Investorer leder altid efter muligheder for at spare skat på deres investeringer. Det har gjort de skattebesparende investeringsforeninger til et valg for enkeltpersoner. Lad os se, hvordan du kan spare skat ved at investere i skattebesparende investeringsforeninger.
Gensidige fonde er blevet meget populære blandt investorer. Disse letforståelige investeringsprodukter giver investorer mulighed for at udnytte viden og færdigheder hos professionelle fondsforvaltere, mens de investerer i en forskelligartet portefølje. Den bedste fordel ved investeringsforeninger er, at de genererer højere afkast end traditionelle investeringer som f.eks. faste indskud.
Gensidige fondsforvaltere investerer et samlet korpus fra flere investorer i flere virksomhedsaktier, hvilket skaber en diversificeret portefølje. Porteføljen investerer mod et fælles mål for investorerne. Disse ordninger tilbyder flere investeringsmuligheder til investorer, fra investering i aktier til gældsinstrumenter og endda sektorspecifikke fonde. Investorer kan vælge enhver fond baseret på deres finansielle mål. Typisk, hvis du investerer i højrisikofonde, vil det generere højere afkast.
På samme måde er en gældsfond designet til at skabe sikret afkast for investorer. Investorer kan også vælge at deltage i lukkede eller åbne fonde, som ikke kommer med en lock-in. Derfor er det op til investoren at beslutte sig for fonde, der matcher deres økonomiske mål. Gensidige fonde som produkt tilbyder fleksibilitet og høj likviditet med nemme investeringsmuligheder. Men hvad sker der med kapitalgevinsten, som du får fra investeringen? Hvor meget skat skal du betale?
Nå, den gode nyhed er, at du kan investere i skattebesparende investeringsforeninger for at få skattefordele. Du kan modtage skattefordele i henhold til paragraf 80C i Indian Income Tax Act, 1961.
Skatteopsparende investeringsforeninger, også kaldet de aktierelaterede opsparingsordninger (ELSS), fungerer som almindelige investeringsforeninger med skattebesparende fordele. Investorer nyder godt af skattefritagelser i henhold til paragraf 80C i den indiske indkomstskattelov ved at investere i disse fonde. Typisk er disse vækstfonde, der investerer i aktieandele.
Når investorer investerer i investeringsforeninger, føjes korpuset til en fælles pulje og investeres i flere virksomhedsaktier. På en måde, så hvis en investering lider tab, bliver den afbødet af ydeevnen for de andre aktiver i porteføljen.
Skattebesparende investeringsforeninger har en bindingsperiode på tre år, hvilket betyder, at investorer ikke kan trække sig ud af fonden i tre år. Hvis du investerer gennem SIP, så er bindingen for hver rate tre år.
Hvis den første rate f.eks. foretages i januar 2017, er den først tilgængelig for tilbagetrækning i januar 2020. På samme måde vil en anden rate, der foretages i februar 2017, have en lock-in indtil februar 2020, og så videre.
Når det kommer til at indløse ELSS-enhederne, kan investorer kun trække de ulåste enheder tilbage. Resten forbliver investeret indtil udgangen af bindingsperioden.
Når det kommer til ELSS-ordninger, er der to typer – udbytte- og vækstordninger. Udbytteordninger giver investorer mulighed for at tjene en ekstra indtægt fra udbyttebetalinger, når og når fondshuset erklærer at udlodde overskuddet. Til gengæld er vækstfondene bedst egnede til langsigtet formueskabelse gennem kapitalstigning. Det udbytte, du tjener på din investering, er fritaget for skat. Desuden er der ingen lock-in. Investorer kan til enhver tid trække bonusser eller geninvestere og fortsætte med at nyde skattefordele. Vækstfonde tilbyder dog ikke sådanne fordele under ELSS.
Følgende er de eksklusive egenskaber ved skattebesparende investeringsforeninger, der gør disse til et fremragende investeringsvalg til at modtage skattefordele.
