Fra Vanguard:

Måske ønsker at finde en måde at dække over de afsluttende saldi efter 30 år.

Spørgsmål :To investorer starter med $100.000 og tjener et afkast på 6 % om året i 30 år:

• Man vælger en billig investeringsforening med en omkostning på 0,25 % (a.k.a. omkostningsprocent), der anvendes på deres investerede aktiver hvert år. Bemærk, at mange indeksfonde har endnu LAVERE omkostningsprocenter).
• Den anden vælger en investeringsforening med højere omkostninger på 0,63 %, hvilket tilsyneladende er det vægtede gennemsnitlige omkostningsforhold for amerikanske investeringsforeninger. Dette gælder også for deres investerede aktiver hvert år.

Hvor meget MERE har investoren med den billige investeringsforening ved udgangen af ​​30 år?

Svar:Over $57.000! Så en forskel på 0,38% i gebyrer (0,63%-0,25%) fører til en betydelig forskel i, hvad hver investor tjener.

Dette er et super vigtigt budskab. Ligesom vi diskuterer den sammensættende effekt på dit investeringsafkast, skal du også være opmærksom på gebyrernes sammensætningseffekt. En lille forskel i gebyrer lægger sig virkelig op, når de sættes sammen over en 30-årig periode. Fokus på gebyrerne!! I modsætning til de fleste gebyrer, du betaler for finansielle produkter, er denne usynlig for de fleste investorer. Du sender ikke en check eller får ikke en regning for gebyrerne i en investeringsforening. I stedet er investeringsforvalteren så venlig at tage den direkte fra din investeringskonto med ingen varsel. Det er derfor, så mange mennesker tænker "åh, min investeringsforening har ingen gebyrer!"

------------------------------------

Tjek NGPF-aktivitet, beregn:investeringsgebyrer her.