Der har været en hidtil uset stigning i antallet af nye investorer, der slutter sig til aktiemarkederne i Indien. Gensidige fonde er det nye buzzword i byen, da bankindlånsrenterne ikke er så attraktive længere. Investorer fra alle aldersgrupper investerer nu aktivt i investeringsforeninger via SIP-ruten (Systematic Investment Plan). Der er også flere andre årsager bag dette, som diskuteres i detaljer i denne artikel.
Mange faktorer adskiller disse to aktivklasser i en klassisk debat om at investere i en investeringsforening eller aktie. En kendsgerning er ret tydelig fra denne debat:Aktie- eller aktieinvesteringer er mere risikable end gensidige fonde. Hvis du vælger at investere i aktier, bliver du nødt til at spore aktiemarkederne regelmæssigt. Som et første skridt bliver du også nødt til at lære, hvordan du analyserer en aktie, før du køber den, hvilke økonomiske nøgletal du skal se på i fundamental analyse, hvordan du forstår et teknisk diagram osv. På trods af alt dette er chancerne for at lide et tab er højere sammenlignet med investeringsforeninger.
På bagsiden er investeringsforeninger sikrere end aktier, da en erfaren fondsforvalter investerer dine penge. Det er hans/hendes pligt at lave research og skabe afkast til dig. Denne aktivklasse har tidligere leveret fremragende afkast til sine investorer. Risikoen er mindre sammenlignet med aktieinvesteringer. Så hvis du er en risikovillig investor, så er investeringsforeninger din foretrukne aktivklasse. Lad os nu dykke dybere ned i, hvorfor investeringsforeninger er bedre end aktieinvesteringer for lavrisikotagere. Her kommer det:
Den klassiske teori finans siger, at diversificering reducerer risikoen, da alle dine æg ikke er i en enkelt kurv. Gensidige fonde giver dig mulighed for diversificering, da dine penge er investeret i flere virksomheder fra forskellige sektorer. Dermed reduceres koncentrationsrisikoen, hvilket er noget lavrisikoinvestorer ønsker, når de skal vælge mellem en investeringsforening eller aktier. Inden for aktier bliver du nødt til at lede efter grundlæggende sunde virksomheder i sektorer, der vil boome i fremtiden, og så kan du heller ikke købe alle aktierne.
Der er hundreder og tusinder af typer af investeringsforeninger derude. De henvender sig til risikokategorierne for alle typer investorer, flere temaer, såsom vækstfonde, pensionsfonde, skattesparefonde, målbaserede, udbyttefonde, large-cap-fonde, mid-cap og small-cap-fonde. Du kan også har eksponering for FAANG (Facebook, Amazon, Apple, Netflix, Google) aktier og andre globale aktier gennem investeringsforeninger. Det vil hjælpe din portefølje, når de indiske markeder er nede.
Der er også skattebesparende investeringsforeninger. De er kendt som ELSS (Equity-Linked Savings Schemes). Disse midler giver dig skattefradrag i henhold til § 80C i indkomstskatteloven. Tag denne faktor i betragtning, når du beslutter dig for, hvor du skal investere i en investeringsforening eller aktier. I aktier skal du betale skat af kortsigtede kapitalgevinster (STCG) eller langsigtede kapitalgevinster (LTCG) (baseret på beholdningsperioden), når du sælger dem.
Der er en professionel og erfaren fondsforvalter, som investerer penge på dine vegne i investeringsforeninger. Han/hun vil lave al forskning om, hvor der skal investeres, og hvor meget der skal investeres. Du skal blot investere dine penge, og fondsforvalteren vil generere afkast til dig. Men i aktier har du hele kontrollen over din portefølje. Du skal researche, og du skal beslutte dig for, hvor du vil investere osv. Derfor kan lavrisikoinvestorer ende med at tabe en masse penge.
Ved investering, uanset om du vælger en investeringsforening eller aktier, er nøgleparameteren din investeringshorisont. Hvis du tilhører kategorien risikovillige investorer, med en langsigtet horisont, så er en investeringsforening det bedste bud for dig. Dette skyldes, at afkast fra investeringsforeninger sammensættes over mange år. Foretrækker derfor investeringsforeninger, hvis du vil have hud i spillet i mange år.
Afkastet kan være højere i aktier sammenlignet med investeringsforeninger, hvis du vælger de rigtige undervurderede aktier på det rigtige tidspunkt. Risikoen er dog endnu meget højere her, da aktierne svinger meget i pris på daglig eller rettere timebasis. Risikoen er dog lavere, når det kommer til investeringsforeninger, da de ikke svinger meget, da de er meget diversificerede. Således er afkastene stabile, hvilket gør det ideelt for lavrisikoinvestorer.
Gensidige fonde giver investorer mulighed for at investere et minimumsbeløb på 100 INR hver måned. Dette er ikke muligt i aktier, da aktiekurserne er høje, og du har brug for et anstændigt kapitalbeløb selv for at købe et par aktier i en god virksomhed. Hvis du således er en lavrisiko-investor, der lige er begyndt at investere eller er pensioneret og ønsker at investere et lille beløb i starten, så giver investeringsforeningsinvesteringer via SIP mere mening end aktier.
Uanset om du beslutter dig for at investere i en investeringsforening eller aktie eller i en hvilken som helst anden aktivklasse, er disciplineret investering af afgørende betydning for investorer med lav risiko. Dette opnås bedre i investeringsforeninger gennem månedlige SIP'er. I SIP'er trækkes et fast beløb hver måned fra din konto; det svarer til et tilbagevendende indskud er en ordning, hvor du investerer et fast beløb hver måned. Dette avler vanen med at investere månedligt, hvilket er godt for din fremtid.