Du kan begynde at investere med et lille beløb. Minimumsinvesteringen for aktieforbundne investeringsforeninger er 500 Rs. Og i modsætning til PPF og NSC er der ingen øvre grænse for ELSS-investeringer.
Selvom der ikke er nogen øvre investeringsgrænse, er skattefritagelse kun tilgængelig op til 1,5 lakh Rs.
Du kan også investere gennem SIP, som giver fordelen ved sammensætning og gennemsnit af rupieromkostninger.
Disse midler kommer dog med en treårig bindingsperiode. Hvis du investerer gennem SIP, vil bindingen blive beregnet separat for hver rate.
Disse er aktierelaterede produkter, hvilket betyder, at afkastet afhænger af markedsudsving, som kan være mere, moderate eller mindre afhængigt af markedsforholdene på indløsningstidspunktet.
Typisk er ELSS-ordninger åbne.
Normalt giver disse fonde investorer mulighed for at nominere en nomineret til ordningen.
Disse midler kommer med ind- og udgangsbelastninger, gebyrer, der typisk opkræves af fondsselskabet for at håndtere din investering.
Når det kommer til at liste fordelene ved disse fonde, er der en del. Her er de.
Investorer i disse ordninger kan kræve skattefordele på op til Rs 1,5 lakh.
Den langsigtede gevinst fra ELSS-investering er skattefri.
Investorer kan bruge skattebesparende investeringsforeninger til at opfylde fremtidige økonomiske mål som at købe biler eller betale for børns uddannelse.
Disse midler giver investorer mulighed for at investere gennem SIP. Derfor kan selv små investorer investere, da der ikke er behov for at investere i et engangsbeløb.
Korpuset investeres på tværs af brancher og sektorer for at reducere koncentrationen af midler i en bestemt investering og dermed reducere investeringsrisikoen i høj grad.
Investorer kan hæve det optjente udbytte, og der beregnes ikke skat af det. Du kan dog også beslutte dig for at geninvestere.
Mens andre skattebesparende investeringer kommer med forlængede bindingsperioder, er det kun tre år for ELSS-fonde.
Disse fonde er primært åbne, hvilket betyder, at man kan investere året rundt.
Det er aktivt forvaltede fonde, der håndteres af dygtige fondsforvaltere. Derfor kan investorer med ringe eller ingen viden om markedet også investere.
Her er et diagram, der sammenligner de tre populære investeringsmuligheder.
ParametreSELSSPPFFDEligibilityAlle indiske individer, inklusive NRI'er, der betaler skat. Kun tilgængelig for beboelsesindianere. Skattebetalende individer, NRI'er og HUFInvesteringsbeløb Minimumsinvesteringstærskel er Rs 500. Og man kan investere op til ethvert beløb. Rs.500 op til Rs.1,5 lakhR. 100 til op til 1,5 lakh Rs.Lock-in-Period3 årDen mindste investeringsperiode bør være 15 årDen mindste investeringsperiode er 5 år. Der er ofte en bøde ved tidlig tilbagetrækning. Skat af afkastSkattefriSkattefriSkattepligtigtForventet afkast10% til 15%, afhængigt af markedsforholdIngen afkastIngen afkastInvesteringsperiodeMellem til lang sigtLangsigtetMellem til langsigtetLånefacilitetInvestorer er berettiget til et delvist lån efter tre-års låst nLånefacilitet tilgængelig efter afslutningen af 3 år Intet lån tilgængeligtRisikoUdsat for markedsrisiciRisikofriRisikofriSkattefordeleOp til Rs.1.5 lakh som specificeret u/s 80C of Income Tax Act, 1961Rs.1.5 lakh u/s 80C of Income Tax Act, 1961Rs. u/s 80C af indkomstskatteloven, 1961Hvis du søger en investeringsmulighed, der også vil give skattefordele sammen med gode afkast, er ELSS-ordningerne det bedste bud. Disse er også følsomme over for inflation i modsætning til faste indlån.
Søg efter de bedste skattebesparende investeringsforeninger på markedet, og vælg den, der matcher dine økonomiske mål. De fleste af disse midler er let tilgængelige og har genereret fremragende afkast.