Hvis det kræver et lån at få din lille virksomhed i gang, kan långiveren bede dig om at stille en personlig garanti. Dette fungerer som en forsikring i tilfælde af, at du ikke er i stand til at betale lånet tilbage. Før du underskriver en personlig garanti, skal du vide, hvad du accepterer, og hvordan du kan blive påvirket økonomisk, hvis du misligholder gælden.
Tjek vores personlige låneberegner.
En personlig garanti er et lovligt løfte, som du giver om at tilbagebetale en gæld. Personlige garantier er oftest forbundet med lån til små virksomheder, men du skal muligvis også acceptere et, hvis du er virksomhedsejer eller freelancer, der ansøger om et kreditkort til små virksomheder.
Når du stiller en personlig garanti, påtager du dig ansvaret for enhver gæld, som virksomheden pådrager sig. Hvis du ikke tjener på lånet, kan långiver komme efter dig personligt for at inddrive det, du skylder. Du kan blive sagsøgt og efterfølgende få pant i dine personlige aktiver, selvom gælden er under virksomhedens navn.
Hvis du optager et betydeligt lån for at starte en ny virksomhed, har banken brug for en form for forsikring om, at du vil være i stand til at betale det tilbage. Når virksomheden ikke har mange aktiver endnu, eller du ikke tilbyder nogen sikkerhed for at sikkerhedskopiere lånet, bliver en personlig garanti långiverens es i hullet mod misligholdelse.
En långiver kan også bede om en personlig garanti, hvis din personlige kredit ikke er så stor, eller du endnu ikke har haft en chance for at etablere kredit i virksomhedens navn. I det scenarie kan det at forpligte sig til en personlig garanti være din eneste mulighed for at få finansiering.
Relateret artikel: Sådan starter du en lille virksomhed
Den måde, du opretter din virksomhed på, kan påvirke, om du er personligt ansvarlig for den gæld, du påtager dig. For eksempel, hvis du opererer som en enkeltmandsvirksomhed, er du og virksomheden i det væsentlige de samme til låneformål. Virksomheden vil påvirke din personlige skattesituation. Og når du optager et lån, vil du blive holdt personligt ansvarlig for enhver gæld, du pådrager dig for virksomheden, uanset om der kræves en personlig garanti.
Etablering af din virksomhed som et selskab eller et selskab med begrænset ansvar tilføjer et ekstra lag af beskyttelse, men kun til en vis grad. Generelt vil dine personlige aktiver være afskærmet fra inkassovirksomheder. Denne regel gælder dog ikke, hvis du medunderskriver en gæld i dit eget navn eller stiller en personlig garanti.
Hvis du forsøger at få et lån, og långiveren ikke er villig til at give afkald på en personlig garanti, er det i din bedste interesse at forsøge at forhandle de mest gunstige vilkår muligt. For eksempel kan du bede långiveren om at begrænse den tidsramme, hvor garantien vil være på plads. I de fleste tilfælde forbliver en personlig garanti gældende i hele lånets levetid. Men du kan muligvis finde en långiver, der er villig til at lade den udløbe, når du har foretaget et vist antal betalinger.
Du kan også forhandle begrænsninger for, hvilke aktiver garantien gælder for. Hvis du for eksempel ejer en bolig, kan du bede om, at den udelukkes. Du kan også bede banken om at begrænse dit ansvar til et bestemt beløb i dollars for at minimere potentielle tab, hvis virksomheden ikke tager fart.
Relateret artikel:Fordele og ulemper ved at bruge et personligt lån til at finansiere din start
At acceptere en personlig garanti indebærer en vis risiko, så det er vigtigt at vide, hvad du går ind til, inden du underskriver. Ud over at bede långiveren om at fjerne garantien, er den eneste måde at fjerne den på at indgive en personlig konkurs. Det er en vigtig overvejelse at huske på, når du ansøger om et erhvervslån.
Fotokredit:©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/laflor, ©iStock.com/monkeybusinessimages