Gennem årene har investeringsforeninger vundet betydelig popularitet hos investorer. Men hvorfor er de så populære?
Gensidige fonde tilbyder en skare af fordele såsom øjeblikkelig diversificering, sammensat afkast, likviditet, tilpasningsmuligheder, SIP osv. Lad os se, hvorfor investeringsforeningsinvesteringer er gavnlige for investorer.
En investeringsforening begunstiget er en måde at investere på pengemarkedet. Typisk indsamler et kapitalforvaltningsselskab (AMC) penge fra investorer for at investere i markedet. Formålet er at skabe en diversificeret portefølje ud over, hvad en gennemsnitsinvestor kan opbygge. De investerer den trukket fond i obligationer, aktier, obligationer og andre aktiver for at skabe en optimeret risiko-afkast-portefølje. Når investorer investerer i investeringsforeninger, får de professionelle fondsforvaltere til at købe værdipapirer for dem.
Kapitalgevinsten fra investeringen afhænger af fondens resultater. Den genererede indkomst fordeles blandt deltagende investorer baseret på beregnet NAV-værdi og efter fradrag af nogle få udgifter.
Markedsforbundne aktiefonde investerer i selskabsaktier. Men risikoen er mindre end aktieinvestering.
Investeringer i investeringsforeninger har flere fordele og få ulemper. En fordel er at skabe en portefølje med lav risiko og højt afkast. Det tilbyder øjeblikkelig diversificering, som hjælper med at sænke risikofaktorer. Men på samme tid er afkast genereret af investeringsforeninger højere end andre investeringstyper.
Investorer har to valgmuligheder i at investere i investeringsforeninger - aktiv og passiv. Gebyrer og fondens resultater afhænger af, om fonden er aktivt eller passivt forvaltet.
Passivt forvaltede fonde tilpasser sig et benchmarkindeks og forsøger at efterligne dets resultater. Derfor kræver de ikke aktiv deltagelse af fondsforvaltere. Det resulterer i lavere overhead, hvilket betyder, at passivt forvaltede fonde bærer lavere gebyrer end aktivt forvaltede investeringsforeninger.
Passivt forvaltede fonde er af to typer.
Disse fonde er lavet af aktier og obligationer noteret i et bestemt indeks. Derfor afspejler de risikoen og afkastet af det benchmark, de følger. For eksempel, hvis du har investeret i en SENSEX-indeksfond, og indekset stiger med 4 procent på en bestemt dag, vil din fond også bevæge sig op med den samme procentdel.
Man kan handle disse fonde som ETF'er. ETF-gensidige fonde tilbyder øjeblikkelig diversificering og også lavere minimumsinvestering end indeksfonde.
Aktivt forvaltede fonde har brug for professionelle ledere eller et team til at træffe investeringsbeslutninger. Disse fonde forsøger at overgå markedet og generere højere afkast til investorer. Som følge heraf medfører disse højere faste omkostninger.
Der er flere fordele pakket ind i investeringsforeninger, bortset fra afkast.
Vi taler altid om porteføljespredning under investering. Men det er lettere sagt end gjort. Gensidige fonde løser problemet ved at tilbyde øjeblikkelig diversificering ud over en generel investors evner. Fondsforvalteren undersøger markedet og skaber en balanceret portefølje, der balancerer risiko og afkast for at opnå optimal spredning.
En fondsforvalter ville samtidig investere i aktier med høj volatilitet og meget stabile virksomheds- og statsobligationer for at skabe en afbalanceret portefølje.
En advarsel er dog, at en investeringsforening måske ikke tilbyder tilstrækkelig diversificering. Derfor skal du muligvis investere i fonde, der investerer i forskellige sektorer. Det vil beskytte din investering mod økonomiske cyklusser.
Mens investorer investerer i aktier, kan de købe og sælge værdipapirer et n-antal gange uden begrænsninger. Tilsvarende giver investering i åbne investeringsforeninger høj likviditet. I åbne investeringsforeninger kan investorer indløse aktier i fondene gennem en registreret børsmægler. Derfor er de fleste investeringsforeninger lige så likvide som aktier. Nogle fonde kan dog komme med en lock-in som ELSS-fonde, som tilbyder skattebesparelser.
