Ligesom man systematisk kan investere i investeringsforeningsplaner, kan han/hun også oprette en systematisk udbetalingsplan for at modtage en strøm af regelmæssig indkomst fra investeringer hver måned på en fast dato. Det kan være et fast eller et variabelt beløb. Det bruges typisk ved pensionering og giver investorer mulighed for at hæve månedligt, halvårligt, kvartalsvis eller årligt.
En systematisk tilbagetrækningsplan er det modsatte af SIP. Det giver dig mulighed for at oprette en række tilgodehavender fra din investeringsforeningsinvestering regelmæssigt på en forudbestemt dato. I modsætning til tilbagetrækning af engangsbeløb, vil SWP gøre det muligt for investorer at tilpasse tilbagetrækning fra korpuset på en gradvis måde.
Du kan trække kursgevinsten eller et fast beløb tilbage, mens resten geninvesteres i ordningen. På denne måde kan du forblive investeret i lang tid og få en regelmæssig indkomst. Kvitteringen kan geninvesteres eller bruges til at opfylde kontantkrav.
Lad os forstå med et eksempel.
Antag, at du investerede 100.000 Rs i en investeringsforening i et år og besluttede at trække 5000 Rs om måneden. Så hver måned vil dit investeringsbeløb blive reduceret med Rs 5000 og udbetalt til dig. Det resterende beløb efter hver måned vil fortsætte med at generere afkast fra investeringen.
SWP skaber regelmæssig indkomst ved at indløse enheder med et bestemt interval. Antallet af opløste enheder vil afhænge af NAV-værdien på tilbagetrækningsdatoen.
Her er de vigtigste fordele ved en SWP-ordning
SWP giver investorer mulighed for at vælge beløb, dato og frekvens for at modtage indkomst fra en SWP. Man kan også stoppe det når som helst.
SWP lader investorer i investeringsforeninger modtage en stabil indkomst fra deres investering. Derfor kan investorer, der har brug for et stabilt cash flow til at dække daglige udgifter, ligesom de pensionerede investorer, investere i SWP-ordninger.
Den almindelige tilbagetrækning er mindre end afkastet fra investeringen. Derfor får investorerne en vis værdistigning i det lange løb.
Der er ingen TDS fratrukket på SWP for residente investorer.
Investorer bruger SWP til at skabe en sekundær indtægtskilde fra deres langsigtede investering. Det hjælper med at køre over de stigende leveomkostninger.
Investorer, der foretrækker beskyttelse frem for afkast, kan investere i investeringsforeninger med lav eller mellemrisiko og modtage kapitalgevinsten som en almindelig fast indkomst.
Investorer kan bruge en SWP-ordning som pensionsindkomst ved at investere et pensionskorpus i investeringsforeninger. De kan vælge en ordning baseret på deres risikovillighed og frekvensen for at modtage betaling fra kapitalgevinsten.
Personer i den højere skatteramme kan investere, da der ikke er noget TDS-fradrag på investeringen. Kursgevinsten fra aktiefondene er også moderat beskattet, og det samme er gældsfondene efter anvendelse af indeksregulering.
Som investor ved du måske, at markedsudsving direkte kan påvirke dit afkast fra investeringsforeninger. Det betyder, at det påvirker NAV og sænker aktivets værdi, hvis det ikke trækkes tilbage til tiden.
Med en SWP-plan kan du hæve i henhold til dine økonomiske behov. Hvis dit mål kræver finansiering på en trinvis måde, kan du facilitere kontantkrav med en SWP.
En SWP kan hjælpe med at beskytte værdien af din investering, især når markedet er uroligt, med regelmæssige hævninger.
For det andet kan investorer, der ønsker at planlægge deres pensionsindkomst, gøre det med en SWP-plan. Det giver dem mulighed for at modtage fast indkomst regelmæssigt på en fast dato for at dække kontante udgifter.
SWP i investeringsforeninger giver investorer mulighed for at tilpasse deres tilbagetrækningsplaner. Enkeltpersoner kan modtage et specificeret beløb månedligt, halvårligt, kvartalsvis eller årligt. Du kan kun hæve det værdsatte beløb med påskønnelsesudbetaling, mens dit hovedbeløb forbliver investeret for at opnå afkast.
En vigtig ting at forstå er, at SWP ikke helt er som et fast indskud. Med et fast indskud forbliver dit hovedbeløb upåvirket af markedsudsving. Men for SWP i investeringsforeninger svinger NAV-værdien med stigningen og faldet i markedet, hvilket påvirker din investerings endelige værdi. Det reduceres også med antallet af enheder, der indløses ved hver udbetaling.
Lad os sige, at du har 10000 enheder i din investeringsforeningsordning, og du ønsker at hæve Rs 5000 månedligt. I den første måned, hvis NAV-værdien er Rs 10, skal du indløse 500 enheder for at modtage Rs 5000. Dine investerede enheder reduceres med (10000-500) eller 9500.
Nu i den anden måned, lad os antage, at NAV-værdien stiger til Rs 25, så bliver du nødt til at indløse 200 enheder for at få Rs 5000. Så efter den anden måned vil du have (9500-200) eller 9300 enheder i din gensidige fond. Derfor vil investeringsværdien reduceres med hver tilbagetrækning, hvilket vil påvirke det endelige investeringsafkast.
Udbetalinger fra SWP er underlagt beskatning. Kapitalgevinsten opnået ved at investere i gældsfonde i mindre end 36 måneder vil blive tilføjet den samlede indkomst. Hvis investeringsperioden strækker sig over 3 år, vil der efter indeksering gælde en kapitalgevinstskat på 20 procent.
I tilfælde af aktiefonde vil en kortsigtet kapitalgevinstskat på 15 procent gælde for en ejerperiode på mindre end et år. På den anden side, hvis du investerer over et år, er den anvendte skattesats 10 procent uden indeksering.
– En systematisk tilbagetrækningsplan giver investorer mulighed for at tilpasse og skabe en anden indkomststrøm fra deres investeringsforeningsinvestering.
– Investorer modtager afkast på en bestemt dato enten med et fast beløb eller variabelt.
– Investorer, der ikke modtager pension, kan bruge SWP som pensionsindkomst.
– SWP hjælper enkeltpersoner i den højere skatteramme. Der er ingen TDS fratrukket på SWP-udbetalingen. Kapitalgevinsten fra investering i aktiefonde beskattes med en lavere sats, og gældsfonde beskattes med 20 procent efter anvendelse af indeksering.
Det kan tage tid at forstå dine muligheder for at vælge en SWP. Derfor foreslår vi, at du vurderer alle dine muligheder, før du investerer. De fleste af de gensidige fonde giver dig mulighed for at etablere en systematisk tilbagetrækningsplan.