Små, men vigtige ændringer er på vej til pensionskonti, der starter i 2020.
Gemt væk i den 1,4 billioner dollars udgiftsregning, som kongressen vedtog i slutningen af 2019, er noget, der kaldes SECURE Act, en forkortelse for "Setting Every Community Up for Retirement Enhancement." Loven vil øge den alder, hvor pensionister er forpligtet til at begynde at tage penge ud af pensionskonti såsom IRA'er og 401(k)s. Det fjerner også aldersgrænser for at yde bidrag til disse planer.
Ændringerne kunne ifølge rapporter bidrage til at løse en krise med pensionsopsparing samt give folk mere tid til at spare op, da de lever længere og arbejder længere.
Her er et kig på, hvad der ændrer sig for pensionsordninger, der starter i skatteåret 2020:
RMD aldersstigning: Den nye lov øger den påkrævede minimumsalder for distribution (RMD) til 72 år fra 70 ½ år. En RMD er et beløb, du i henhold til skattelovgivningen er forpligtet til at tage ud af en pensionskonto hvert år, baseret på en Internal Revenue Service (IRS) formel, når du har nået den alder. Den nye lov gælder for personer, der fylder 70 ½ efter den 31. december 2019.
Ophævelse af aldersgrænse for bidrag: Tidligere regler tillod folk at sætte penge ind på deres pensionskonti indtil 70 ½ år, hvorefter IRS krævede, at de skulle hæve penge. Den nye lov fjerner denne aldersbegrænsning og lader folk bidrage, så længe de tjener indkomst fra løn.
Annuiteter: Loven vil tillade arbejdsgiversponsorerede pensionsordninger på arbejdspladsen at tilbyde livrenter. Livrenter, som er kontrakter mellem forsikringsselskaber og investorer, kan give et fast beløb af indkomst ved pensionering, men kræver generelt månedlige eller bulkbetalinger over en periode, før udbetalingerne begynder. Livrenter anses for at være noget kontroversielle på grund af deres udgifter og ofte begrænsede udbetalinger, ifølge nogle eksperter.
Loven har yderligere bestemmelser, der kan hjælpe forbrugerne på andre måder.
For eksempel vil folk nu kunne bruge op til $10.000 fra en 529-konto til at tilbagebetale studielånsgæld. En 529 er et uddannelsesbesparende køretøj, der giver forbrugerne mulighed for at spare og investere penge på skatteudskudt grundlag. Tilsvarende vil folk være i stand til at trække op til $5.000 bødefrit fra en IRA eller 401(k) for udgifter relateret til fødslen eller adoptionen af et barn. (Forbrugerne skal ifølge rapporter stadig betale skat af de hævede beløb.)
Ændringerne af IRA og pensionsordninger på arbejdspladsen følger IRS-bidragsgrænsen til 401(k)s for 2020.
IRA'er og 401K'er er begge skattebegunstigede pensionskonti, der kan hjælpe dig med at spare op til pensionering.
Du har typisk adgang til en 401(k) gennem en arbejdsgiver, som også kan give en arbejdsgiver-match fordel, hvorimod alle kan åbne en IRA ved at oprette en konto i en bank eller mægler.
Begge konti kan give dig mulighed for at spare op til pension ved at investere i produkter som cd'er, aktier, obligationer og andre værdipapirer. Både IRA'er og 401(k)'er kommer i to varianter - traditionel og Roth.
Du kan lære mere om 401(k)s og IRA'er her.
Opsparing til pension kan være en vigtig del af en omfattende økonomisk plan, som også kan omfatte at sætte kortsigtede og langsigtede mål for dine penge. Kortsigtede mål kan omfatte oprettelse af et budget, oprettelse af en opsparingskonto til uventede udgifter, efterhånden som de opstår, samt opbygning af en nødfond med tre til seks måneders udgifter til uventede livsbegivenheder såsom lægeregninger eller fyringer.
Langsigtede mål kan omfatte investering og opsparing og investering til pensionering.
Tjek Stashs finansielle tjekliste for 2020 for at hjælpe dig i gang med at planlægge dit økonomiske liv i år.