Nå jamen, tiden er endelig inde til, at denne langsigtede investor skal afhænde nogle aktier. Hvad siger du?! Jeg hævder at være en 'køb og hold'-investor, så hvad giver det? Er jeg faldet i hårde tider, spørger du, eller er Jonny og jeg måske endelig gået på pension?
Ah, heldigvis, nej og desværre nej ikke endnu.
Før jeg opdagede verden af ETF/indeksfondsinvesteringer, havde jeg min radar indstillet til 'måder at investere', men jeg vidste ærlig talt lidt eller ingenting om hvordan man griber det an – hvilket jeg ved, at mange, der læser dette, fuldt ud kan relatere til. Vi var i begyndelsen af 30'erne dengang, og Jonny og jeg havde arbejdet rigtig hårdt og betalt vores hus fuldt ud. Vi vidste, at vi ikke ville have gældsdramaet fra en lejebolig, men vi havde begyndt at opbygge kontanter på vores bankkonto, som havde brug for et bedre og mere permanent formål end at købe biler, holde ferie i udlandet og tage på endeløse ture til Bunnings. Du kan kun lave DIY din whare så meget.
Jeg ved, at dette lyder som et førsteverdensproblem, men vi havde virkelig ingen idé om, hvad vi ellers kunne gøre med vores penge, og jeg er taknemmelig for, at vi havde i det mindste den gode fornuft ikke at bruge det hele.
Denne frihed fra at betale et realkreditlån hver måned betød, at da vi fik vores datter, kunne jeg permanent stoppe arbejdet for at hænge ud med hende, og mens jeg gjorde det, begyndte jeg til budget. Ish. Vi var i stand til at leve af Jonnys løn alene, og vi skabte uforvarende et kløft mellem at tjene og bruge, hvilket betyder, at vi stadig havde nogle penge tilovers i slutningen af hver måned. Jeg lærte først senere, at skabelsen af denne kløft er hemmeligheden bag at blive økonomisk uafhængig - også ved at bruge mindre, end du tjener. Vi vidste, at der måtte være en måde at bruge de resterende penge på til at vokse vores formue i noget andet end et tidsindskud i banken.
Indtast John Key, New Zealands premierminister mellem 2008 - 2016. Hans regering besluttede at delvist privatisere mange statsejede aktiver, og en af dem skete med være vores egen elleverandør, Meridian Energy. Hans klassiske udtalelse gik i retning af, at det ville give "mor og far investorer en chance for at blive involveret i aktiemarkedet". Mine ører spidsede, og fordi salget af 49% af Meridian Energy var godt dækket i nyhederne, lykkedes det mig faktisk at få en god uddannelse bare ved at lytte til det hele udfolde sig. Der var dengang en kæmpe debat om fordele og ulemper ved salg af statsejede aktiver.
Lang historie kort, den delvise privatisering af energiudbydere ville ske alligevel, og selvom jeg husker, at jeg fandt processen forvirrende, besluttede vi at blive involveret og vi fik nogle penge og blev aktionærer i Meridian Energy.
Vi betalte 1,50 USD per aktie (9.150 USD i alt) i to rater mellem oktober 2013 og maj 2015, hvor jeg fik opkrævet udbytte for den første tid i mit liv, hvilket var lidt af en sejr, da det gav mig en smagsprøve på de kommende ting. Vi endte på 6100 aktier i alt. For at give John Key kredit, gav denne øvelse mig en fremragende uddannelse i at investere, som jeg ellers ikke ville have modtaget. Der er ikke noget som at lægge nogle penge ned og køre dem ud.
Det føles som meget længere, men i næsten syv år har vi samlet halvårligt udbytte ind på vores bankkonto, som jeg så har geninvesteret i en ETF/ indeksfond i stedet for at købe flere Meridian-aktier. Jeg må sige, at 'de fleste' af disse penge blev geninvesteret, nogle ville være blevet brugt, men sandsynligvis kun omkring 10%.
Dette blogindlæg har taget mig et par uger at skrive, men aktiekursen pr. 10. juni 2021 er nu $5.400. Vores investering på 9.150 USD til denne aktiekurs er nu 32.940 USD værd, plus det har givet os 10.374 USD (før skat) i udbytte, der blev geninvesteret (eller brugt) andre steder. Den eneste måde jeg ved dette på er, fordi jeg har indlæst denne investering i Sharesight, hvor den har sporet den for mig i løbet af de sidste par år, og den har holdt styr på hver prisændring og hver cent af indkomst gennem årene, sammenlignet med NZ. Top 50. Og jeg kan lide, hvad den fortæller mig, at denne investering har givet et afkast på 27,74 % eller et samlet afkast på $36.604, siden vi købte den.
