Ok, så spørgsmålet er, om det rent faktisk virker at investere i indeksfonde eller ETF'er?

I betragtning af at jeg i sidste uge skrev om, at det er fem år siden, jeg begyndte at blogge, tænkte jeg, at jeg ville give dig en opdatering om, hvordan to af vores investeringer er blevet sporet i det tidsrum. Bloggen er jo lavet, så jeg kunne lære mig selv at investere ved rent faktisk at sætte nogle penge ind og så dele det, jeg har lært, med andre. Jeg regnede med, at det ville spare alle andre for konstant at genopfinde hjulet!

Hvis du leder efter en pålidelig måde at vokse din rigdom på og måske finde noget, der ikke inkluderer lejebolig og den tilhørende løftestang og angst, vil investering på aktiemarkedet virke? Eller vil din hårdt tjente putea forsvinde i en røgsky, som den gjorde for mange i aktiemarkedskrakket i 1987, for lad os være ærlige, det er det, som mange STADIG TROR vil ske, ikke?

Mens mange kiwier går amok efter ejendom, har Jonny og jeg altid været tilfredse med kun at have én whare, det sted, vi kalder hjem. Fordi vi er 'færdige med ét', er vi gået i en anden retning, idet vi investerer i begge vores KiwiSaver-fonde hver måned uden fejl (sammenlagt balance er nu $177.000 - ikke dårligt for to deltidsansatte) og investerer også i kun to ETF'er (børshandlede fonde):

1. Smartshares NZ TOP 50 ETF (FNZ)

2. Smartshares US 500 ETF (USF)

Vi har nogle andre investeringer, som vi tilføjer ugentligt med Kernel, Hatch og Sharesies, men disse er vores 'satellitinvesteringer', som selvom de vokser pænt på grund af vores bidrag (især Kernel NZ20), udgør i øjeblikket kun en lille procentdel af vores investerede penge, omkring $9.000 og vokser blidt.

Jeg bloggede om vores aktivallokering sidste år, så gå og tjek det ud, men vær opmærksom på, at jeg siden har flyttet tingene lidt og solgt Bitcoin, Ryman Healthcare og Meridian Aktier:Hvad er min aktivallokering?

Vores er en ret simpel investeringsstrategi. Men virker det?

For dem, der er nye på min blog, skal du vide et par ting, før jeg deler vores tal nedenfor. Vi ejer vores eget hjem og har gjort det i omkring 14 år nu (vi betalte det aggressivt ud over fem år). Vi har ingen gæld, jeg tror, ​​jeg er allergisk over for det, og i 13 år har jeg enten arbejdet deltid, hvilket jeg gør i øjeblikket, eller, mens jeg var fuldtidsmor i fire år, slet ikke . Jonny har også arbejdet på deltid i omkring ni år. Vi kan ikke regne ud, om vi har nået denne balance mellem arbejde og privatliv, eller om vi bare er fundamentalt dovne? Du kan bestemme! Som følge heraf er vi ikke højindkomster og kan ikke investere så meget, som vi gerne vil, men det er den pris, vi betaler for underbeskæftigelse, og vi foretrækker at leve en mere afbalanceret livsstil i stedet, og at have vores penge sorteret giver os frihed til at træffe det valg.

Vores nuværende meget enkle strategi tog en del raffinering i løbet af de sidste fem år, og det skyldtes, at jeg, ligesom du sandsynligvis, var bekymret for, at den mislykkedes. Med en hel investeringsbranche stort set designet til at forvirre mig i interessen for at hjælpe både mig og dem selv, var det ikke underligt, at jeg tvivlede på mine egne evner. Men heldigvis kom jeg tidligt over Sharesight som en måde at spore disse to ETF-investeringer, og jeg har flittigt opdateret det en gang om måneden siden slutningen af ​​2016. De har endeligt været i stand til at vise mig, at JA, langsom og stabil investering over en lang periode og geninvestering af alt modtaget udbytte har givet et afkast og ikke et tab, selv med en global pandemi kastet i blandingen. Og lad os heller ikke glemme den uro, som den tidligere amerikanske præsidents bølle forårsagede.

Da disse fem år langsomt er gået, har jeg justeret vores investeringsstrategi for at gøre det så enkelt som muligt og de penge, der ender i disse to fonde er der i det lange løb. Der er ikke noget i vores horisont, som det er nødvendigt for, og du vil vide, hvis du har læst min blog i et stykke tid, at vi har en fuldt udstyret nødfond og også har kontanter i banken til korte og mellemlange udgifter. Så formålet med disse fonde er at bygge op for at erstatte vores indkomst i de kommende år. Vores KiwiSaver-fonde gør også præcis det samme.

