Gensidige fonde er en god investeringsmulighed. Det er et simpelt produkt, der giver investorer mulighed for at få bredere eksponering gennem en diversificeret portefølje, mens risiko og afkast afbalanceres. Gensidige fonde er berømte for produkts enkelhed og fleksibilitet. Men hvis du er nybegynder, har du brug for en indledende vejledning, før du investerer.
Gensidige fonde investerer samlede midler indsamlet fra flere investorer og investerer korpuset i forskellige værdipapirer. Det betyder, at det reducerer de individuelle risici for hver investor, der deltager i fondene, ved at sprede dem med det investerede beløb og fordele afkastet i henhold til personligt bidrag. Her er en begyndervejledning til investeringsforeninger, der hjælper dig med at lære alt om investeringsforeninger og komme i gang.
Som investeringsprodukt er investeringsforeninger blevet meget populære. Det er et enkelt produkt at forstå og tilbyder en masse fordele.
– Den oprindelige investeringstærskel er lav, ligesom Rs 500
– Tilbyder øjeblikkelig diversificering i en bred vifte af produkter såsom aktier, gæld og guld
– Man kan jævnligt investere gennem SIP og automatisere investeringsprocessen
– At åbne en Demat-konto er ikke afgørende for at investere i investeringsforeninger
– Som et produkt er investeringsforeninger gennemsigtige, og investorer kan nemt spore fondens resultater
Gensidige fonde er et investeringsprodukt, der bruger en puljefond fra investorer til at investere i markedet. Der er to hovedtyper af investeringsforeninger baseret på deres struktur – åbne og lukkede.
Åbne fonde har ingen begrænsning på antallet af udstedte aktier. De lukkede fonde begrænser adgangen til nye investorer efter den første tildeling af midler.
En yderligere klassificering adskiller investeringsforeninger baseret på involvering af fondsforvaltere – aktive og passive.
En investeringsforening er struktureret til at investere i et fælles investeringsmål for de deltagende investorer og forsøge at generere en kapitalgevinst eller indkomst for deltagerne. Som investeringsprodukt giver disse fonde små investorer adgang til professionelt forvaltede fonde.
Der er også tre primære kategorier af investeringsforeninger baseret på underliggende værdipapirer,
– Gæld
– Aktier
– Hybrid
Samlet afkast afhænger af porteføljens overordnede præstation, ikke af en bestemt fond.
Investering i investeringsforeninger giver mulighed for øjeblikkelig porteføljespredning. Nogle gange stopper investorer dog efter at have købt en investeringsforening. Det kan måske eller måske ikke opfylde dine investeringsbehov. En investeringsforeningsportefølje indeholder flere investeringsforeninger, der løser specifikke økonomiske krav. Men ved at bygge en investeringsforeningsportefølje kan du sikre, at både kort- og langsigtede finansielle krav er dækket.
Opbygning af en investeringsforeningsportefølje kræver omhyggelig evaluering af dine risiko- og afkastkrav, mål og investeringshorisont. At skabe en diversificeret portefølje kræver investering i forskellige aktivklasser. Men det gør opgaven med at spore alle dine investeringer kompleks. At have en portefølje løser problemet ved at samle alle dine investeringer ét sted. Investorer behøver ikke at bekymre sig om at købe og sælge forskellige aktier med investeringsforeninger, da fondsforvaltere normalt tager sig af det. Som investor bliver du dog nødt til omhyggeligt at udvælge en investeringsforeningsportefølje, der imødekommer dine investeringsbehov.
Her er en metode, du kan følge for at investere i investeringsforeninger
Forstå investorprofil : Det kræver forståelse for dit risikotoleranceniveau samt mål for investering. Baseret på dit økonomiske mål og din tidshorisont kan du fastsætte det investerbare beløb og vælge en investeringsforening, der matcher din profil.
Valg af passende investeringsforeninger : For det andet skal du vælge den rigtige investeringsforening – egenkapital, gæld eller hybrid og dens underkategorier. Yderligere investering i investeringsforeninger med stor kapital vil medføre færre risici end investering i investeringsforeninger med små eller mellemstore virksomheder.
Når du har besluttet dig for, om du vil gå med værdiinvestering eller vækst, kan du vælge de passende investeringsforeninger fra det brede udvalg, der er til rådighed, baseret på risikojusterede afkast, ydeevne på tværs af markedscyklusser og omkostningsforhold.
Overvågning og rebalancering : Succesfuld investering kræver, at du sporer din investering regelmæssigt og tager handling for at tilpasse den til dine økonomiske mål. Det kaldes rebalancering.
Porteføljeombalancering involverer salg af underperformerende aktier og forbedring af porteføljens samlede risikoeksponering.
Investering i investeringsforeninger er blevet enkelt med digitalisering. Investorer kan gennemføre KYC-processen online og åbne en investeringsforening på ingen tid. Desuden behøver man ikke en Demat for at investere i investeringsforeninger.
KYC er et sæt dokumenter indsendt af investorerne, der gør det muligt for AMC at evaluere investorens kandidatur. Hvis du gennemfører central KYC, så behøver du ikke gøre det separat hver gang. Det involverer
1. Udfyldt formular
2. PAN-kort
3. Identitetsbevis – Aadhar, pas, vælgerkort, kørekort
4. Adressebevis – pas, kørekort osv. betragtes som gyldige beviser
De fleste AMC'er vil hjælpe dig med at fuldføre CKYC, når du investerer gennem dem.
Når CKYC-processen er færdig, kan du begynde at investere i investeringsforeninger og oprette en SIP-plan ved at sætte et auto-debiteringsmandat på plads. Hver måned (kvartalsvis/hver anden uge, som du indstiller det), vil et fast beløb blive debiteret fra din opsparingskonto mod investeringsforenings-SIP.
Der er et par væsentlige faktorer som skat, exit-belastning ved tilbagetrækning og omkostningsforhold, som du bør vide, før du investerer, hvilket vil påvirke dit afkast.
Hvis du ønsker at spare skat gennem investering, så er aktierelaterede opsparingsordninger skatteopsparende gensidige fonde (ELSS), hvor du kan få skattefritagelse op til 1,5 lakh Rs.
Den sidste ting, men også vigtig, er at lære de standardvilkår, du vil støde på, mens du investerer i markedet. Det vil hjælpe dig med at navigere på markedet bedre, og du vil ikke føle dig som en outsider.
Der er en stigende interesse for gensidige fonde blandt millennium-investorer. Vi håber, at denne begyndervejledning hjælper dig med at træffe den rigtige beslutning vedrørende investeringsforeninger.