Natesh spørger:"Jeg er 24 og investerer i mit pensionsmål, som er omkring 30 år væk. Aktivallokering:Egenkapital 70% og fast indkomst 30%. Inden for aktiedelen, Axis Nifty 100 Index fond – 75 % og MO S&P 500 Index fond – 25 %. Er det en god plan? Er det ok at bruge Axis Nifty 100-fonden i stedet for UTI-tvillinger for at holde porteføljen enkel og rodfri, eller skal jeg bekymre mig om tracking error og omkostningsforhold? Først og fremmest er denne meget klarhed på 24 prisværdig. (A) du har tænkt på pensionering i så tidlig en alder, hvilket markant øger sandsynligheden for økonomisk uafhængighed før 50 år, hvis du holder dig til din investeringsplan. (B) Du investerer med aktivallokering i tankerne, noget som selv ældre investorer ikke gør. (C) Du har startet din rejse med indeksfonde, når du har så mange valgmuligheder i det aktive fondsrum. (D) Du vil gerne have porteføljen "enkel og klippefri", som vil gøre administration og sporing betydeligt let.

Et generelt advarselsord. Fra februar 2018 har indeksfondenes outperformance været ret eksplicit, og udviklingen kan vende. På dette tidspunkt vil indeksinvestorer forhåbentlig ikke opgive passiv investering helt eller delvist - tilføj nogle aktive fonde "for en sikkerheds skyld". Passiv investering drevet af de seneste resultater vil sandsynligvis ikke holde. Jeg går ud fra, at dine valg er truffet med et langsigtet blik. Læs mere:  Allerede før 2018 var det svært for halvdelen af ​​fondene i en kategori at slå indekset. Se:Dårlige resultater for aktive investeringsforeninger:Er dette en nylig udvikling?

Din aktivallokering på 70% og 30% fast indkomst er faktisk acceptabel for et behov, der er 30 år væk. Jeg vil foreslå, at du gentager beregningen for investeringsbeløbet med en 50:50-allokering og derefter forsøger at investere dette beløb i din 70:30-portefølje. Selvom du kan fortsætte med at have 70 % egenkapital i mindst de næste 10 år, skal du være opmærksom på, at markeder med lang rækkevidde kan teste din tålmodighed og påvirke dit korpus mere end pludselige nedbrud.

Nu vil du gerne vælge Axis Nifty 100-indeksfond i stedet for Nifty 50-indeksfond og Nifty Next 50-indeks (det er forkert at antage, at UTI-tvillingerne er de automatiske valg her). Jeg kan se, at du foretrækker én fond i stedet for to, da det ville reducere vedligeholdelsesindsatsen.

Givet to forskellige indeksfonde, bør valget mellem ikke tages på baggrund af omkostningsprocent eller tracking error. Det ville være bedst, hvis detailinvestorer helt ignorerer tracking error, da det ikke er intuitivt. Valget bør først ske på grundlag af den rolle, fondene ville spille i porteføljen.

Hvis du vælger Nifty 100 i stedet for Nifty 50 og Nifty Next 50 separat, investerer du i det væsentlige i en 80-90% Nifty 50 + 20-10% Nifty Next 50-portefølje. Der er ikke noget galt med dette, men det begrænser dit valg af at investere mere i en mulighed med højere risiko og potentiel højere belønning som Nifty Next 50. Hvis dette er acceptabelt for dig, er det fint, men det skal forstås, at Nifty 100 er en erstatning for en kombination af de to 50-aktieindekser. Læs mere: Kombiner Nifty og Nifty Next 50-fonde for at skabe store, mid cap-indeksporteføljer. Se også: Axis Nifty 100 Index Fund Imponerende AUM, men er det dyrt?

Hvad angår den ekstra indsats og ekstra skat/belastning, der er forbundet med at opretholde to indeksfonde, har vi allerede vist, at det eneste investorer skal gøre er at rebalancere systematisk (en gang om året) mellem egenkapital og gæld. Der er ikke behov for en ekstra rebalance indsats Nifty og Nifty Next 50. Se:Skal jeg rebalancere mellem Nifty og Nifty Next 50 systematisk? Axis Nifty 100-fond er ikke et forkert valg. Bare at dens fordele (som med alle valg) kommer med begrænsninger.

Til sidst kommer vi til allokeringen på 25 % til MO S&P 500 Index-fonden. Igen håber jeg, at denne "internationale diversificering" ikke var baseret på den seneste præstation. Denne allokering bør helt sikkert hjælpe dig med at reducere porteføljerisikoen, hvis kun et af de to markeder er intervalbundet (store op- eller nedbevægelser bør ske sammen). Sørg dog for at holde øje med vægtene. For eksempel, hvis MO-indeksvægten går ud over 30 % eller under 20 %, rebalancerer porteføljen (enten inden for egenkapital eller væddemål egenkapital og gæld). Forvent heller ikke, at det amerikanske marked fortsætter med at bevæge sig opad! Læs mere:  Motilal Oswal S&P 500 Index Fund:Hvilket afkast kan jeg forvente af dette?

Gentag din pensionsberegning en gang om året ved at bruge nye input af udgifter, afkast og inflationsantagelser. Forøg dit investeringsbeløb så meget som muligt hvert år. Opsæt en strategi for aflastning af porteføljen og rebalancer indledningsvis, hvis aktivafvigelsen er på 5 % som nævnt ovenfor. Ønsker dig alt det bedste Nates. Håber snart at læse om din FIRE-investeringsrejse!

Link til relateret webhistorie:Kan jeg bruge disse to indeksfonde til pensionering?