepar, der tilsammen tjener mere end 612.350 $, ifølge 2019-skatteklassen, er også mere tilbøjelige til at stå over for noget, der kaldes en ægteskabsstraf ved at ansøge i fællesskab. Sig, at begge ægtefæller tjener $315.000. Hvis de indgiver individuelt, vil de hver især blive beskattet med 35%. Hvis de ansøger i fællesskab, vil de blive beskattet med 37 %.
At være gift kan også påvirke, hvordan du betaler skat på en traditionel individuel pensionskonto (IRA), og det ændrer indkomstkravene for en Roth IRA.
Hvis du ansøger i fællesskab, og din ægtefælle er dækket af en arbejdssponsoreret pensionsordning, såsom en 401(k), og du tjener $103.000 eller mindre, kan du trække op til din fulde IRA-bidragsgrænse ifølge IRS. Skattefradraget begynder at udfase – eller blive mindre – hvis du tjener mellem $103.000 og $123.000, og ender helt på $123.000. Hvis du ansøger separat eller i fællesskab, og din ægtefælle ikke er dækket af en arbejdssponsoreret plan, kan du fuldt ud fratrække din bidragsgrænse, uanset din indkomst.
Ægteskab kan ændre, hvor mange penge du kan bidrage årligt til en Roth IRA. Bidrag begynder at udfase, når du tjener mere end $122.000 som enlig skatteregistrator, eller når du tjener mere end $193.000 som ægtepar. Når du tjener $137.000 eller mere som en enkelt skatteopkræver, kan du ikke længere bidrage til en Roth. Det samme gælder for ægtepar, som ikke længere kan bidrage, hvis deres fælles indkomst er $203.000 eller mere.
For yderligere information, herunder fradragsgrænserne for dem, der ansøger som single, skal du gå til IRS-webstedet.
Hvis du er en del af de 65 % af forbrugerne, der ejer et hjem fra 2019, har du ret til forskellige skattefordele.
Sig, at du er gift, ansøger sammen og ejer et hjem. Hvis du specificerer fradrag, når du indgiver, kan du trække renterne på op til $750.000 af et realkreditlån og op til $10.000 i statslige og lokale ejendomsskatter.
Husejere, der bor i deres hjem i USA, er udelukket fra at betale skat af noget, der kaldes "imputeret husleje", hvilket er, hvad prisen for at leje boligen ville være, hvis de lejede den, ifølge Tax Policy Center.
Hvis du solgte dit hjem sidste år, kan du muligvis også fratrække op til 250.000 USD i kapitalgevinster, hvis du indgiver individuel ansøgning, eller 500.000 USD, hvis du ansøger i fællesskab. Hvis det hjem var der, hvor du overvejende har boet i to ud af de sidste fem år, og du ikke har udelukket et hjem i de sidste to år, er du muligvis berettiget til den skattelettelse.
Sig, at du fik en baby i år. Hvis du ansøger i fællesskab og tjener mindre end 400.000 $, kan du være berettiget til børneskattefradraget. For hvert barn under 17 år kan du kræve $2.000. Husk, at din baby skal have et CPR-nummer for at kunne kræve fradraget.
Hvis du er enlig forælder, kan du muligvis melde dig som leder af din husstand. Hvis du har været "ugift" siden den sidste dag i 2019, har du én kvalificeret forsørger, og du betaler for 50 % eller mere af din husstands udgifter, kan du indgive som husstandsoverhoved og potentielt drage fordel af lavere husstandsoverhoved skattesatser.
For eksempel, hvis du tjener $45.000, vil du blive beskattet med 12%, hvis du indgiver dig som husstandsoverhoved. Hvis du ikke melder dig som husstandsoverhoved, vil du blive beskattet med 22 %. En husstandsoverhoved har også et højere standardfradrag på $18.350.
Uanset om du gik på pension i 2019 eller sparer op til pension i 2019, skal du redegøre for dine pensionskonti, når du indgiver din skat. Selvom du ikke kan trække bidrag fra Roth IRA, når du indgiver ansøgning, kan du muligvis fratrække bidrag til en traditionel IRA og en 401(k).
For 2019 kan du bidrage med $6.000 årligt til en traditionel eller Roth IRA-konto. I modsætning hertil kan du indbetale op til $19.000 på en traditionel konto eller Roth 401(k)-konto i 2019. Hvis du er 50 år eller ældre, kan du give indhentningsbidrag. For en IRA kan du lægge yderligere $1.000 væk årligt. For en 401(k) kan du lægge yderligere $6.000 væk.
Husk, at for skatteåret 2019, når du fylder 70½, skal du tage en påkrævet minimumsfordeling (RMD) fra dine pensionskonti. (Alderen ændres til 72 i 2020.) En RMD er et beløb, som du ifølge skattelovgivningen er forpligtet til at tage ud af en pensionskonto hvert år, baseret på en Internal Revenue Service (IRS) formel. Disse hævninger vil blive beskattet, medmindre pengene blev beskattet, før de blev gemt på en pensionskonto, som det er tilfældet med en Roth IRA.
Uanset hvilken livsfase du befinder dig i, er det vigtigt at holde dig orienteret, mens skattesæsonen fortsætter, og at indgive din skat hver april.