Venkat har identificeret 6 mål i sin økonomiske plan.

Hans egen pensionering forfalder om 30 år.

Hans datters videregående uddannelse ventes om henholdsvis 15 år og 18 år.

Han har brug for en udbetaling til sit hjem om 10 år.

Han ønsker at bevare en portefølje af nødmidler, og endelig vil han købe en bil om 5 år.

Men nu tænker han.

Skal han have en forskellig portefølje for hvert af målene? Eller kan han kun have én portefølje til alle sine mål?

Hvis han skal have forskellige porteføljer, skal han så vælge forskellige fonde for hver portefølje, eller kan han bruge det samme sæt fonde?

Det får ham desuden til at købe adskillige fonde, hvilket går imod, hvad Unovest har anbefalet ham – omkring et halvt dusin midler er nok til at opfylde alle investeringsbehov ?

Forvirring i massevis.

Hvad skal han gøre?

Lad os hjælpe Venkat her med at skabe hans portefølje. Først lidt grundlæggende.

At have flere porteføljer eller en enkelt portefølje er et meget personligt valg. Du ønsker måske at give hvert af målene en vis hellighed og derfor investere i dem separat.

Eller du vil måske kombinere alle målene og kun have én portefølje og baseret på, hvornår målet skal nås, rebalancere og skifte ud for at nå dette mål.

Enhver af disse tilgange er i orden.

Hvis du tager den første med at have flere porteføljer, så skal du bare have forskellige folioer til hvert af dine mål. Dette vil give dig mulighed for at spore dem tydeligt.

Husk, det betyder ikke, at du skal have forskellige midler til hvert af målene. Du kan bruge de samme investeringsforeningsordninger, men i forskellige folioer.

I tilfælde af sidstnævnte skal du blot indsætte alle de almindelige risiko- + tidshorisontparametre og holde dine investeringer i overensstemmelse hermed.

Så hvis du har et behov på mindre end 1 år, kan du 1 eller et par likvide midler holde alle dine investeringer til dine mål for den periode.

Hvis du har mere end 1 år, men op til 3 år, endda 5 for den sags skyld, kan du vælge ultrakortsigtede + kortsigtede fonde. Saml igen alle dine investeringsmål for den pågældende periode og foretag investeringen. Selv når din måludløbsdato nærmer sig, skal du flytte dine investeringer i overensstemmelse hermed.

Hvis du har en horisont på over 5 år, helst 10 år, har du råd til at holde aktieordninger i din fond. Den samme logik gør sig gældende. Saml målene, og hav én folio for hver af de ordninger, du investerer i.

Ud fra din risikoprofil kan du vælge at være konservativ, moderat eller aggressiv med dit valg af fondsordninger. Unovest har allerede den differentiering på plads med sine 13 anbefalede porteføljer til forskellige risikoprofiler og tidshorisonter.

Når vi vender tilbage til Venkat, er beslutningen nem at implementere, hvis han ønsker at bevare forskellige porteføljer. Dette betyder samme fonde og forskellige folioer for hver ordning og ikke forskellige fonde.

Hvis han beslutter sig for at gå med en konsolideret portefølje, er det sådan han kan implementere den.

Beredskabsmidlerne kan parkeres i en  kombination af meget kortsigtet og kortsigtet portefølje.

Midlerne til bil kan parkeres i den kortsigtede portefølje.

Alle andre fonde til mål over 5 år kan kombineres til én (forudsat at de har samme risikovillighed), og én portefølje kan oprettes til det samme.

Denne tilgang hjælper dig med at holde investeringsporteføljen enkel og nem at administrere.