Det burde nu være rimeligt indlysende for den almindelige freefincal-læser, at indeksfonde bliver sværere og sværere at slå, og at man nemt har konstrueret en minimalistisk indeksfondsportefølje, der passer til alle risikovilligheder og aldre. Så spørgsmålet nu hos mange aktive investeringsforeninger er, skal jeg nu flytte nuværende aktive fonde til indeksfonde? Hvordan gør man dette? Kan jeg stadig bruge aktive midler? Hvis ja, hvordan? Hvilken slags aktive fonde skal jeg nu vælge? Hvis jeg vælger indeksfonde, hvordan kan jeg så styre risiko og downside i min portefølje? Startende med dette indlæg vil vi diskutere disse spørgsmål i detaljer.

Hvis du er ny og leder efter evidens for indeksfondes performance, så har jeg skrevet flere indlæg om dette. Her er nogle få.

1. Large Cap vs Mid Cap vs Small Cap Funds:Hvilken er bedre til langsigtet investering?
2. Kan jeg begynde at investere i indeks med 50 % Nifty 50 og 50 % Nifty Next 50?
3. Liste over fonde, der har klaret sig bedre end Nifty 200 og Nifty Midcap 150 Total Return Indices
4. Skal jeg nu skifte fra store kapitalfonde til indeksfonde?

1 Er du i stand til at være en indeksinvestor?

Lad mig først stille dette spørgsmål til nye investorer, der ønsker at bruge indeksfonde. Indeksinvestering indebærer, at du:

• se ikke på stjernebedømmelser
• forsøg ikke at slå markedet (duh!)
• bare rolig, hvis mange aktive fonde efter seks måneder eller 6 år har slået din indeksfond

Du vælger passiv investering, fordi det er en portefølje med lav vedligeholdelse, der vil få arbejdet gjort for dine mål til lave omkostninger. Folk, der ikke har modenheden til at forstå, at slutspillet er nok penge og ikke nok afkast, bør ikke vælge indeksfonde eller nogen fond for den sags skyld!

I det følgende vil jeg antage, at du er i stand til at være en indeksinvestor.

2 Få de første trin rigtigt!

Brug denne aktive vs passive investeringsdebat og data som en mulighed for at se på dine investeringer og tjekke, om de har et klart mål og formål. Hvis din aktivallokering for hvert mål er passende, og hvis du har en plan om at ændre aktivallokering med tiden. Rebalancerer du din portefølje mindst én gang om året? For automatisk hjælp kan du downloade Freefincal Robo Advisory Software-skabelonen, slå dine tal ind og se magien!

Ovenstående er afgørende, Tænk ikke på indeksfonde uden at få ovenstående på plads.

3 Reducer antallet af midler, du har

Igen, brug denne debat til at rydde op i din portefølje. Identificer de fondsmidler, der skal fjernes som forklaret her: Har du for mange investeringsforeninger? Trim nemt din portefølje med disse enkle trin

Til dette skal du, som beskrevet ovenfor, tage stilling til opbygningen af ​​din aktieportefølje. Identificer derefter antallet af midler, du har brug for, og find ud af, hvilke midler du vil smide væk.

4 Du har en lille portefølje og er lige begyndt at investere

Hvis dette er dig, så indløs fra de midler, du vil smide ud, og skift dem til indeksfonde. Hvis du har aggressive hybride eller balancerede fordele eller multi-aktive fonde i din portefølje, kan du beholde dem (se nedenfor for en forklaring). Øg gradvis eksponeringen mod indeksfonde.

Din aktieportefølje kan have indflydelse (i rækkefølge efter faldende risiko):

• 50 % aggressiv hybrid + 50 % Nifty Next 50
• 50 % balanceret fordel + 50 % Nifty Next 50
• 50 % multi-aktiv (aktieorienteret*) + 50 % Nifty Next 50

* ICICI Dynamic eller nu ICICI Multi-asset fund er et eksempel

Denne form for aktive + indekskombinationer vil balancere risiko og afkast godt. Der er så mange andre kombinationer mulige, tænk, læs, undersøg og kom med din egen. Lille portefølje her kan betyde blot en lakh eller to eller mindre.