Min Sharesight-skærm viser, at det har været en god tur med gode afkast.
Du vil vide, at siden jeg lærte om investering i ETF/indeksfonde, har jeg haft lidt af et problem med at holde på min eneste aktie , Meridian energi. Min eneste ujævne, flygtige, alle æg i én kurv. Hver eneste gang jeg har hørt ordene "Tiwai Point Aluminum Smelter" i nyhederne, har jeg stønnet indadtil, da jeg ved, at aktiekursen ville bevæge sig op/ned/sidelæns som en reaktion på denne nyhed/enhver nyhed. Dette skete igen i denne uge, da regeringen annoncerede planer om at tilskynde os til at købe elbiler, og hvad har elbiler brug for? Elektricitet. Det betød, at aktiekursen vaklede igen som en reaktion på denne nyhed.
Jeg føler, at vores Meridian-aktier er lidt ligesom lejeren, der ringer kl. 18.00 for at sige, at de har et problem. De nager altid væk i baghovedet, og for at være helt ærlig, så er jeg træt af det.
Efter John Key og medierne begyndte min uddannelse i at investere, stoppede jeg ikke med at lære. Jeg, som mange andre, jeg formoder, begyndte at lede efter 'den næste Meridian', et andet firma med gode udsigter til at købe ind. Heldigvis fandt jeg ret hurtigt ud af, at jeg havde ringe chancer for at gøre det. Heldigvis opdagede jeg den mindre trængende verden af indeksinvesteringer.
Med mine andre investeringer har jeg aldrig behøvet at bekymre mig, selv da vi havde et aktiekrak i marts 2020, var jeg ikke det mindste bekymret. Og efter at have investeret i ETF'er/indeksfonde i fem år nu, er jeg blevet meget tryg ved ikke at skulle bekymre mig. Mine midler giver mig ikke et øjebliks usikkerhed, men det gør disse aktier.
Efter fjorten dages grubleri om at forsøge at time markedet, har jeg solgt alle mine aktier i Meridian Energy, og jeg tænkte, at du måske kunne tænke dig at vide, hvordan Jeg gjorde det.
Mine 6.100 aktier blev holdt hos Computershare, som er et aktieregister. Da jeg googlede "hvad gør Computershare", så jeg kunne fortælle dig alt om det, var dette søgeresultatet:
“Vi får unik indsigt fra hele verden, der integrerer bedste praksis og innovative udviklinger for at styrke vores konkurrencefordel og levere markedsledende løsninger til høj styring af integritetsdata, behandling og afstemninger af store mængder transaktioner, betalinger og involvering af interessenter."
En forklaring, som jeg troede var absolut sludder! Velkommen til en verden af investeringer! Det er vrøvl som dette, der får mig til at skrive en almindelig engelsk blog kaldet The Happy Saver. Du er velkommen!
Jeg kunne have solgt mine 6.100 andele via deres platform for et gebyr på $95 (!!!) på "de første $30.000" (det gjorde jeg ikke blive ved længe nok til at finde ud af, hvor meget de tager for beløb over det), men ærligt talt kunne jeg bare ikke blive generet af at finde ud af, hvordan jeg vidste, at det ville være kompliceret og dyrere. Hvorfor? Fordi fem års brug af hjemmesider som denne har bevist, at det er sådan, og jeg tror personligt ikke, at de har designet sig selv til at appellere til en lille investor som mig.
Så jeg tog den enkle og billigere rute og loggede ind på min Sharesies-konto og overførte uden omkostninger alle disse enheder fra Computershare til min Sharesies-konto i stedet. Det var ekstremt nemt at gøre, og på bare et par dage dukkede mine Meridian-aktier op i Sharesies. Jeg havde stadig aktierne, de var nu bare placeret et andet sted.
For yderligere at teste systemet, nu hvor mine Meridian-aktier var placeret på min Sharesies-konto, lavede jeg et 'øvesalg', hvor jeg solgte 100 aktier. Jeg lavede et 'markedssalg', hvilket betyder, at hvis nogen købte, solgte jeg til dem, og ventede ikke på en 'limitordre', hvor jeg ville sætte den pris, jeg var villig til at lade dem sælge for. Inden for ti minutter var salget gennemført, og pengene var tilbage i min Sharesies-pung. Jeg betalte et transaktionsgebyr på $2,69 for dette markedssalg, som viste som $538 (men efter at de tog deres gebyr ud af dette, endte jeg med $535,31 i min pung) til en pris pr. aktie på $5.380.
