Aktieinvesteringer og investeringsforeninger er begge designet til at hjælpe investorer med at vokse velstand ved at investere over en lang periode. De er dog ikke helt ens. At kende forskellen mellem at investere i aktier mod gensidige fonde vil hjælpe dig med at bestemme den bedste investeringsmulighed.

Forstå aktier og investeringsforeninger

Aktieinvestering refererer til direkte investering i selskabsaktier, hvorimod investeringsforeninger opretter en pulje, der indsamler midler fra forskellige investorer, før de investerer i markedet. Når en individuel investor investerer i aktiemarkedet, skal han/hun udføre omfattende undersøgelser af markedet og aktiepræstationer, før han/hun vælger aktier. Men i tilfælde af investeringsforeninger, er der normalt en fondsforvalter, der gør jobbet for dig.

De vigtigste forskelle mellem aktieinvesteringer og investeringsforeninger er nedenfor

Risiko

Gensidige fonde passer til investorer med en lavrisikoprofil. I investeringsforeninger spreder risikoen sig over alle deltagere, og derfor bærer hver investor kun gennemsnitlig risiko. Aktiemarkedsinvestorer er mere aggressive og påtager sig højere risiko for et højere afkast. Med hensyn til risiko er investeringsforeninger 'sikrere' end aktieinvestering.

Returneringer

Investering i investeringsforeninger genererer et anstændigt afkast over en periode, men aktieinvesteringer genererer et betydeligt højere afkast end nogen anden investeringsmulighed over en kort periode.

Volatilitet

Aktiemarkedet er usædvanligt volatilt, hvilket også gør det mere risikabelt. Aktiekurserne på aktiemarkedet kan stige i vejret eller styrtdykke inden for et kort tidsrum. Det kræver, at investorer løbende overvåger deres investering på markedet. I modsætning hertil er investering i investeringsforeninger mere stabil, fordi du investerer i en diversificeret portefølje, og tab og gevinst er spredt ud over aktierne.

Bekvemmelighed

Hvis du er blandt dem, der ikke er klar til at investere på fuld tid i at overvåge markedsbevægelser og kontrollere investeringsresultater, så er investeringsforeninger det rigtige for dig.

Gensidige fonde benytter sig af professionelle fondsforvaltere, hvilket gør det yderst bekvemt for generelle investorer og begyndere. På den anden side afhænger succes med aktieinvestering af individuelle investorers evner og viden.

Omkostninger

Investering i aktiemarkedet involverer høje transaktionsgebyrer (nogle gange involverer en handel flere transaktioner, hvilket øger omkostningerne yderligere). Hvis man ikke er forsigtig, kan disse omkostninger ved transaktioner nogle gange overstige gevinsten fra handlen. Investering i investeringsforeninger involverer også omkostninger, men de er mindre end omkostningerne forbundet med aktieinvestering.

Dette er nogle af forskellene mellem aktieinvestering og investeringsforeninger. Begge kommer med et par fordele og ulemper.

Gensidige fonde vs. aktier – hvad er bedre?

Om du vælger at investere i investeringsforeninger eller aktier, afhænger af din personlighed som investor. Hvis du er en risikotager, ønsker at vokse din formue inden for kort tid og foretrækker høj likviditet, så er aktieinvestering velegnet. På samme måde foretrækker risikovillige investorer, som ikke ønsker at investere tid i at undersøge markedet, men ønsker et stabilt afkast, investeringsforeninger.

Flere investorer foretrækker investeringsforeninger på grund af følgende årsager.

• Det er nemmere at investere i MF. Hvis du er en ny investor, med ringe eller ingen erfaring på det finansielle marked, er investeringsforeninger en bedre investeringsrute
• Gensidige fonde er relativt stabile end meget volatile aktieinvesteringer
• MF-afkastet bliver ikke påvirket af én virksomheds præstation, men afhænger snarere af fondens samlede præstation, designet til at generere et stabilt investeringsafkast. Så din investering forbliver beskyttet mod direkte finansielle markedsrisici
• Gensidige fonde tilbyder porteføljespredning til lave omkostninger
• Investeringsfondsselskaber udpeger professionelle fondsforvaltere til at administrere din investering
• Du kan investere i innovative produkter direkte og få attraktive afkast
• Meget likvid som en aktieinvestering, men ikke så risikabel
• Lavere transaktionsomkostninger sammenlignet med aktieinvestering
• Kapitalgevinst fra investeringsforeninger er skattefri

Investeringer i investeringsforeninger er dog ikke fri for ulemper. Her er et par ulemper ved at investere i investeringsforeninger.

• Investering i investeringsforeninger giver dig ikke frihed til at vælge virksomhedsaktier. I stedet investerer du i en fælles fond med andre investorer
• Du har mindre kontrol over, hvor dine penge bliver investeret, og du nyder ikke direkte ejerskab af din portefølje.
• Du kan ikke altid forlade en MF-ordning efter din vilje, og tidlig udtræden kan medføre gebyrer og skatter. Aktiemarkedsinvesteringer er meget likvide.
• Gensidige fonde er designet til at generere et afkast på lang sigt og kræver, at du forbliver investeret i et bestemt tidsrum for at se investeringen vokse.
• Den kommer med adskillige gebyrer såsom ind- og udgangsbelastninger, administrationsgebyrer og lignende, som øger investeringsomkostningerne.

I nøddeskal

Er du dygtig og erfaren på aktiemarkedet, kan du investere direkte i aktier for et højere afkast. Ellers anbefales det, at du investerer gennem investeringsforeninger.

Lige meget om du vælger at investere i aktier eller investeringsforeninger, skal du jævnligt kontrollere status for din investering og justere den til dine økonomiske mål.