Nå, alle ved, hvad den systematiske investeringsplan (SIP) er, men hvad med den systematiske overførselsplan (STP) ? I modsætning til SIP er den systematiske overførselsplan ikke den kendte terminvestorer kan kende.

Mens Den Systematiske investeringsplan er overførsel af penge fra opsparing til investeringsforening, hvorimod Systematisk overførselsplan overfører penge fra en investeringsforening til en anden.

Grundlæggende er STP en smart og forenklet strategi til at forskyde alle dine investeringer over en specifik løbetid for at reducere balance og risikoafkast.

HVORDAN STARTER MAN?

Systematic Transfer Plan er et opsummeret værktøj i investeringsforeninger til at give et gennemsnit af din investering over en bestemt periode. At beslutte om du skal lave lumpsum eller en STP afhænger af tre hovedfaktorer: 

• Risikoprofilen for en investors 
• En investors aktuelle allokering til aktier 
• Markedsvisningen 

FUNKTIONER I EN SYSTEMATISK OVERFØRSELSPLAN

Et blik nedenfor: 

• Minimumsinvestering : Der er som sådan INGEN minimumsinvestering at investere i kildefonden, men der er nogle AMC'er, der insisterer på et minimumsbeløb på INR 12.000.
• Lukrativ og disciplineret : Systematisk overførselsplan muliggør lukrativ og disciplineret overførsel af midler mellem to investeringsforeningsordninger. For det meste vælger investorer STP fra en GÆLDSFOND til en AKTIEFOND.
• Ind- og udgangsbelastning : Du skal bruge mindst seks kapitaloverførsler fra én investeringsforening til en anden for at ansøge om en systematisk overførselsplan. Mens du er fri for adgangsbelastning; SEBI tillader fondshuse at opkræve op til 2 % exit-belastning. AMC'en beregner exitbelastning baseret på fondstype og investeringsperiode.

• Beskatning : Selvom en STP er en god strategi, skal du være opmærksom på exit-belastningen og skattemæssige konsekvenser af overførslen. Enhver overførsel fra en fond til en anden behandles som en indløsning og ny investering. Denne 'indløsning' er skattepligtig. De penge, der overføres i de første 3 år fra en gældsfond, er underlagt kortsigtet kapitalgevinstskat.

FORDEL FOR EN INVESTOR?

• Højere afkast : Hvis du vælger STP, ender du med at generere høje afkast, det skyldes, at du for STP i første omgang vil investere engangsbeløbet i en gældsfond ligesom en likvid fond.
• Stadigt afkast : Afkastene optjent via STP er pålidelige. Årsagen er, at beløbet i gældsfonden genererer renter, indtil du overfører et helt beløb.
• Gennemsnit af Rupee-omkostninger : STP gennemsnitter investeringsomkostningerne ved at købe færre enheder til høj NAV og flere enheder til en lav pris. Efterhånden som dine penge overføres fra en fond til en anden, vil 'fondsadministratoren' blive ved med at købe yderligere enheder. Derfor får du fordelen af ​​gennemsnittet af rupier-omkostninger.

• Rebalancering af portefølje :Din portefølje skal skabe balance mellem aktier og gæld. En STP rebalancerer porteføljen ved at flytte investeringer fra egenkapital til gældsfonde og omvendt.

HVEM SKAL INVESTERE?

Systematisk investeringsplan er god til dem, der søger at investere i et engangsbeløb, men ikke er villige til at investere dem på én gang. Årsagen er, at de er risikovillige og ønsker ikke at blive viklet ind i markedsvolatiliteten. Sådanne investorer kan placere deres penge i en gælds- eller likvid fond.

TYPER AF SYSTEMATISK OVERFØRSELSPLAN

• Fast STP :Beløbet er fast, og investoren kan bestemme beløbet i henhold til hans/hendes økonomiske mål.
• Flexi STP : Ligesom navnet er STP fleksibel, hvilket blot betyder, at investoren kan vælge at overføre varieret beløb fra kildefonden til målet. Generelt er beløbet valgt af investorerne, afhænger af markedsudsvingene.
• Kapitalstigning : Her overføres den værdisatte kapital fra kildefond til destinationsfond.

TING, DU SKAL HUSK, MENS DU INVESTERER 

• Vælg kun STP, hvis du har et engangsbeløb, og som du ikke har brug for i en umiddelbar fremtid.
• Selvom fondshuset beslutter, at minimumsinvesteringen skal foretages, men ifølge SEBIs retningslinjer skal du lave mindst 6 STP'er.
• Prøv at holde øje med de underliggende aktiver og sætninger.
• Du skal være disciplineret og stabil. Selvom markedet svinger, så prøv ikke at fravælge planen. Det vil besejre formålet.

Som sagt er STP en nyttig strategi, der vil styre dine risici. Indtil videre tilbyder Gulaq dig håndplukkede midler fra de forskellige sjove huse.

Begynd at investere!

*Investeringer i investeringsforeninger er underlagt markedsrisici. Læs venligst skemaoplysningerne og andre relaterede dokumenter omhyggeligt, før du investerer.