For at teste systemet yderligere hævede jeg det beløb fra min pung til min egen bankkonto. Hvis du undrer dig, nej, der er ingen skat at betale af at sælge disse aktier, jeg har betalt skat af mine udbytter, efterhånden som jeg er gået sammen, og du betaler ikke CGT (kapitalgevinstskat) på aktier i New Zealand.
Jeg var ekstremt imponeret over letheden og hastigheden af denne transaktion med Sharesies.
Efter denne lille test blev det et ventespil, hvor jeg havde cirka en tre ugers periode til at sælge resten af mine aktier til den bedste pris. Årsagen til forsinkelsen er, at jeg planlægger at geninvestere hele dette beløb i mine eksisterende ETF-investeringer, og jeg gør det den 20. i måneden, så jeg havde lidt tid til at prøve at vælge det 'rigtige tidspunkt' til at sælge og få pengene tilbage på vores bankkonto.
Og jeg må sige, at prøve at time markedet SUGER og fylder mere af min energi, end det egentlig burde! Jeg skal ikke lyve, det var også lidt sjovt, men jeg ved ikke, hvordan daghandlere gør det, jeg kunne seriøst ikke blive generet. Jeg var kun så meget opmærksom, at jeg tror, fordi jeg ville blogge om det for dig.
Hver dag noterede jeg Meridian-aktiekursen og den grove værdi af vores investering baseret på de resterende 6000 aktier:
26. maj:5.175 USD - 31.050 USD
27. maj:$5.215 - $31.290
28. maj:$5.165 - $30.990
31. maj:$5.230 - $31.380
1. juni:$5.300 - $31.800
2. juni:$5.379 - $32.274
3. juni:$5.260 - $31.560
8. juni:$5.375 - $32.250
9. juni:$5.380 - $32.280
10. juni:$5.375 - $32.250
11. juni:$5.355 -$32.130
14. juni:$5.340 - $32.040
15. juni:5.390 USD - 32.340 USD den dag, jeg solgte
Men nogle dage har jeg simpelthen glemt det og selvfølgelig i løbet af dagen svinger prisen alligevel op og ned. Mellem ovenstående datoer var der en forskel på $0,225 i aktiekursen, hvilket er en betydelig forskel nok til, at jeg kan bemærke det, fordi det betyder en samlet værdiforskel i mine resterende 6000 aktier på $1.372. For mig er det et anstændigt nok beløb til at bruge et par dage på at vente for at se, om jeg kan få så meget, som jeg kan.
Men at se denne udsving gjorde det så forbandet svært at trykke på aftrækkeren og sælge. For mange 'hvad nu hvis' blev ved med at falde mig ind.
Så det var tid til at stille mig selv et par spørgsmål:
Sp. Hvor meget er nok Ruth?
A. Du betalte kun $9.500 for dem.
Sp. Hvor meget kan du være generet med at tjekke ind på dette for at vælge den rigtige dag at sælge?
A. Min interesse er allerede aftagende...
Sp. Hvis prisen kryber op til $5.400, vil du så vente, indtil den rammer $5.500?
A. Jeg ved, jeg ville blive fristet...
Sp. Ruth, hvis du spørger dig selv et år fra i dag, hvor meget du fik for disse aktier, ville du overhovedet huske?
A. Nej.
Så efter min peptalk til mig selv (og Jonny) tog jeg mit eget råd, nemlig ikke at eje individuelle virksomhedsaktier, og jeg har lige lavet en beslutningen om at sælge og kom så videre.
Endelig, tirsdag den 15. juni fulgte jeg aktiekursen i Meridian Energy Limited (MEL) på NZX og også på aktieselskaber, hvor mine aktier blev holdt og se prisen ændre sig minut for minut. Det viste $5.390 på NZX og på grund af 20 minutters forsinkelse, $5.340 på Sharesies. I sidste ende, og fordi jeg virkelig har bedre ting at gøre med min dag, bidde jeg mig bare i spidsen og trykkede på SÆLG kl. 10.30 om morgenen.
Hvis du undrede dig over, hvorfor det tog så lang tid at returnere din e-mail i denne uge, ja, det ville være derfor! Al denne dithering tager tid!
Så var det bare et ventespil, hvor jeg trådte ind i køen af købs-/salgsordrer og ventede på min tur til at blive matchet med dem, der ville købe Meridian aktier. Da tiden gik, så jeg prisen falde på NZX, hvilket betyder, at jeg virkelig ikke vidste, hvor meget vi endte med at sælge for. Endnu. Og endelig, 35 minutter senere, blev det gjort, og $31.976,20 blev returneret til min Sharesies-pung, fordelt på 17 forskellige markedssalg. Det viste sig, at ingen var på udkig efter præcis 6000 aktier, så der var masser af mindre markedssalg lige fra kun $5,33 til $13,336. Da jeg så på hver transaktion, skete det hele over en periode på 16 minutter.
