Hvis du ønsker at parkere overskydende midler i kort tid undtagen på din opsparingskonto, er likvide midler den bedste mulighed, du har. Disse er kortfristede gældsfonde med maksimal løbetid på 91 dage, ideelle til investorer med overskydende investerbare midler. Som navnet antyder, er disse meget likvide midler, der ville give højere afkast end din opsparingskonto.
Lad os forstå likvide midler i detaljer, og hvorfor disse skal være i din investeringskit.
Likvide fonde er kortsigtede investeringsordninger, der investerer i kortsigtede, fastindkomstgenererende investeringsmuligheder som skatkammerbeviser, kommercielle papirer og lignende. Det primære formål med de likvide midler er at tilbyde likviditet, og dermed har investeringerne i fonden en maksimal løbetid på 91 dage. Den tildelte andel opfylder fondens målsætning. Fondsforvalteren sikrer, at ordningens gennemsnitlige løbetid er tre måneder. Det reducerer følsomheden af fondens afkast på grund af ændringer i rentesatserne, hvilket gør den mindre sårbar. Som følge heraf oplever fondens afkast ikke for mange udsving og skaber en investeringsmulighed med lav risiko for investorer.
Likvide midler er ideelle til at parkere ledige investerbare beløb - efterligner likviditetsaspektet af en banks opsparingskonto, men tjener højere afkast. Desuden er der ingen bindingsperiode. Derfor kan investorer bruge likvide fondsordninger i stedet for deres opsparingskonto for at opnå højere afkast.
Likvide midler investerer i følgende pengemarkedsinstrumenter.
Indbetalingsbevis (CD): Disse er tidsindskud udstedt af planlagte forretningsbanker. Den eneste forskel fra det faste indskud er, at investorer ikke kan indløse indskudsbeviser før udløbsdato.
Commercial papers : Disse er gældsbreve udstedt af store virksomheder med meget høje kreditvurderinger. Disse er usikrede investeringer udstedt til diskonterede kurser og indfriet ved udløb. Forskellen mellem de to er det afkast, som investorerne får.
Skatkammerbeviser (skatkammerbeviser): disse investeringsinstrumenter er udstedt af Indiens regering for at finansiere kortsigtede behov med en løbetid på 365 dage. Disse er risikofrie investeringer, der bakkes op af staten og tjener lavere risikofri rente end andre investeringsmuligheder.
– Investorer med et ledigt investerbart beløb, der leder efter et fristed, kan parkere deres midler i likvide fondsordninger
– Investorer med kortsigtede investeringsmål
– Investorer har brug for tid til at beslutte sig for den rigtige investeringsmulighed, på udkig efter en midlertidig, men likvid investering til deres fond
Likvide midler genererer afkast i præstationsbaserede incitamenter, bonusser og andre former for gevinster ved at sælge kapitalaktiver. Du kan i første omgang investere korpuset i en likvid fond og derefter foretage en systematisk overførsel til en aktiefond efter eget valg.
Investorer, der er interesseret i likvide midler, skal overveje følgende faktorer.
Risiko : I likvide midler er den tilhørende risiko mindre. Faren med investeringsforeninger vedrører fluktuerende NAV, men likvide midler investerer på kort sigt, og værdien bliver derfor ikke påvirket af ændrede rentesatser.
Returnering : Historisk set har likvide midler fået 7 til 8 procent afkast mod 4 procent på opsparingskontoen. Selvom afkastet fra likvide midler ikke er garanteret, har de genereret positive afkast.
Omkostninger : Sammenlignet med andre investeringer tager likviditetsfonde lavere gebyrer. Det kaldes omkostningsprocenten, og SEBI har fastsat den øvre grænse for omkostningsprocenten til 1,05 procent af det investerbare beløb.
Investeringshorisont : Likviditetsfonde besidder værdipapirer med en løbetid på højst 91 dage. Disse er velegnede til at parkere yderligere midler i en kort periode og dermed nyde det fulde potentiale af de underliggende værdipapirer. For en investeringshorisont på et år eller mere kan du overveje ultrakortfristede fonde.
Finansielle mål : Likvide midler er en god mulighed for at oprette nødfonde. Disse fonde tjener højere afkast, men har ikke sanktioner for tidlig annullering som FD og er let tilgængelige i nødstilfælde. Normalt tager det en arbejdsdag at indløse likvide midler.
Beskatning : Kapitalgevinstskat gælder for afkastet fra investeringen, afhængigt af investeringens varighed. Da likviditetsfonde investerer i gældsinstrumenter, er gevinster opnået i løbet af de første tre år skattepligtige under kortsigtet kursgevinst. Efter tre år pålægges langsigtet kapitalgevinstskat.
For kortsigtede gevinster gælder skattesatsen pr. investorens indkomstskat. Langsigtet gevinst beskattes med en fast sats på 20 procent efter indeksregulering. På samme måde lægges optjent udbytte til investorens samlede indkomst og beskattes i overensstemmelse hermed.
På grund af høj likviditet er likvide midler blevet meget populære. Derfor kan du nu nemt finde de bedste likvide midler ved at søge dem online. Vi håber, at denne forklaring har hjulpet dig med at forstå betydningen af likvide midler og træffe et informeret investeringsvalg.