Fem år med små skridt har opbygget disse to fonde nedenfor. Vores indkomst er aldrig den samme hver måned, så jeg indstiller bare et minimum automatisk bidrag til hver fond hver måned og investerer derefter ekstra penge, når de er tilgængelige, så nogle måneder investerer jeg måske kun 200 USD i hver fond, men andre måneder vil det have været langt højere . Pointen er, at jeg i al denne tid aldrig har gået glip af en måned, fordi investering for vores fremtid er prioritet #1.

Så når det er sagt, er det her, hvordan tingene ser ud for vores to ETF'er:

Et par ting, du måske undrer dig over:

• Den grønne $ er, når der blev udbetalt et udbytte, og vi geninvesterer altid disse.

• Den newzealandske fond udbetaler mere i udbytte end den amerikanske fond, det er bare arten af ​​den måde, de to lande driver forretning på, men begge har kapitalgevinster, som er skattefrie.

• Returnering er efter skat og gebyrer.

• Sharesight giver også en omfattende oversigt, som jeg ikke har medtaget her, af hver eneste investering, jeg har foretaget, plus det udbytte, jeg' har modtaget, så jeg tydeligt kan se, hvad jeg har lagt i, og hvad afkastet er. Som en grov beregning har vi investeret 92.110 USD, og ​​afkastet er 34.400 USD.

Jeg ved ikke med dig, men jeg er ret glad for disse returneringer! Jeg har ikke betalt renter til en bank, jeg har ikke betalt en ejendomsadministrator, og jeg har aldrig udskiftet et tag. Jeg har dog følt mig stolt over at være investeret i et så stort antal utrolige virksomheder rundt omkring i New Zealand og i verden.

Så hvad nu hører jeg dig spørge?

Med en samlet værdi på 126.510 USD trækker Jonny og jeg ikke snart tilbage på grund af disse to investeringer alene, så hvad ER vores plan præcist?

Bliv dybest set ved med at blive ved.

Selvom aktiemarkedet er volatilt på kort sigt (du kan tydeligt se Covid-19-dykket i marts 2020 ovenfor), men på længere sigt går kun op. Og måden at nyde denne tur med succes på er at diversificere ved at bruge kun to ETF'er*, eje 'hele markedet' og blot stole på, at alle disse virksomheder i fondene gør deres yderste for at skabe og opbygge en stærk og sund forretning. Jeg forstår også, at hvis de ikke gør det, vil de falde ud af indekset og blive erstattet af den næste toppræster, alt sammen uden at jeg behøver at gøre noget. Hvilket er genialt, når man tænker over det. Jeg køber ikke individuelle selskaber længere og har siden solgt Meridian-aktierne:Trækker stikket til individuelle aktier:Sælger Meridian Energy

Jeg havde ikke og betalte heller ikke en fondsadministrator for at vælge en fond til mig. Jeg flipper heller ikke ud og sælger i en krise, og jeg er blevet en rolig og fast investor. Det viser sig, efter flere år med at have prøvet, at det er inden for mine evner at foretage min egen investering. Jeg kan bekræfte, at det samme vil være tilfældet for dig.

* Hvis du ønsker et lynkursus om investering i indeksfonde, anbefaler jeg, at du lytter til denne podcast-episode af ChooseFI: The Stock Series Part 1 hvor de interviewer JL Collins, forfatteren til Den enkle vej til rigdom

Om cirka fem år, når vores datter er færdig med skolen, er vores grove hensigt at sælge det hjem, vi bor i, og flytte til en billigere og mindre gade et sted , og derved frigive egenkapital fra vores hus, som alle så vil blive investeret i disse fonde. Jeg er ret overbevist om, at dette vil få os i stand til at anvende 4%-reglen (Hr. Money Moustache:How Much Do I Need for Retirement?), og hvis en af ​​os ikke har lyst til at arbejde længere, kan vi begynde at trække os tilbage fra denne fond til erstatning for en indtægt. Vi har beregnet, at baseret på vores nuværende årlige udgifter på 50.000 USD skal vi have investeret 1.250.000 USD for at opnå en indkomst på 50.000 USD hvert år og helt opgive arbejdet. På nuværende tidspunkt tager mine beregninger ikke højde for at modtage pension fra regeringen, som stadig er 18 år væk, og jeg har ingen intentioner om at arbejde indtil da, og derfor skabe investeringer uden for KiwiSaver nu.

Som det ser ud i dag, hvis vi anvendte 4%-reglen på vores samlede investeringer, kunne vi trække $13.000 ud om året, hvilket ville give os $250 hver uge og balancen ville stadig vokse. Så i virkeligheden har vi ALLEREDE udskiftet min deltidsindkomst, men jeg elsker stadig mit job, så jeg har ingen planer om at opgive det. Derfor har jeg tillid til, at dette virker.

Men hvordan kan jeg være sikker på dette? Hvad hvis...

Der er også en ting, der hedder The Rule of 72