Jeg hævede straks disse penge fra min Sharesies-pung* og tilbage på min bankkonto, så jeg var klar til at blive investeret i mine to Smartshares ETF'er (FNZ og USF) den 20. i måneden. Og jeg nyder allerede, at jeg har forenklet min investeringsportefølje. Pengene var tilbage på min bankkonto ved 19-tiden den aften. Når du hører det sagt, at "aktier har mere likviditet end bolig", er det, hvad de betyder, du kan likvidere et aktiv ekstremt hurtigt, hvis og når det er nødvendigt.
* Jeg kan godt lide, at jeg modtog en SMS-advarsel om, at der er foretaget en tilbagetrækningsanmodning fra min Sharesies-pung, som jeg skulle bekræfte, før den blev handlet og pengene sendt til min bank.
Vi betalte i alt 9.150 USD for disse 6.100 aktier for omkring syv år siden. I dag efter at have solgt dem alle og efter at have betalt et gebyr til Sharesies på $46,70 er jeg endt med $32.511, hvilket er en stigning på 255% i værdi. Derudover har de givet os yderligere $10.374 (før skat) i udbytte i løbet af den tid, vi har holdt dem, og i al denne tid er de investerede udbytter også vokset i værdi i de ETF-fonde, som pengene er i.
Det har været en god tur, og jeg har lært meget om at investere takket være Meridian Energy. Som det er blevet påpeget for mig, ja, jeg kunne have holdt denne aktie som en slags 'satellitinvestering' eller en, der udgør en lille del af vores samlede investeringer, men jeg ville ikke engang gøre det, jeg var over det. Jeg har allerede et par af disse satellitinvesteringer, hvor jeg investerer små beløb ugentligt, men ved at bruge 'fonde' er de diversificerede nok til at hjælpe mig med at sove om natten. Jeg har Kernel NZ 20-indeksfonden, Kernel S&P Kensho Moonshots Innovation-indeksfonden og Smartshares NZ Property ETF som små investeringer, der repræsenterer en lille del af vores samlede investeringsværdi (ca. $8.000 og voksende).
Jeg kommer til at savne den halvårlige e-mail, der fortæller mig, at jeg har et udbytte på vej, og jeg kommer til at savne at se dem komme ind på vores bankkonto. Men sandheden er, at når de blev udbetalt, geninvesterede jeg dem altid i mine ETF'er/indeksfonde alligevel! Fremover, hvis jeg er så desperat efter at se en investering indbetalt på vores konto, kan jeg bare sælge nogle andele i en fond og få samme buzz, før jeg geninvesterer dem!
Jeg laver sjov! Jeg vil ikke gøre dette!
Men sandheden er også, at på trods af at denne enkelt investering faktisk klarer sig rigtig godt over tid, vil jeg ikke gå glip af at bekymre mig om, at jeg har en enkelt aktie . Jeg var heldig med Meridian, der var absolut ingen færdigheder involveret, og jeg tror, jeg har taget det så langt, som jeg er villig til at gå.
Herfra af vil jeg nok stadig holde øret åbent for nyheder om Meridian Energy (til info er prisen faldt i dagene efter mit salg) at jeg stadig ejer aktien, men på en meget mere fornuftig og udvandet måde, da de udgør 4,74 % af min Smartshares NZ Top 50 (FNZ) fond og 6,57 % af min Kernel NZ 20 fond. Så jeg er stadig aktionær i en fantastisk virksomhed.
Plus selvfølgelig, hver gang jeg tænder lyset på min whare, vil det lægge endnu en cent eller to til min egen strømregning, min leverandør er, selvfølgelig Meridian Energy.
Så jamen, det er et dybt kig ind i det indre af en investeringsbeslutning, som jeg har tænkt mig at træffe i lang tid og Jeg håber, det har været nyttigt for dig at se mine reelle tal og få lidt indsigt i mine tankeprocesser og processerne bag selve salget af aktier.
Det eneste, der nu er tilbage for mig at gøre, er at opdatere min Sharesight-portefølje med denne seneste salgshandel og derefter afvente tildelingen af de nye enheder, som denne penge vil købe i mine ETF'er. Det har virkelig været med til at forenkle min investeringsportefølje, og det var i sidste ende det, jeg søgte at gøre.
Jeg kunne roligt sige, at jeg nød denne proces, men det er tid til at vende tilbage til de e-mails, der har hobet sig op i min indbakke!