En anden vigtig faktor, der føjede til populariteten af gensidige fonde, er tilpasningsmuligheder. Baseret på dine investeringsmål eller risikotoleranceniveauer er der rigelige muligheder for investeringsforeninger efter dine behov. Du kan vælge højrisiko-, højtafkastende aktiefonde eller lavrisikogældsfonde, alt efter din bekvemmelighed.
Mutual fund SIP giver investorer mulighed for at foretage faste og regelmæssige betalinger til en investeringsordning. Med SIP behøver investorerne ikke at time markedet.
Tommelfingerreglen for aktieinvestering foreslår at komme ind på markedet, når det er på det laveste for at opnå maksimalt, når prisen stiger. Da det er næsten umuligt at fange markedet i bund, kan generelle investorer investere gennem alle markedsforhold med SIP. Investorer kan begynde med en minimumsinvestering på Rs 500, hvorimod man skal investere et betydeligt beløb på én gang for at opnå et betydeligt afkast med en engangsinvestering. Derudover tillader SIP også fordelene ved gennemsnit af rupier-omkostninger og styrken ved sammensætning for at opnå betydelige afkast på lang sigt.
Man kan vælge en SIP som per cash flow og som minimum eller som maksimum. Hvis du tjener en månedlig løn, kan du vælge en fast SIP månedlig eller kvartalsvis i henhold til dit budget og bekvemmelighed.
I aktivt forvaltede fonde køber og sælger professionelle fondsforvaltere værdipapirer på investorernes vegne for at arbejde med risikoafkast gennem forskellige markedsforhold. For nye investorer er det en velsignelse, da de ikke konstant skal bekymre sig om deres investering eller tjekke markedet for op- og nedture.
Gensidige fonde er bredt tilgængelige. Man kan begynde at investere i en investeringsforening fra hvor som helst i verden:
Man kan investere direkte i investeringsforeninger uden at åbne en Demat-konto.
Investering i investeringsforeninger er sikker. De nye SEBI-retningslinjer kræver, at investeringsforeningerne er farvekodede for at angive det risikoniveau, der er forbundet med fonden. Det gør hele processen sikker og gennemsigtig selv for nye investorer. Man kan nu nemt vælge fonde ud fra investeringsmål og risikoprofil.
Gensidige fonde bruger tre farver til at angive fondens risikoniveau.
Gensidige fonde indsamler midler fra forskellige investorer og investerer derefter korpuset i en portefølje. Derfor er investeringsomkostningerne lavere end aktiemarkedsinvesteringer, hvor du skal betale transaktionsgebyrer for hver transaktion. Omkostningerne ved at forvalte midlerne bliver delt mellem investorerne, og besparelserne fra lave omkostninger fordeles blandt investorerne.
ELSS investeringsforeninger tilbyder skattefordele u/s 80C af indkomstskatteloven op til Rs 1,5 lakh om et år. ELSS investeringsforeninger leverer højere afkast end PPF, EPS og skatteopsparingsindeks og tilbyder skattefordele.
Andre investeringsforeninger er skattepligtige afhængig af fondstype og ansættelsesforhold.
Aktierelaterede opsparingsordninger har en bindingsperiode på tre år, lavere end den femårige bindingsperiode for FD, ULIP og PPF. Investorer har også mulighed for at forblive investeret selv efter lock-in. SIP i gensidige fonde giver investorer mulighed for at vælge investeringsbeløb og periode efter bekvemmelighed, og der er ingen tidlig tilbagetrækningsstraf som med andre investeringstyper.
Her er navnene på de ti bedste investeringsforeninger for SIP, hvor du kan investere i henhold til dine investeringsmål.
Her er nogle tips til at genkende, mens du investerer i disse gensidige fondsordninger. Inden du investerer, skal du lære om hver kategori for at finde den bedst egnede. Hybridfondene eller aktiehybridfondene er ideelle til nytilkomne i aktieinvesteringer. Disse ordninger giver 65 til 80 procent af korpuset i aktier og resten i obligationer mulighed for at generere højere afkast. Mere aggressive investorer, der ønsker at skaffe ekstra profit ved at tage en højere risiko, kan investere i mid-cap investeringsforeninger SIP.
Invester nu i de bedste SIP-gensidige fonde med Angel One.