Når det er spørgsmålet om porteføljespredning, skal man inddrage gældsfonde for at skabe en balanceret portefølje. Investering i gældsfonde sikrer lavrisikoindkomst mod markedseksponering involveret i aktieinvesteringer. Nogle almindelige eksempler på gældsfonde er stats- og virksomhedsobligationer, statspapirer, skatkammerbeviser, kommercielle papirer og lignende gældsinstrumenter. Disse instrumenter skaber en stabil indtægtskilde for investorerne, ofte upåvirket af markedsvolatilitet. Udsteder betaler forud fastsatte renter, der betales ved udløb. Derfor kaldes disse også for fastforrentede investeringer.
Når virksomheder eller staten har brug for penge, henter de dem fra markedet i form af obligationer. Så når du køber obligationer, låner du faktisk penge til disse enheder. Gældsfonde er typer af investeringsforeninger, der investerer i faste indkomstgenererende gældsinstrumenter.
Gældsfonde er gode investeringsprodukter, især for investorer med en lav risikoappetit, som ønsker at generere en konstant strøm af indtægter fra deres investering. Hvis du har sparet op i traditionelle opsparingsinstrumenter som FD eller opsparingskonto, er gensidige gældsfonde bedre muligheder, da det hjælper dig med at få bedre afkast.
Gældsfonde investerer i en række fastforrentede værdipapirer som obligationer og skatkammerbeviser, herunder forgyldte fonde, og forskellige månedlige indkomstplaner, kortsigtede planer og faste løbetidsplaner. En gældsfondsforvalter vælger fra det hav af gældsplaner, der er tilgængelige på markedet, og som giver det højeste afkast og har høj kreditvurdering.
Kreditvurdering refererer til den vurdering, som kreditvurderingsbureauerne har givet til forskellige gældsinstrumenter, og som angiver udstederens risiko for misligholdelse af tilbagebetaling af gælden. En højere vurdering betyder højere troværdighed. Fondsforvalteren investerer i fonde, der har den højeste rating for at sikre regelmæssig rentebetaling og løbetid. Gældsfonde, der investerer i gældsinstrumenter med højere rating, er mindre volatile og attraktive for både fondsforvaltere og investorer.
Gældsfondsforvaltere udtænker deres investeringsstrategier for at generere et robust afkast til investorerne, hvilket får dem til at vælge langsigtede gældsplaner, når renten falder, og kortsigtede planer, når den er høj.
Der er flere fordele ved at investere i gældsfonde.
Der er flere typer af gældsfonde til rådighed for investering. Baseret på løbetid og de instrumenter, de investerer i, er gældsfonde af følgende klasser.
Det er dynamisk, fordi porteføljesammensætningen bliver ved med at ændre sig for at tilpasse sig det skiftende renteregime. Dynamiske obligationsfonde har forskellig løbetid, da de investerer i både langfristede og kortfristede gældsinstrumenter afhængigt af renten.
Dynamiske gældsfonde passer til investorer med moderat risikovillighed med en investeringshorisont på 3-5 år.
likvide investeringsfonde investerer i obligationer med en maksimal løbetid på 91 dage. Disse obligationer giver et bedre afkast end traditionelle opsparingskonti over kort tid.
Disse gensidige gældsfonde investerer i forskellige pengemarkedsinstrumenter med en maksimal løbetid på et år, velegnet til investorer med en kortsigtet investeringsplan.
Disse fonde investerer op til 80 procent af korpuset i forskellige virksomhedsobligationer med den højeste rating for at generere et højere afkast. Det er gode instrumenter for investorer med lav risikotolerance.
Som navnet antyder, sigter indkomstfonde på at generere indkomst på lang sigt. Invester derfor i langfristede obligationer og gældsinstrumenter. Indkomstfonde har en gennemsnitlig løbetid på fem til seks år, hvilket gør dem mere stabile end dynamiske obligationer.
Disse fonde har en gennemsnitlig løbetid på et til tre år. Disse fonde genererer et stabilt afkast for investorer, der søger lavrisikoafkast på kort sigt.
Forgyldte fonde investerer i statsstøttede værdipapirer med en meget høj rating og lav kreditrisiko. Da en regering sjældent vil misligholde, tiltrækker disse fonde risikovillige investorer, der søger fast afkast på investeringen.
Fondsforvaltere fordeler mindst 80 procent af korpuset i forskellige bank- og PSU-virksomheder, hvilket genererer et stabilt lavrisikoafkast af investeringen.
I kreditrisikofonde bliver omkring 65 procent af korpuset allokeret til mindre uberørte kreditvurderingsfonde, og de bærer derfor en højere risiko end andre gensidige gældsfonde, men genererer også et bedre afkast.
Fondsforvaltere allokerer omkring 65 procent af korpuset til forskellige instrumenter med variabel rente. I skalaen til måling af risici ved gældsfonde er disse investeringer med lav risiko.
Planer med fast løbetid kommer med en bindingsperiode. Du investerer i disse planer for en bestemt varighed og modtager et fast afkast på løbetiden. Disse fonde investerer i forskellige virksomheds- og statsobligationer, som har lav risiko.
Ovenstående liste indeholder en bred klassifikation af gældsfonde. Men bortset fra disse er der flere andre kombinationer af gældsfonde til rådighed for investering. Vi foreslår, at du får klarhed over de tilgængelige muligheder, før du investerer i den bedste.
Gældsfonde appellerer til investorer på tværs af klasser. Disse midler genererer forudsigelige afkast, som gør det nemmere at planlægge dine fremtidige mål med gældsfonde.
Gældsfonde har udviklet sig og moderniseret for at tilbyde en bred vifte af kort- og mellemfristede investeringsmuligheder.
Likvide fonde tilbyder både likviditet og højere afkast til kortsigtede investorer. Disse fonde har i gennemsnit genereret et afkast på 7 til 9 procent.
Investorer, der ser på en investeringshorisont på tre til fem år, kan vælge dynamiske gældsfonde at investere i. Disse fonde er designet til at øge rentevolatiliteten for at generere et sundt investeringsafkast.
Investorer, der ønsker at skabe en alternativ indkomstkilde, kan vælge gældsfonde, der er månedlige indkomstplaner (MIP'er).
Her er et par ting at overveje i forbindelse med investering i gensidige gældsfonde.
Gældsfonde har lav risiko, men de er stadig mere risikable end faste indskud i banker. Disse fonde investerer i forskellige gældsinstrumenter på markedet og har derfor en iboende risiko forbundet med markedsvolatilitet og renteregime.
Nettoaktivværdien (NAV) af investeringen vil påvirke dit afkast fra disse midler.
For at investere i gensidige gældsfonde skal du betale et udgiftsforhold. SEBI har fastsat den øvre grænse for samme til 2,5 procent.
gældsfonde kommer med forskellige løbetidsperioder og endda bindingsperioder. Investorer skal vælge planer, der passer til deres økonomiske mål.
Kapitalgevinster fra gældsfonde pålægges kursgevinstskat. Kortsigtet kursgevinst opkræves ved investering i mindre end tre år.
Gældsfonde hjælper investorer med at drage fordel af lavrisikogældsinstrumenter, der genererer et forudsigeligt afkast. Nu hvor du har lært om gældsfonde, planlæg dine økonomiske mål med dem.