Du kender til aktiefonde. Du kender til gensidige gældsfonde.

Hvad er nu den fond, der investerer i både – egenkapital og gæld?

Nem en, ikke?

Nå, det er en hybridfond  populært kendt som en balanceret fond . Denne fond investerer i både aktier/aktier og gæld, såsom virksomhedsgæld og statsværdipapirer .

Navnet 'balanceret ' antyder, at den investerer 50:50 i egenkapital og gæld. Men det er ikke tilfældet.

Når en fond investerer mere i aktier, kaldes den en aktieorienteret hybridfond .  Når fonden investerer mere i gæld end egenkapital, er den en gældsorienteret hybridfond.

De mest populære i hybridkategorien er de aktieorienterede. Dette skyldes, at de får en skattemæssig behandling, der ligner den for aktiefonde.

Men for at få denne skattefordel skal aktieandelen af ​​fonden typisk være 65 % og derover. Hvis du sælger efter et års besiddelse, skal der ikke betales langsigtet kapitalgevinstskat.

For den gældsorienterede hybridfond svarer skattebehandlingen til en gældsfond. Eventuelle realiserede gevinster på mindre end 3 års besiddelse beskattes i henhold til din indkomstskat.  

Lad os se på nogle af de andre fordele, som en balanceret fond tilbyder.

Balanced Fund – Bedst fra begge verdener

1. Én fond til både aktie- og gældsinvesteringer – Dette er dets største løfte. Du behøver ikke at foretage separate investeringer i gældsfonde og aktiefonde. Du behøver ikke at pille hjernen for at finde en blandt tusinder. Én balanceret fond tager sig af begge dele.
2. Brug fordelene og beskyt din downside – Når aktier eller aktier klarer sig godt, afspejles det i fondens vækst. Men når aktiemarkederne falder, begrænser tilstedeværelsen af ​​gæld i porteføljen nedsiden. Tilsvarende, når renten stiger, modtager fonden renter fra sin gældsbeholdning. Når renten falder, nyder det godt af kursgevinsten. Det tilbyder bogstaveligt talt det bedste fra begge verdener. 
3. Automatisk aktivallokering og profitbooking – En afbalanceret fond arbejder på at opretholde sit foruddefinerede forhold mellem gæld og egenkapital. Du behøver ikke at bekymre dig om at ændre allokeringer mellem gæld og egenkapital eller at købe og sælge aktier eller statspapirer og obligationer. Det hele foregår inden for fonden. I et scenarie, hvor aktiemarkederne stiger meget, vil fondsforvalteren blot bogføre overskud og få allokeringen tilbage til 65 % ved at investere pengene i gæld. Når markederne går meget lavt, vil fondsforvalteren trække pengene fra gæld og investere i aktier, så allokeringen forbliver på 65 % eller derover. 
4. Mindre volatilitet –  På grund af tilstedeværelsen af ​​gæld, lider porteføljen af ​​en balanceret fond ikke under volatiliteten eller op- og nedture i værdi som for en 100 % aktiefond. Dette giver porteføljen mere stabilitet og mindre risiko.
5. Gem afgifter – Du sparer skat på to måder. Én , selvom en del af fonden er investeret i gældsinstrumenter, er den samlede beskatning den samme som for aktiefonde. Det betyder, at hvis du sælger efter 1 år, er der ingen langsigtet kapitalgevinstskat. Provenuet er skattefrit. To , er den automatiske omfordeling i en balanceret fond også skattefri. Hvis du nu selv skal foretage ændringer i allokeringen ved at sælge egenkapital, købe gæld eller købe egenkapital ved at sælge gæld, skal du sandsynligvis betale skat, især af gældsdelen.

Sammenligning af aktieorienterede hybride eller balancerede fonde

Balancerede midler kan komme i forskellige former og størrelser. Selvom det underliggende tema forbliver en blanding af egenkapital- og gældsinvesteringer, varierer de efter strategi og den slags investeringer, de har i egenkapital eller gæld.

Her er en sammenligning af 4 populære aktieorienterede hybride eller balancerede fonde på forskellige parametre.

Kilde :Unovest. Dataene er som den 2. marts 2017 for direkte planer for fondene.

For at vide mere om disse fonde, klik på nedenstående links:

• Birla Sun Life Balanced 95 Fund
• HDFC Balanced Fund
• ICICI Pru Balanced Advantage Fund
• Tata Balanced Fund

Hvem skal investere i en balanceret fond?

Hvis du er en  førstegangsinvestor eller en moderat risikotager, a  balanceret fond eller en aktieorienteret hybridfond giver en stor mulighed for at tage eksponering mod gæld og egenkapital i kun én fond. Tilstedeværelsen af ​​gæld sammen med egenkapital sammen med de andre fordele som nævnt ovenfor gør det til en overbevisende investeringsmulighed med moderat risiko.

Ansvarsfraskrivelse: Listen over investeringsforeningsordninger ovenfor er kun til orientering. Kontakt venligst din investeringsrådgiver for at vide, hvilken fondsordning der er korrekt i forhold til din tidshorisont og risikovillighed. Investeringer i investeringsforeninger er underlagt markedsrisiko. Tidligere resultater vil muligvis ikke opretholdes i fremtiden. Læs venligst skemainformationsdokumenterne omhyggeligt, før du investerer.