5 Du har en stor portefølje

Stor her kan betyde over 15 gange, hvad du kan investere hver måned. Selvfølgelig er dette en vilkårlig definition; du kan definere efter dit komfortniveau. Jeg vil foreslå, at du trimmer din portefølje som ovenfor, og hvis du allerede har balancerede alias aggressive hybride eller balancerede fordelsfonde eller multi-aktive fonde, så beholder du dem som kernebeholdningen i din portefølje. Det er, hvad jeg gør, og jeg har forklaret hvorfor her: Brug af balancerede gensidige fonde som kerneaktieportefølje

Selvom du er klar til at vælge indeksfonde, tænker jeg, at de måske ikke er nødvendige for dig, og der er ingen grund til at skifte de “nedlagte fonde” til indeksfonde. Hvis du føler stærkt for indeksfonde, så kan du have en lille eksponering på 25-30 % af din aktieportefølje. Dette vil være minimalt invasivt for din ro i sindet, skatte- og udgangsbelastninger.

6 Hvorfor aggressive hybride, balancerede fordele og multi-aktive fonde?

Som jeg har forklaret her, fordele og ulemper ved at være en passiv investor, har indeksfonde ingen nedsidebeskyttelse. Det vil sige, at falder benchmark med 10 %, vil indeksfonden også gøre det (lidt mere, hvis man regner udgifter med). Hvis du vil have en mere smidig rejse, det vil sige, hvis du ønsker, at din fond skal falde mindre, har du brug for aktive midler.

Du skal dog ikke bare vælge en hvilken som helst aktiv fond. Vælg aktive fonde, der garanterer nedsidebeskyttelse. Vælg aktive fonde, der investerer i 2/3 aktivklasser og rebalancerer regelmæssigt mellem dem. Dette betyder ingen aktivt forvaltede large cap, mid cap, small cap, multi-cap, large og midcap, værdiorienterede, kontra, tematiske eller sektorbaserede investeringsforeninger.

Efter min mening er den højere udgift, der betales til hybridfonde, berettiget af den simple grund, at der ikke er nogen hybrid indeksfond i Indien. Deres benchmarks er ikke de rene aktieindekser, og de har ingen forpligtelse til at slå dem (selvom nogle gør). Hybridinvestoren behøver ikke at bekymre sig om den aktive versus passive debat og slappe af.

7 Hvordan skal jeg nu vælge aktive fonde?

Vælg passende hybridfonde (hold dig til dem, der er nævnt ovenfor, men forstå investeringsstrategien) og byg din portefølje op omkring dem. Du kan enten undgå indeksfonde eller have en lille eksponering for dem efter dit ønske.

8 Hvorfor ingen mid cap og small cap fonde?

Hvorfor vil du rode i din portefølje igen? Som påpeget i går, er Nifty Next 50 en fantastisk midcap-indeksfond, og du behøver ikke en small cap-fond. Hvis du vil vælge en diversificeret aggressiv hybrid, der investerer på tværs af markedsværdien. Så det vil holde nogle mellemstore og små hætter. Og det er mere end godt nok.

Konklusion

Slap af og stop med at bekymre dig om den aktive versus passive debat. Først skal du identificere dine mål, have en aktivallokeringsplan for hver, beslutte opbygningen af ​​din aktieportefølje, trimme den ned og bygge op omkring passende hybridfonde. Tilføj en indeksfond som ligeværdig partner, hvis du er ung og som lærling, hvis du er midaldrende. Der er altid en enkel og nem løsning tilgængelig, forudsat at du har dine prioriteter rigtige:

Så det efterlader os med, Hvis jeg vælger indeksfonde, hvordan kan jeg så styre risiko og downside i min portefølje? . Lad os diskutere dette i et andet indlæg. Jeg håber, at dette indlæg giver lidt klarhed om den fremtidige fremgangsmåde. Hvis ikke, så fortæl mig de problemer, du står over for, og jeg vil se, hvad jeg kan gøre. Gå over til freefincal YouTube-kanalen og udforsk de 164 tilgængelige videoer der. Hvis du går til fællesskabsfanen, skal du og fortælle mig, hvilken slags videoer du gerne vil se.